住房貸款怎么(me)還 四種還貸方式大PK

據(ju)了解，目前超過80%的(de)購房者(zhe)都會選(xuan)擇銀行(xing)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)業務(wu)，貸(dai)款(kuan)期(qi)限從1-30年不等。而對于這些購房者(zhe)而言，面(mian)對銀行(xing)的(de)屢次加息，選(xuan)擇一種適(shi)合的(de)還貸(dai)方式(shi)，直接關系著自己(ji)荷包的(de)深淺。

目前，銀行的(de)主要貸款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式有商業銀行貸款(kuan)(kuan)(kuan)和公積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)，提供的(de)房貸還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式有：固定利率還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)、等(deng)額本金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)、等(deng)額本息還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)等(deng)方(fang)式。面對這些還(huan)貸方(fang)式，你會(hui)選(xuan)擇哪(na)種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一般(ban)住房(fang)(fang)借(jie)款人(ren)與銀行簽訂(ding)的(de)(de)房(fang)(fang)貸(dai)合同利(li)率都(dou)是(shi)浮動性的(de)(de)，隨著央行每一次加(jia)息，利(li)率也跟著上漲，借(jie)貸(dai)人(ren)的(de)(de)月供就要相應的(de)(de)增加(jia)。固(gu)定(ding)(ding)(ding)(ding)利(li)率房(fang)(fang)貸(dai)最大的(de)(de)好處就是(shi)利(li)率不(bu)(bu)隨物價或其他因素變化(hua)調(diao)整。在簽訂(ding)貸(dai)款合同時，即設定(ding)(ding)(ding)(ding)好固(gu)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)利(li)率，不(bu)(bu)管貸(dai)款期內利(li)率如何變動，借(jie)貸(dai)人(ren)都(dou)按照固(gu)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)利(li)率支付(fu)利(li)息。但固(gu)定(ding)(ding)(ding)(ding)利(li)率是(shi)借(jie)款人(ren)提(ti)前(qian)鎖定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)加(jia)息風險走(zou)勢把握(wo)，所以固(gu)定(ding)(ding)(ding)(ding)利(li)率會高于現行利(li)率。

優點：利率風險(xian)小(xiao)，不隨銀(yin)行加息、物價或其他因(yin)素變化而調整。

缺點(dian)：如遇銀行利(li)率下(xia)調政策獲批，借款人還(huan)是要按(an)簽訂的固定利(li)率支付利(li)息，不會隨市(shi)而(er)變(bian)。

適(shi)用人(ren)群(qun)：投資(zi)者具備一定風(feng)險所動能力，對預(yu)期升(sheng)息(xi)能做出(chu)合理判斷(duan)人(ren)群(qun)。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)本(ben)金(jin)(jin)(jin)和利(li)(li)息總和采用按(an)月等額的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式。借款(kuan)(kuan)人每(mei)期(qi)以相(xiang)等的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)額償還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息，每(mei)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額包括當期(qi)應償還(huan)的(de)(de)本(ben)金(jin)(jin)(jin)和應承擔的(de)(de)利(li)(li)息，在整個還(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)內，每(mei)個月的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額固定(ding)不變。

優點(dian)：每月還款額固定不變，便于購房者安排資金支出。

缺點：總體(ti)支出利息較多，利息總支出幾乎是(shi)所有(you)還款方式中(zhong)最高的。

適用人(ren)群：現期收(shou)入少且穩定，特別是剛開始工作的(de)(de)年輕人(ren)。避(bi)免初期太大還款壓力的(de)(de)人(ren)群，如穩定收(shou)入的(de)(de)公職人(ren)員。

推薦指數(shu)：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借款(kuan)人將貸(dai)(dai)款(kuan)額平均(jun)分擔(dan)到(dao)整個還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)期(qi)內按每(mei)月還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)，同時(shi)付清自上一個還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)日至(zhi)本(ben)次還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)期(qi)間的貸(dai)(dai)款(kuan)余額所產生(sheng)的利(li)息。貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)金在(zai)(zai)整個還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)期(qi)內平均(jun)分攤，利(li)息則按貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)金余額逐(zhu)日計算，每(mei)月還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)額在(zai)(zai)逐(zhu)漸減(jian)少，但償還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)金的速度是保持(chi)不變的。使用本(ben)方法，借款(kuan)人在(zai)(zai)開始還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)貸(dai)(dai)時(shi)，每(mei)月還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)額比等額本(ben)息還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)要(yao)高，負(fu)擔(dan)會較(jiao)大(da)些。但是隨著還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)時(shi)間的推移，還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)負(fu)擔(dan)會逐(zhu)漸減(jian)輕，最后(hou)總的利(li)息支(zhi)出較(jiao)低(di)。

優(you)點：可以節省大量利息支出(chu)。

缺點：還款開始階段月(yue)供較高。

適用人群：當前(qian)收入較高、之后想(xiang)減少利息支出的(de)借(jie)款人，如面臨(lin)退休(xiu)人士、企業高層(ceng)、金領等，或當前(qian)經(jing)濟實力較好，極有可能提前(qian)還(huan)款的(de)購房者。

推薦指數：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)職工(gong)在售(shou)房(fang)單位簽(qian)訂購房(fang)合同或(huo)協議(yi)后，可(ke)向(xiang)住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理中心提(ti)出貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請(qing)。符(fu)合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)條件的(de)，填寫申請(qing)表和借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同，經(jing)住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理中心審批后，由(you)中心委托(tuo)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行放款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)可(ke)設(she)定每(mei)月(yue)(yue)最低的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額，只要月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額不(bu)低于設(she)置的(de)最低還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額即可(ke)，每(mei)月(yue)(yue)多(duo)還(huan)的(de)部分系統會(hui)自(zi)動劃為提(ti)前還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，提(ti)前還(huan)貸(dai)(dai)(dai)剩余年(nian)限的(de)利息不(bu)用支付。自(zi)由(you)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)獨有的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式，與(yu)普遍的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式相比，公積(ji)金(jin)(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式更(geng)為靈(ling)活。

優點：每月可自由還(huan)款，還(huan)款方式靈(ling)活(huo)便捷。

缺(que)點：因最(zui)低(di)還款額通過低(di)于(yu)正常的還款月(yue)供，導致(zhi)最(zui)后一期還款壓力較(jiao)大。

適用人群(qun)：符(fu)合(he)貸款條(tiao)件(jian)的公(gong)積金(jin)繳存職工。

推(tui)薦指數：☆☆☆☆☆

每種還款方式都是根據借貸人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)經濟狀況不(bu)同而(er)設定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)還款方式歸還本金(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)時間(jian)快，有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)則比較持久，所以導致(zhi)不(bu)同的(de)(de)(de)(de)(de)(de)還款方式所付出的(de)(de)(de)(de)(de)(de)總利息(xi)不(bu)同。而(er)銀(yin)行提(ti)供所有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)還貸方式是為了滿足收入情況不(bu)同的(de)(de)(de)(de)(de)(de)各(ge)類型人士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)需求。

購房者在選擇貸(dai)款(kuan)時(shi)應先把握好(hao)自己的(de)(de)(de)經濟狀況，把握對未來的(de)(de)(de)收入(ru)預測(ce)，合理(li)設定還(huan)(huan)款(kuan)期限，采(cai)用最合適(shi)的(de)(de)(de)方式來辦理(li)住房貸(dai)款(kuan)。面對銀(yin)行加息(xi)(xi)，酌(zhuo)情處理(li)。提前還(huan)(huan)貸(dai)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)是節(jie)省利息(xi)(xi)支出，這要(yao)求貸(dai)款(kuan)人(ren)手頭有足夠的(de)(de)(de)余錢，如(ru)果是“拆東墻補西墻”，就沒有必要(yao)了(le)。而對于等額本(ben)金還(huan)(huan)款(kuan)的(de)(de)(de)客戶來說，提前還(huan)(huan)貸(dai)意(yi)義不大。