住房貸(dai)款怎(zen)么還 四種還貸(dai)方式大PK

據了解(jie)，目前超過80%的(de)購(gou)(gou)房者都會選(xuan)擇(ze)銀行按(an)揭貸款(kuan)業務(wu)，貸款(kuan)期限從(cong)1-30年不等(deng)。而(er)對(dui)于這些購(gou)(gou)房者而(er)言，面對(dui)銀行的(de)屢次加息，選(xuan)擇(ze)一種適(shi)合的(de)還貸方式，直接關系著自己荷包的(de)深淺。

目前，銀行的(de)主(zhu)要貸(dai)(dai)(dai)款方(fang)式(shi)有商業銀行貸(dai)(dai)(dai)款和公積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)款，提供的(de)房貸(dai)(dai)(dai)還(huan)款方(fang)式(shi)有：固(gu)定利率還(huan)款、等額本金還(huan)款、等額本息還(huan)款等方(fang)式(shi)。面對這(zhe)些還(huan)貸(dai)(dai)(dai)方(fang)式(shi)，你會選擇哪(na)種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一般住房借(jie)款(kuan)人(ren)與銀行簽(qian)訂(ding)的(de)(de)(de)房貸合同利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)都是浮動性的(de)(de)(de)，隨著央行每(mei)一次加(jia)息(xi)，利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)也跟著上漲，借(jie)貸人(ren)的(de)(de)(de)月供就要相應的(de)(de)(de)增加(jia)。固定利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)房貸最(zui)大的(de)(de)(de)好處(chu)就是利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)不隨物價或其(qi)他因素變(bian)化調(diao)整。在簽(qian)訂(ding)貸款(kuan)合同時(shi)，即設定好固定的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)，不管貸款(kuan)期內(nei)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)如何變(bian)動，借(jie)貸人(ren)都按照(zhao)固定的(de)(de)(de)利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)支付利(li)(li)(li)(li)(li)息(xi)。但固定利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)是借(jie)款(kuan)人(ren)提前鎖定的(de)(de)(de)加(jia)息(xi)風險走勢把握，所以固定利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)會(hui)高于現行利(li)(li)(li)(li)(li)率(lv)。

優點：利率風險小(xiao)，不隨銀行加息、物(wu)價或其他因素(su)變(bian)化而調整(zheng)。

缺點(dian)：如(ru)遇銀行利(li)率下調政策(ce)獲批(pi)，借(jie)款人還是要按簽訂的固定(ding)利(li)率支(zhi)付利(li)息，不會隨市而變。

適(shi)用人(ren)群：投(tou)資者具備一定風(feng)險(xian)所動(dong)能力(li)，對預期升息能做出合理判斷人(ren)群。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸款(kuan)的(de)(de)本(ben)金(jin)和(he)利息總和(he)采(cai)用按月等額的(de)(de)還(huan)款(kuan)方式。借(jie)款(kuan)人(ren)每(mei)期(qi)以相(xiang)等的(de)(de)金(jin)額償(chang)還(huan)貸款(kuan)本(ben)息，每(mei)期(qi)還(huan)款(kuan)金(jin)額包括當期(qi)應償(chang)還(huan)的(de)(de)本(ben)金(jin)和(he)應承擔(dan)的(de)(de)利息，在整(zheng)個還(huan)款(kuan)期(qi)內，每(mei)個月的(de)(de)還(huan)款(kuan)金(jin)額固定不變。

優點：每月還(huan)款額固(gu)定不變，便于(yu)購房者安(an)排資金支(zhi)出。

缺點：總(zong)體支出(chu)利(li)息較多(duo)，利(li)息總(zong)支出(chu)幾乎是所有(you)還款方(fang)式中最高(gao)的。

適用人(ren)群：現(xian)期(qi)收入(ru)少且(qie)穩定，特別(bie)是剛開(kai)始工(gong)作的年輕(qing)人(ren)。避免(mian)初期(qi)太(tai)大還(huan)款壓(ya)力的人(ren)群，如穩定收入(ru)的公職人(ren)員(yuan)。

推薦指數：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人將貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)平(ping)均分擔到整(zheng)個(ge)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期內按(an)每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，同時付清自上(shang)一個(ge)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日至(zhi)本次還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)所產生的(de)利息。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本金(jin)(jin)在整(zheng)個(ge)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期內平(ping)均分攤，利息則按(an)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本金(jin)(jin)余額(e)逐日計算(suan)，每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)在逐漸減少，但(dan)償(chang)還(huan)(huan)本金(jin)(jin)的(de)速度是(shi)保持不變的(de)。使用本方法，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在開(kai)始還(huan)(huan)貸(dai)時，每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)比等額(e)本息還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)要高，負擔會較(jiao)大(da)些。但(dan)是(shi)隨著還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時間的(de)推移(yi)，還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)負擔會逐漸減輕，最后(hou)總的(de)利息支出較(jiao)低。

優點(dian)：可以節省(sheng)大量(liang)利息支出。

缺點(dian)：還款開始階段月(yue)供較高。

適用人群：當前收入較高、之后想減少利息支出(chu)的(de)借款人，如面臨退休人士、企業(ye)高層、金領等，或當前經(jing)濟實力較好，極(ji)有可能(neng)提前還款的(de)購(gou)房者(zhe)。

推(tui)薦(jian)指數：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)職工在售(shou)房(fang)單位簽訂購房(fang)合(he)(he)同或協議后(hou)，可向(xiang)住房(fang)公積金(jin)管理中心(xin)提(ti)出貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請。符合(he)(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)條(tiao)件的(de)，填寫申請表(biao)和借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)(he)同，經住房(fang)公積金(jin)管理中心(xin)審(shen)批后(hou)，由(you)(you)中心(xin)委托的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行放款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。公積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)可設定每(mei)月最低(di)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)，只要月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)不低(di)于設置(zhi)的(de)最低(di)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)即可，每(mei)月多還(huan)的(de)部分系統會自動劃為(wei)(wei)提(ti)前還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，提(ti)前還(huan)貸(dai)剩余年限的(de)利(li)息(xi)不用支付。自由(you)(you)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是公積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)獨(du)有的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)，與普遍的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)相比(bi)，公積金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)更為(wei)(wei)靈活。

優點：每月可自(zi)由還款，還款方式靈活便捷。

缺(que)點：因最低(di)還(huan)(huan)款額通(tong)過低(di)于正常(chang)的還(huan)(huan)款月供，導(dao)致最后(hou)一期還(huan)(huan)款壓力較大。

適用人(ren)群：符(fu)合(he)貸款條件(jian)的公積金(jin)繳存(cun)職工。

推(tui)薦(jian)指數(shu)：☆☆☆☆☆

每種(zhong)還款(kuan)方式(shi)都(dou)是根(gen)據借貸人的(de)經濟狀況(kuang)不(bu)同(tong)而(er)設定的(de)。有(you)的(de)還款(kuan)方式(shi)歸還本金的(de)時(shi)間快，有(you)的(de)則比較(jiao)持(chi)久，所以導致不(bu)同(tong)的(de)還款(kuan)方式(shi)所付(fu)出的(de)總利(li)息不(bu)同(tong)。而(er)銀行提(ti)供(gong)所有(you)的(de)還貸方式(shi)是為了滿足收入情(qing)況(kuang)不(bu)同(tong)的(de)各(ge)類型人士的(de)需求。

購房者在選擇貸(dai)款時(shi)應先把握好自己的經濟狀況，把握對(dui)未(wei)來(lai)的收入(ru)預測，合(he)理(li)設定還(huan)款期限，采(cai)用最合(he)適的方式(shi)來(lai)辦(ban)理(li)住房貸(dai)款。面(mian)對(dui)銀行加息(xi)，酌情處理(li)。提前還(huan)貸(dai)的目的是節省利息(xi)支出，這要(yao)求(qiu)貸(dai)款人手頭有足夠的余錢(qian)，如(ru)果(guo)是“拆東墻補(bu)西墻”，就沒有必要(yao)了。而(er)對(dui)于(yu)等額(e)本金還(huan)款的客戶來(lai)說，提前還(huan)貸(dai)意義不大。