住房貸款怎么還 四種還貸方式大PK

據(ju)了(le)解，目(mu)前超過80%的(de)購(gou)房者都會選(xuan)擇(ze)(ze)銀(yin)行按揭貸(dai)款(kuan)(kuan)業務，貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限從(cong)1-30年不等。而對于這些購(gou)房者而言，面(mian)對銀(yin)行的(de)屢次(ci)加(jia)息(xi)，選(xuan)擇(ze)(ze)一種適合的(de)還貸(dai)方式，直接關系著自己荷包的(de)深淺。

目(mu)前，銀行(xing)的主要貸款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)(shi)有商業銀行(xing)貸款(kuan)(kuan)和公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)，提(ti)供的房貸還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)(shi)有：固定利率還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)、等額(e)本金還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)、等額(e)本息還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)等方(fang)式(shi)(shi)。面(mian)對這些還(huan)(huan)貸方(fang)式(shi)(shi)，你(ni)會選(xuan)擇哪種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一(yi)般(ban)住房借款(kuan)人(ren)(ren)與銀行簽訂(ding)的(de)(de)(de)(de)房貸(dai)(dai)合同(tong)利(li)率(lv)(lv)(lv)都是浮動性的(de)(de)(de)(de)，隨著(zhu)(zhu)央行每一(yi)次加(jia)息(xi)，利(li)率(lv)(lv)(lv)也跟著(zhu)(zhu)上(shang)漲，借貸(dai)(dai)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)月供就(jiu)要(yao)相應的(de)(de)(de)(de)增(zeng)加(jia)。固(gu)(gu)(gu)定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)(lv)房貸(dai)(dai)最大的(de)(de)(de)(de)好(hao)處就(jiu)是利(li)率(lv)(lv)(lv)不隨物價或其他因素變化調整。在簽訂(ding)貸(dai)(dai)款(kuan)合同(tong)時，即設定(ding)(ding)好(hao)固(gu)(gu)(gu)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)，不管貸(dai)(dai)款(kuan)期內利(li)率(lv)(lv)(lv)如何變動，借貸(dai)(dai)人(ren)(ren)都按(an)照固(gu)(gu)(gu)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)支付利(li)息(xi)。但固(gu)(gu)(gu)定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)(lv)是借款(kuan)人(ren)(ren)提前(qian)鎖定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)加(jia)息(xi)風險(xian)走勢把握(wo)，所以(yi)固(gu)(gu)(gu)定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)(lv)會高于現(xian)行利(li)率(lv)(lv)(lv)。

優點：利率風險小，不隨銀行加(jia)息、物價或(huo)其他因素(su)變化(hua)而調整。

缺(que)點：如遇銀(yin)行利率下(xia)調政(zheng)策獲批，借款人還是(shi)要按(an)簽訂的固定利率支付利息，不會隨市而變。

適用人群：投資者具(ju)備一定(ding)風險所動能(neng)力，對預期升息能(neng)做(zuo)出合理判斷人群。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸(dai)款(kuan)的本金(jin)(jin)和(he)利息(xi)(xi)總和(he)采用按月等額(e)的還(huan)(huan)款(kuan)方式(shi)。借(jie)款(kuan)人每(mei)(mei)期以(yi)相(xiang)等的金(jin)(jin)額(e)償(chang)還(huan)(huan)貸(dai)款(kuan)本息(xi)(xi)，每(mei)(mei)期還(huan)(huan)款(kuan)金(jin)(jin)額(e)包括當期應償(chang)還(huan)(huan)的本金(jin)(jin)和(he)應承擔(dan)的利息(xi)(xi)，在整個還(huan)(huan)款(kuan)期內(nei)，每(mei)(mei)個月的還(huan)(huan)款(kuan)金(jin)(jin)額(e)固定不(bu)變。

優點：每月還款額固定不變(bian)，便于購房者安排資金支出。

缺(que)點(dian)：總體支出(chu)利(li)(li)息(xi)較多，利(li)(li)息(xi)總支出(chu)幾乎(hu)是所有還(huan)款方式中最(zui)高的。

適用人(ren)(ren)(ren)群：現期收入(ru)少(shao)且穩定，特別是剛開始(shi)工作的(de)(de)年輕人(ren)(ren)(ren)。避免(mian)初期太大(da)還款壓力的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)群，如穩定收入(ru)的(de)(de)公職人(ren)(ren)(ren)員。

推薦(jian)指數(shu)：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人將(jiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)平均分(fen)(fen)擔(dan)到整(zheng)(zheng)個(ge)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內(nei)按(an)每(mei)(mei)月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，同時(shi)付清(qing)自上一個(ge)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)至(zhi)本(ben)次(ci)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)間(jian)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)(e)所產(chan)生的(de)利(li)息(xi)。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)在整(zheng)(zheng)個(ge)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內(nei)平均分(fen)(fen)攤，利(li)息(xi)則按(an)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)余額(e)(e)逐日(ri)計算，每(mei)(mei)月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)在逐漸(jian)減(jian)少，但(dan)償(chang)還(huan)本(ben)金(jin)的(de)速度是保持不變的(de)。使用(yong)本(ben)方法，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在開始(shi)還(huan)貸(dai)(dai)時(shi)，每(mei)(mei)月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)比等額(e)(e)本(ben)息(xi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)要高，負擔(dan)會較大些。但(dan)是隨著(zhu)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時(shi)間(jian)的(de)推移，還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)負擔(dan)會逐漸(jian)減(jian)輕(qing)，最后(hou)總的(de)利(li)息(xi)支(zhi)出較低。

優點：可(ke)以節省大量利息支出。

缺點：還(huan)款開(kai)始(shi)階(jie)段(duan)月(yue)供(gong)較高。

適(shi)用人群(qun)：當前收入較高、之(zhi)后想減少利息支出的借款人，如(ru)面(mian)臨退休人士、企(qi)業高層、金領等，或當前經濟實力較好，極有可能提前還款的購房者。

推(tui)薦指(zhi)數：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住房(fang)(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)職(zhi)工在售(shou)房(fang)(fang)單(dan)位簽訂購房(fang)(fang)合同或協議后，可(ke)向住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金管理中心提出貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)(qing)。符合貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)條件的(de)(de)，填寫(xie)申(shen)請(qing)(qing)表(biao)和借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同，經住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金管理中心審批后，由中心委托的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行放款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)可(ke)設定(ding)每月最(zui)低(di)的(de)(de)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)，只要月還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)不(bu)低(di)于設置的(de)(de)最(zui)低(di)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)即(ji)可(ke)，每月多還(huan)(huan)(huan)(huan)的(de)(de)部分系統會自動劃為提前(qian)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，提前(qian)還(huan)(huan)(huan)(huan)貸剩余(yu)年限的(de)(de)利(li)息(xi)不(bu)用(yong)支付。自由還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)獨有(you)的(de)(de)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)(shi)，與普(pu)遍的(de)(de)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)(shi)相比(bi)，公(gong)(gong)積(ji)金還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)(shi)更為靈活。

優點(dian)：每月可自由還(huan)款，還(huan)款方(fang)式(shi)靈活(huo)便捷。

缺點：因最(zui)低(di)(di)還款額通過低(di)(di)于正常(chang)的還款月供，導致最(zui)后一期還款壓力較大(da)。

適(shi)用人群：符(fu)合貸(dai)款條件(jian)的公(gong)積金繳存職工。

推薦(jian)指(zhi)數：☆☆☆☆☆

每種還(huan)(huan)款(kuan)方式都(dou)是根據借貸(dai)人(ren)的(de)(de)(de)經濟狀(zhuang)況(kuang)不同(tong)(tong)而(er)設定的(de)(de)(de)。有的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款(kuan)方式歸還(huan)(huan)本金的(de)(de)(de)時間快，有的(de)(de)(de)則(ze)比較持久，所以導致不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款(kuan)方式所付出的(de)(de)(de)總利息不同(tong)(tong)。而(er)銀行提供所有的(de)(de)(de)還(huan)(huan)貸(dai)方式是為了滿(man)足收(shou)入情(qing)況(kuang)不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)各類型人(ren)士的(de)(de)(de)需求。

購房(fang)者(zhe)在選擇貸(dai)(dai)款時應(ying)先把(ba)握(wo)好自(zi)己的(de)經濟(ji)狀況，把(ba)握(wo)對(dui)(dui)未來的(de)收(shou)入預測，合理設定(ding)還款期(qi)限，采用最合適的(de)方式來辦理住房(fang)貸(dai)(dai)款。面對(dui)(dui)銀行加息，酌情(qing)處理。提前還貸(dai)(dai)的(de)目的(de)是節(jie)省(sheng)利息支出，這(zhe)要(yao)求貸(dai)(dai)款人手(shou)頭有足夠的(de)余錢(qian)，如果是“拆東墻補西墻”，就沒有必要(yao)了。而對(dui)(dui)于(yu)等額(e)本金還款的(de)客戶來說，提前還貸(dai)(dai)意(yi)義不大。