住房貸款怎么還 四種還貸方式大(da)PK

據了解，目前超過80%的購房者都會選(xuan)擇銀行按(an)揭貸(dai)款業務，貸(dai)款期(qi)限從1-30年不等。而對于這些購房者而言，面對銀行的屢次加息(xi)，選(xuan)擇一種適合的還貸(dai)方式(shi)，直接關系著自己荷包的深淺。

目前，銀行的主要貸款(kuan)方式(shi)有(you)商業銀行貸款(kuan)和公積金(jin)貸款(kuan)，提供的房貸還(huan)款(kuan)方式(shi)有(you)：固定利率還(huan)款(kuan)、等(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)還(huan)款(kuan)、等(deng)額(e)本(ben)(ben)息還(huan)款(kuan)等(deng)方式(shi)。面對這(zhe)些(xie)還(huan)貸方式(shi)，你會選擇哪種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一般住房(fang)借(jie)(jie)款人與(yu)銀行(xing)簽訂(ding)的(de)房(fang)貸(dai)合同利(li)(li)率都是浮動性的(de)，隨著(zhu)(zhu)央行(xing)每一次加(jia)息，利(li)(li)率也跟(gen)著(zhu)(zhu)上漲，借(jie)(jie)貸(dai)人的(de)月供就(jiu)要相應的(de)增加(jia)。固(gu)(gu)定(ding)利(li)(li)率房(fang)貸(dai)最大的(de)好(hao)(hao)處就(jiu)是利(li)(li)率不(bu)隨物價(jia)或(huo)其他因(yin)素變化調整。在簽訂(ding)貸(dai)款合同時(shi)，即設定(ding)好(hao)(hao)固(gu)(gu)定(ding)的(de)利(li)(li)率，不(bu)管貸(dai)款期內利(li)(li)率如何(he)變動，借(jie)(jie)貸(dai)人都按照(zhao)固(gu)(gu)定(ding)的(de)利(li)(li)率支付(fu)利(li)(li)息。但(dan)固(gu)(gu)定(ding)利(li)(li)率是借(jie)(jie)款人提前鎖定(ding)的(de)加(jia)息風險走勢(shi)把(ba)握，所以固(gu)(gu)定(ding)利(li)(li)率會高于現行(xing)利(li)(li)率。

優(you)點：利率風險(xian)小，不(bu)隨銀(yin)行加息、物價或其他因素變化而調整(zheng)。

缺點：如遇銀行利率下調政(zheng)策(ce)獲批，借(jie)款人還是要按簽訂的固定利率支付利息，不會隨市而變。

適用人(ren)群(qun)：投資者具備一定風(feng)險所動能(neng)力，對(dui)預期升息(xi)能(neng)做出合理判斷人(ren)群(qun)。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸款(kuan)(kuan)的本(ben)(ben)金和(he)(he)(he)利(li)(li)息(xi)總和(he)(he)(he)采(cai)用(yong)按月等額的還款(kuan)(kuan)方式。借款(kuan)(kuan)人(ren)每期以相等的金額償還貸款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)息(xi)，每期還款(kuan)(kuan)金額包括當(dang)期應償還的本(ben)(ben)金和(he)(he)(he)應承擔的利(li)(li)息(xi)，在整個還款(kuan)(kuan)期內，每個月的還款(kuan)(kuan)金額固定(ding)不變。

優點：每月還(huan)款額固(gu)定不變，便于購房者安排資金支出(chu)。

缺點：總(zong)體支出利息(xi)(xi)較多，利息(xi)(xi)總(zong)支出幾乎是所有還款方(fang)式中最高的。

適用人(ren)群：現期收(shou)入(ru)少且穩定，特別是剛開始工作的年輕人(ren)。避(bi)免初期太大還款壓力的人(ren)群，如(ru)穩定收(shou)入(ru)的公職人(ren)員。

推薦(jian)指數：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)將貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)平均分(fen)擔到整(zheng)個(ge)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期內(nei)按每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，同時付清自上一(yi)個(ge)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日至(zhi)本次還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間的(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)(e)(e)所產(chan)生的(de)利息。貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本金(jin)在整(zheng)個(ge)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期內(nei)平均分(fen)攤，利息則按貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本金(jin)余額(e)(e)(e)逐日計算，每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)在逐漸減(jian)(jian)少，但償還(huan)(huan)(huan)本金(jin)的(de)速(su)度是(shi)保持(chi)不變的(de)。使(shi)用本方法，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在開始還(huan)(huan)(huan)貸時，每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)比等額(e)(e)(e)本息還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)要高，負擔會(hui)較(jiao)大些。但是(shi)隨著還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時間的(de)推(tui)移，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)負擔會(hui)逐漸減(jian)(jian)輕，最后(hou)總(zong)的(de)利息支出較(jiao)低(di)。

優(you)點：可以(yi)節省大量利息支出。

缺點：還款開(kai)始(shi)階段月供較高。

適用人群：當前收入較(jiao)高、之后想減(jian)少利息支出的借款(kuan)人，如面臨退休人士(shi)、企業高層、金領等(deng)，或當前經(jing)濟實力較(jiao)好(hao)，極有可能提前還款(kuan)的購房者。

推薦指(zhi)數：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住(zhu)房貸(dai)(dai)款(kuan)職(zhi)工在售房單(dan)位(wei)簽訂購房合同(tong)或協(xie)議后，可向住(zhu)房公積(ji)(ji)(ji)金管(guan)理中(zhong)心(xin)提(ti)出貸(dai)(dai)款(kuan)申(shen)請。符(fu)合貸(dai)(dai)款(kuan)條件的(de)，填(tian)寫申(shen)請表(biao)和借款(kuan)合同(tong)，經住(zhu)房公積(ji)(ji)(ji)金管(guan)理中(zhong)心(xin)審批后，由(you)中(zhong)心(xin)委托的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)銀行放款(kuan)。公積(ji)(ji)(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)可設定每(mei)月最低(di)的(de)還(huan)款(kuan)額，只(zhi)要月還(huan)款(kuan)額不(bu)(bu)低(di)于設置的(de)最低(di)還(huan)款(kuan)額即可，每(mei)月多還(huan)的(de)部分系統會自動劃為提(ti)前還(huan)款(kuan)，提(ti)前還(huan)貸(dai)(dai)剩余(yu)年(nian)限的(de)利息不(bu)(bu)用支付。自由(you)還(huan)款(kuan)是公積(ji)(ji)(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)獨有的(de)還(huan)款(kuan)方式(shi)，與普遍的(de)還(huan)款(kuan)方式(shi)相比(bi)，公積(ji)(ji)(ji)金還(huan)款(kuan)方式(shi)更為靈活(huo)。

優(you)點：每月可自由還(huan)款(kuan)，還(huan)款(kuan)方式靈活便捷。

缺(que)點：因最低(di)還款(kuan)(kuan)額通(tong)過低(di)于正常的還款(kuan)(kuan)月供，導致(zhi)最后一期還款(kuan)(kuan)壓力(li)較(jiao)大。

適(shi)用人群：符合貸款(kuan)條件的公積金繳(jiao)存職工。

推薦指數：☆☆☆☆☆

每種還(huan)款(kuan)方(fang)式都是根據(ju)借(jie)貸人的(de)(de)經(jing)濟狀(zhuang)況不(bu)同而設定的(de)(de)。有(you)的(de)(de)還(huan)款(kuan)方(fang)式歸還(huan)本金的(de)(de)時(shi)間快(kuai)，有(you)的(de)(de)則比較(jiao)持久，所(suo)以導致不(bu)同的(de)(de)還(huan)款(kuan)方(fang)式所(suo)付出(chu)的(de)(de)總利息不(bu)同。而銀行提供所(suo)有(you)的(de)(de)還(huan)貸方(fang)式是為(wei)了滿足收入情況不(bu)同的(de)(de)各類型人士(shi)的(de)(de)需求。

購房者(zhe)在選擇貸(dai)(dai)(dai)款時應先把握(wo)(wo)好(hao)自己(ji)的(de)(de)(de)(de)經濟狀(zhuang)況，把握(wo)(wo)對未來(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)收(shou)入預(yu)測，合理(li)設(she)定還款期限，采用最合適(shi)的(de)(de)(de)(de)方式來(lai)(lai)辦(ban)理(li)住房貸(dai)(dai)(dai)款。面對銀行(xing)加息，酌情處理(li)。提前還貸(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)是(shi)節省(sheng)利息支出，這要(yao)求貸(dai)(dai)(dai)款人手頭有足夠的(de)(de)(de)(de)余錢，如果(guo)是(shi)“拆東墻補西墻”，就沒有必要(yao)了。而對于等額本金還款的(de)(de)(de)(de)客(ke)戶來(lai)(lai)說(shuo)，提前還貸(dai)(dai)(dai)意義不大。