存量房貸是什么意思
存量房貸,是指房貸新政出臺前,發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。央行決定,金融機構對居民首次購買自住房、和改善型普通自住房提供貸款,其貸款利率的下限可擴大為貸款(kuan)基準(zhun)利率的0.7倍,最低首付款(kuan)比例調(diao)整為20%。
存(cun)量(liang)(liang)房是(shi)指已被(bei)購買(mai)或自建(jian)并取(qu)得(de)所有權證(zheng)書的(de)房屋,也指存(cun)量(liang)(liang)房一般是(shi)指未居(ju)住(zhu)過(guo)的(de)二手房,即(ji)通(tong)常(chang)所講的(de)“庫(ku)存(cun)待售”的(de)房產(chan)(chan)。存(cun)量(liang)(liang)房嚴格意義上來(lai)講是(shi)存(cun)量(liang)(liang)資產(chan)(chan),存(cun)量(liang)(liang)房市場也叫做一級(ji)半市場。
存(cun)量(liang)房主要包括開(kai)發商開(kai)發樓盤(pan)的(de)尾盤(pan)、開(kai)發商抵(di)押給銀行(xing)的(de)房屋(wu)(wu)、債(zhai)權人手上的(de)房屋(wu)(wu)、個人手上的(de)房屋(wu)(wu)(未居(ju)住過(guo)的(de))、法院查封的(de)以及中(zhong)介代理人手中(zhong)的(de)房屋(wu)(wu)等。都是未使用過(guo)的(de)住宅或非住宅。
存量房貸降息首套房怎么算
政策:
1、2019年10月7日(ri)(含當日(ri))之前(qian)發(fa)放(fang)的(de)貸款
如(ru)當地(di)首套住房(fang)貸款利率政策下(xia)(xia)限(xian)(簡稱“當地(di)下(xia)(xia)限(xian)”)高于LPR,則將貸款加(jia)點幅度(du)調整(zheng)(zheng)為當地(di)下(xia)(xia)限(xian);否則,如(ru)貸款利率高于LPR則將貸款加(jia)點幅度(du)調整(zheng)(zheng)為0(即LPR+0BP),如(ru)貸款利率低于LPR則不調整(zheng)(zheng)。
2、2019年10月(yue)8日(ri)(含當(dang)日(ri))至2022年5月(yue)14日(ri)(含當(dang)日(ri))發放的貸款
如(ru)當(dang)地下(xia)(xia)限(xian)高(gao)于全(quan)國首套住房貸款利(li)率(lv)政策(ce)下(xia)(xia)限(xian)(簡(jian)稱“全(quan)國下(xia)(xia)限(xian)”),則(ze)將貸款加點幅(fu)度調(diao)整為(wei)當(dang)地下(xia)(xia)限(xian);否則(ze),如(ru)貸款利(li)率(lv)高(gao)于全(quan)國下(xia)(xia)限(xian),則(ze)將貸款加點幅(fu)度調(diao)整為(wei)全(quan)國下(xia)(xia)限(xian)(即LPR+0BP),如(ru)貸款利(li)率(lv)低于全(quan)國下(xia)(xia)限(xian)則(ze)不調(diao)整。
3、2022年5月15日(含當日)之后發放的(de)貸款
如(ru)當地(di)下(xia)(xia)限(xian)高(gao)于(yu)全(quan)(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限(xian),則將(jiang)(jiang)貸(dai)款(kuan)加點(dian)幅度調整(zheng)為(wei)當地(di)下(xia)(xia)限(xian);否(fou)則,如(ru)貸(dai)款(kuan)利率(lv)高(gao)于(yu)全(quan)(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限(xian),將(jiang)(jiang)貸(dai)款(kuan)加點(dian)幅度調整(zheng)為(wei)全(quan)(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限(xian)(即LPR-20BP),如(ru)貸(dai)款(kuan)利率(lv)低于(yu)全(quan)(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限(xian)則不調整(zheng)。
總結:
你的房貸利率=LPR+當地基點+銀行基點。
1、按(an)照以上不同時段(duan),當地下(xia)限>LPR,下(xia)調后為=LPR+當地下(xia)限基點;
2、否則,下調后(hou)為=LPR+0(加點(dian)部分降掉(diao)了);
3、假如你當時利率本(ben)來(lai)(lai)就低(di),那些7折8折的,本(ben)來(lai)(lai)就低(di),按新政策反而漲了,那就不動維持原狀。
也就是說,調整后的新房貸利率無非三種情況,
要么調整為LPR+當地當期下限基點、要么調整為LPR+全(quan)國下限基點,要么本來就(jiu)低(di)的不用調。
總結來說就是:符合下(xia)調(diao)范(fan)圍里的房貸利率(lv),新(xin)利率(lv)標準參考兩個(ge)指(zhi)標。一(yi)個(ge)是(shi)時間指(zhi)標,一(yi)個(ge)是(shi)你所在城市(shi)(shi)當時房貸利率(lv)下(xia)限指(zhi)標(不(bu)同城市(shi)(shi)不(bu)一(yi)樣(yang))。2022年(nian)5月(yue)(yue)14日之(zhi)前,全國下(xia)限是(shi)LPR+0;2022年(nian)5月(yue)(yue)15日之(zhi)后,全國下(xia)限為LPR-20BP。
以長沙為例:
1、假如你(ni)2016年買(mai)首套房利率7折8折的,本來就低(di),那就不調整;
2、你2019年9月買首套房,當(dang)時LPR+80BP,調整為LPR+0,按現(xian)在(zai)算(suan)是LPR(當(dang)期4.2%);
3、假如你2020年4月(yue)買(mai),當(dang)(dang)時(shi)利率是LPR+64BP,當(dang)(dang)時(shi)長沙下(xia)限是LPR,那么調整為(wei)LPR(當(dang)(dang)期4.2%);
4、假如你(ni)2022年6月買,當(dang)時(shi)利(li)率是LPR+80BP,當(dang)時(shi)長沙下(xia)限是LPR-20BP,那么(me)調整為LPR-20BP(當(dang)期(qi)4.0%);
按時間段算,不管你(ni)原房貸利率是多少:
——2019.10.7前,原(yuan)利(li)率比(bi)LPR低的,不用動;原(yuan)利(li)率比(bi)LPR高的,降到LPR+0=4.2%;(按當(dang)期LPR4.2%算);
——2019.10.8至2022.5.14,降到LPR+0=4.2%;
——2022.5.15后(hou),降到LPR-20BP=4.0%。
存量房貸降息怎么操作
從目前披露的內容來看,原首套房的存量房貸,市民無需申請,銀行將集(ji)中(zhong)批量調整合同(tong)貸款利(li)率(lv),批量調整后于(yu)當日(ri)起(qi)按新的利(li)率(lv)水平執行,此前(qian)利(li)息均(jun)按原合同(tong)利(li)率(lv)水平計算。
前期(qi)選擇固定(ding)(ding)利率或基準利率定(ding)(ding)價(jia)的存量首套房(fang)(fang)貸利率也在此次調整范圍內,購(gou)房(fang)(fang)者需要先(xian)轉換為LPR定(ding)(ding)價(jia)的浮動貸款利率,按上述(shu)調整規則(ze)調整。并且,有銀(yin)行(xing)提供線上轉換申(shen)請服(fu)務,市民可及時(shi)關(guan)注(zhu)銀(yin)行(xing)官方(fang)渠道進行(xing)關(guan)注(zhu)。