一、民營銀行可以異地存款嗎

我們先(xian)了解下異(yi)地(di)(di)(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)什么含義：異(yi)地(di)(di)(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)字面上(shang)的(de)(de)意思(si)是(shi)指存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)人根(gen)據規定(ding)(ding)的(de)(de)條件(jian)，在甲(jia)地(di)(di)(di)（一般(ban)是(shi)市(shi)、縣）將(jiang)款(kuan)(kuan)項(xiang)存(cun)(cun)入異(yi)地(di)(di)(di)本人、或他人開立的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶，這種情(qing)況(kuang)幾乎(hu)是(shi)每(mei)個人都會遇到；而央行(xing)對異(yi)地(di)(di)(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)定(ding)(ding)義，在中國人民銀(yin)(yin)行(xing)《2020年(nian)第(di)四(si)季度(du)貨幣(bi)政策(ce)執行(xing)報告》有(you)明確定(ding)(ding)義：異(yi)地(di)(di)(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)指地(di)(di)(di)方(fang)法人銀(yin)(yin)行(xing)通過在沒有(you)設立實體網(wang)點的(de)(de)地(di)(di)(di)市(shi)開立的(de)(de)賬(zhang)(zhang)戶吸(xi)收的(de)(de)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)，既(ji)包(bao)括通過第(di)三方(fang)互聯網(wang)平臺(tai)，也包(bao)括通過去(qu)自身的(de)(de)網(wang)上(shang)銀(yin)(yin)行(xing)、手機銀(yin)(yin)行(xing)等渠道吸(xi)收的(de)(de)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。

判斷(duan)是(shi)否為異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，關鍵看開(kai)立(li)銀行(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬戶時的(de)地理(li)位置。一(yi)般(ban)情況下，凡(fan)是(shi)到(dao)銀行(xing)的(de)實體(ti)營業(ye)網點開(kai)設(she)的(de)賬戶，其存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)就不算作(zuo)異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。只有(you)遠程開(kai)立(li)賬戶時，所在的(de)地市(shi)沒(mei)有(you)該銀行(xing)實體(ti)營業(ye)網點，其賬戶的(de)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)才是(shi)異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。

對于能(neng)開(kai)展(zhan)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的銀(yin)行(xing)(xing)，央行(xing)(xing)在報告也(ye)(ye)明(ming)確提出：禁止(zhi)(zhi)開(kai)辦(ban)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的規定適用(yong)于地(di)(di)(di)(di)方法人銀(yin)行(xing)(xing)，全(quan)國(guo)性銀(yin)行(xing)(xing)不受禁止(zhi)(zhi)開(kai)辦(ban)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的約(yue)束。沒有(you)實體經營(ying)網點、業務在線上開(kai)展(zhan)的地(di)(di)(di)(di)方法人銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)(ye)可(ke)以吸收異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率自律要求要參考(kao)國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)(xing)執行(xing)(xing)。這個規定意(yi)味著全(quan)國(guo)展(zhan)業的六家國(guo)有(you)制(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)、12家股份(fen)制(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)、以及部分在異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)已經開(kai)設了網點的銀(yin)行(xing)(xing)、民營(ying)銀(yin)行(xing)(xing)、直銷銀(yin)行(xing)(xing)都可(ke)以開(kai)展(zhan)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，而其他地(di)(di)(di)(di)方法人銀(yin)行(xing)(xing)就不可(ke)以開(kai)展(zhan)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。

這其中，關于民營銀行是(shi)(shi)否能開(kai)(kai)展(zhan)異地(di)存款(kuan)(kuan)眾(zhong)說紛紜(yun)，一部分(fen)人認為只有(you)取得(de)互聯網銀(yin)行(xing)牌(pai)照(zhao)的(de)民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)才能開(kai)(kai)展(zhan)異地(di)存款(kuan)(kuan)，但在(zai)銀(yin)保監會網查了(le)一下，沒有(you)查到互聯網銀(yin)行(xing)的(de)相關信息，銀(yin)保監會自己都澄清沒有(you)頒發過互聯網銀(yin)行(xing)牌(pai)照(zhao)，所以(yi)關于民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)是(shi)(shi)否能開(kai)(kai)展(zhan)異地(di)存款(kuan)(kuan)還是(shi)(shi)一個(ge)未解(jie)之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京東金融等第三方平臺此(ci)(ci)前的動作來看，雖(sui)然(ran)(ran)已經對(dui)互聯網(wang)存款(kuan)產(chan)品(pin)進(jin)行(xing)了(le)下架(jia)，但(dan)對(dui)于已經購買并依然(ran)(ran)持(chi)有產(chan)品(pin)的老用(yong)戶(hu)，依然(ran)(ran)保留入口。因此(ci)(ci)，大家(jia)應首先查看產(chan)品(pin)是否下架(jia)，即便下架(jia)，此(ci)(ci)前的存量業務也不會受到影響，不必(bi)擔心自(zi)己的資金受到損失。

當然了，如(ru)果產(chan)品(pin)已(yi)(yi)到期(qi)，未來就不(bu)要(yao)選擇類(lei)(lei)似的(de)(de)異地存款了。另(ling)外，如(ru)果在網(wang)絡上發現這類(lei)(lei)互聯網(wang)存款產(chan)品(pin)時(shi)也要(yao)更加警(jing)惕，畢竟(jing)隨著政策的(de)(de)落(luo)實，此類(lei)(lei)產(chan)品(pin)幾(ji)乎已(yi)(yi)被“一(yi)刀切”式叫(jiao)停，避(bi)免落(luo)入不(bu)法分子的(de)(de)陷阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換而言之銀行只能辦理(li)本地(di)儲戶的(de)業(ye)務，禁(jin)止(zhi)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款，銀行不能跨區域對(dui)異(yi)地(di)儲戶辦理(li)業(ye)務。當然這也不是絕對(dui)，前(qian)提是銀行在該地(di)設有(you)分行。禁(jin)止(zhi)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款的(de)政(zheng)策出臺是為了(le)規避長期以來存(cun)(cun)在的(de)銀行服務上的(de)問題。

這(zhe)是因(yin)為(wei)大的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)實力比較雄厚，因(yin)此(ci)儲戶(hu)更愿意選擇這(zhe)樣(yang)的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)辦理業務(wu)，而(er)(er)每個銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)每年都有一(yi)定的(de)存款任務(wu)，在這(zhe)樣(yang)的(de)情(qing)況下他(ta)們完成任務(wu)不費吹(chui)灰之力。而(er)(er)小(xiao)的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在這(zhe)方面無法跟大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)競爭，為(wei)了(le)完成任務(wu)，他(ta)們只(zhi)能提高(gao)利率，但這(zhe)種行(xing)(xing)(xing)為(wei)也會帶來許多不穩定因(yin)素(su)，從而(er)(er)給(gei)儲戶(hu)帶來一(yi)定的(de)風險。

2、互聯網存款

新政(zheng)策(ce)規定(ding)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不能通(tong)過(guo)網絡上的(de)(de)第(di)三(san)方(fang)平臺(tai)進行(xing)(xing)“高(gao)息攬(lan)儲(chu)”。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)存儲(chu)業(ye)務只(zhi)能通(tong)過(guo)正常的(de)(de)渠道進行(xing)(xing)。因互(hu)聯(lian)網行(xing)(xing)業(ye)的(de)(de)蓬勃發展，各種業(ye)務迅(xun)速(su)普(pu)及到老百(bai)姓的(de)(de)生活中(zhong)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)務也不例外(wai)。為了吸(xi)引(yin)更多的(de)(de)存款(kuan)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)通(tong)常都有相應的(de)(de)軟件平臺(tai)吸(xi)納存款(kuan)，新政(zheng)策(ce)出臺(tai)之后，通(tong)過(guo)網絡第(di)三(san)方(fang)平臺(tai)辦理業(ye)務的(de)(de)方(fang)式也將被禁止。

3、結構性存款

這類存款(kuan)的(de)特點是(shi)銀行方面會(hui)(hui)取出老百姓一部分(fen)存款(kuan)，進行購買其他(ta)理(li)財(cai)(cai)產品。如(ru)果理(li)財(cai)(cai)產品有了較好的(de)收益，客戶就會(hui)(hui)得(de)到較高的(de)利息(xi)(xi)。如(ru)果這款(kuan)理(li)財(cai)(cai)產品的(de)收益不佳，那么客戶的(de)存款(kuan)利息(xi)(xi)將會(hui)(hui)降(jiang)低甚至為零，但客戶的(de)本金不受影響。

4、靠檔計息存款

此前(qian)如果在銀行里面(mian)存(cun)的(de)(de)定期，比如說(shuo)存(cun)到三(san)年(nian)，但是(shi)在第三(san)年(nian)的(de)(de)時(shi)候，由于(yu)特(te)殊(shu)情況不得不將銀行內的(de)(de)存(cun)款取出。這種(zhong)情況下(xia)，大(da)概率(lv)(lv)會按照(zhao)前(qian)兩年(nian)定期的(de)(de)利率(lv)(lv)來進行利息，第三(san)年(nian)的(de)(de)時(shi)間按照(zhao)活期利率(lv)(lv)來計算(suan)。

但是銀行目(mu)前推出規定即將(jiang)取消分(fen)檔(dang)，意思是如果存定期利率的(de)(de)用戶提前將(jiang)錢(qian)取出，那么這筆(bi)錢(qian)就(jiu)按(an)照活(huo)期的(de)(de)利息(xi)來計算，不(bu)論是存了幾年也(ye)不(bu)論是差幾天到(dao)期，只(zhi)要(yao)提前將(jiang)錢(qian)取出，那么就(jiu)直(zhi)接按(an)照活(huo)期的(de)(de)利率來計算。

對于(yu)大(da)眾(zhong)而言之(zhi)前有過(guo)四類存(cun)款(kuan)方式不(bu)影響(xiang)現(xian)在的(de)存(cun)取款(kuan)使用，大(da)家不(bu)必擔心自己(ji)的(de)資金問(wen)題，只是往后要(yao)注意這些(xie)方面的(de)問(wen)題。

其(qi)實國(guo)家會推出這些新(xin)政策，也(ye)是(shi)(shi)從(cong)實際情況考慮，都是(shi)(shi)為(wei)(wei)(wei)了(le)更好地維(wei)護大眾(zhong)(zhong)的(de)權益(yi)。雖然金(jin)融性存款的(de)利息高(gao)，但是(shi)(shi)風險也(ye)高(gao)，同時還會因(yin)為(wei)(wei)(wei)信息誤差受到(dao)欺騙，所以國(guo)家取消也(ye)是(shi)(shi)為(wei)(wei)(wei)了(le)維(wei)護大眾(zhong)(zhong)的(de)利益(yi)。同時其(qi)他幾項(xiang)規定也(ye)是(shi)(shi)為(wei)(wei)(wei)了(le)促進(jin)銀(yin)(yin)行的(de)發展(zhan)，只有銀(yin)(yin)行的(de)政策更加完(wan)善，才能給儲戶們帶來更好的(de)體驗(yan)。