一、民營銀行可以異地存款嗎

我們(men)先了解(jie)下異地存(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)(shi)什么含義(yi)：異地存(cun)款(kuan)(kuan)字面上的(de)(de)意思是(shi)(shi)指存(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)根據規定的(de)(de)條(tiao)件(jian)，在甲(jia)地（一般是(shi)(shi)市(shi)、縣）將(jiang)款(kuan)(kuan)項存(cun)入異地本(ben)人(ren)(ren)、或(huo)他(ta)人(ren)(ren)開立(li)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)賬戶，這種情況幾乎是(shi)(shi)每個人(ren)(ren)都會遇到；而央(yang)行(xing)對異地存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)定義(yi)，在中國人(ren)(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)《2020年第四季(ji)度貨幣政策執行(xing)報告》有(you)明確(que)定義(yi)：異地存(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)(shi)指地方(fang)法人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)通(tong)過(guo)(guo)在沒有(you)設立(li)實體網(wang)點的(de)(de)地市(shi)開立(li)的(de)(de)賬戶吸收的(de)(de)存(cun)款(kuan)(kuan)，既包括(kuo)通(tong)過(guo)(guo)第三方(fang)互聯網(wang)平(ping)臺(tai)，也包括(kuo)通(tong)過(guo)(guo)去自身(shen)的(de)(de)網(wang)上銀(yin)(yin)行(xing)、手機(ji)銀(yin)(yin)行(xing)等渠道吸收的(de)(de)存(cun)款(kuan)(kuan)。

判(pan)斷是否為異(yi)地存款(kuan)，關(guan)鍵看開(kai)立銀(yin)行存款(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)時(shi)的(de)(de)地理位置。一般情況下，凡是到銀(yin)行的(de)(de)實體營業(ye)網(wang)點開(kai)設(she)的(de)(de)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，其存款(kuan)就不算作異(yi)地存款(kuan)。只有遠程開(kai)立賬(zhang)(zhang)戶(hu)時(shi)，所在的(de)(de)地市沒(mei)有該銀(yin)行實體營業(ye)網(wang)點，其賬(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)(de)存款(kuan)才是異(yi)地存款(kuan)。

對(dui)于能(neng)開(kai)(kai)展(zhan)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，央(yang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)報告也明確提出：禁止開(kai)(kai)辦(ban)(ban)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)規(gui)定適(shi)用于地(di)(di)(di)(di)(di)方(fang)法人銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，全(quan)國性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)不(bu)受禁止開(kai)(kai)辦(ban)(ban)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)約束。沒有(you)(you)實體(ti)經營網(wang)點、業務在(zai)線上開(kai)(kai)展(zhan)的(de)地(di)(di)(di)(di)(di)方(fang)法人銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)也可以吸收(shou)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)，存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利率自(zi)律要求(qiu)要參考(kao)國有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。這個規(gui)定意味(wei)著全(quan)國展(zhan)業的(de)六家國有(you)(you)制銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、12家股份制銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、以及(ji)部分在(zai)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)已經開(kai)(kai)設了網(wang)點的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民營銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、直銷(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)都可以開(kai)(kai)展(zhan)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)，而其(qi)他地(di)(di)(di)(di)(di)方(fang)法人銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)就(jiu)不(bu)可以開(kai)(kai)展(zhan)異(yi)(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)。

這其中，關于民營銀行是否能(neng)開(kai)展異地存(cun)款(kuan)眾(zhong)說紛紜，一(yi)部分人認為只有取得互聯(lian)(lian)網(wang)銀(yin)(yin)行牌照的民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)行才能(neng)開(kai)展異地存(cun)款(kuan)，但在銀(yin)(yin)保(bao)監會網(wang)查(cha)了一(yi)下，沒(mei)有查(cha)到互聯(lian)(lian)網(wang)銀(yin)(yin)行的相關(guan)(guan)信息(xi)，銀(yin)(yin)保(bao)監會自(zi)己都(dou)澄(cheng)清(qing)沒(mei)有頒發過互聯(lian)(lian)網(wang)銀(yin)(yin)行牌照，所以關(guan)(guan)于民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)行是否能(neng)開(kai)展異地存(cun)款(kuan)還是一(yi)個未解之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京東(dong)金融(rong)等第三方平(ping)臺此前(qian)的動作來看，雖(sui)然(ran)已(yi)(yi)經對(dui)互聯網(wang)存(cun)款產(chan)(chan)品進(jin)行(xing)了下(xia)架(jia)，但對(dui)于已(yi)(yi)經購買并依然(ran)持(chi)有產(chan)(chan)品的老用戶，依然(ran)保留入口。因(yin)此，大家應首(shou)先查看產(chan)(chan)品是否(fou)下(xia)架(jia)，即便下(xia)架(jia)，此前(qian)的存(cun)量業務也(ye)不(bu)會(hui)受(shou)(shou)到影響，不(bu)必擔心(xin)自己的資金受(shou)(shou)到損失。

當然(ran)了，如果(guo)(guo)產(chan)品已(yi)到期，未來(lai)就不要選擇(ze)類似(si)的(de)異地存(cun)款了。另外，如果(guo)(guo)在網絡(luo)上發現這類互聯(lian)網存(cun)款產(chan)品時也(ye)要更加警惕，畢竟隨著政策的(de)落(luo)實，此類產(chan)品幾(ji)乎已(yi)被“一刀切”式叫停，避免落(luo)入不法分子的(de)陷阱(jing)。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換而言之(zhi)銀行(xing)只能辦理本地(di)儲(chu)戶的(de)業務(wu)，禁止異地(di)存款，銀行(xing)不能跨區域對異地(di)儲(chu)戶辦理業務(wu)。當然這也不是(shi)絕(jue)對，前提是(shi)銀行(xing)在該地(di)設有分行(xing)。禁止異地(di)存款的(de)政(zheng)策出臺是(shi)為了規(gui)避長期以來存在的(de)銀行(xing)服務(wu)上(shang)的(de)問題。

這(zhe)(zhe)是因為(wei)大的(de)銀(yin)行(xing)(xing)實力比較(jiao)雄厚，因此儲戶(hu)更愿意選擇這(zhe)(zhe)樣的(de)銀(yin)行(xing)(xing)辦理(li)業務(wu)(wu)，而(er)(er)每(mei)(mei)個銀(yin)行(xing)(xing)每(mei)(mei)年都(dou)有一(yi)定的(de)存(cun)款任務(wu)(wu)，在(zai)這(zhe)(zhe)樣的(de)情(qing)況下他們完(wan)成任務(wu)(wu)不(bu)費吹灰之力。而(er)(er)小(xiao)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)這(zhe)(zhe)方面無法跟(gen)大銀(yin)行(xing)(xing)競爭，為(wei)了完(wan)成任務(wu)(wu)，他們只能提(ti)高利(li)率，但(dan)這(zhe)(zhe)種行(xing)(xing)為(wei)也會(hui)帶來許多(duo)不(bu)穩(wen)定因素，從而(er)(er)給儲戶(hu)帶來一(yi)定的(de)風險。

2、互聯網存款

新(xin)政策規定，銀(yin)行(xing)不能通(tong)過(guo)網絡上的第三(san)方平臺(tai)進行(xing)“高息攬儲”。銀(yin)行(xing)的存儲業(ye)務(wu)只能通(tong)過(guo)正常的渠道進行(xing)。因互聯(lian)網行(xing)業(ye)的蓬勃(bo)發展，各種業(ye)務(wu)迅速普及到老百(bai)姓的生活中，銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)也不例外(wai)。為了吸(xi)引更多的存款(kuan)，銀(yin)行(xing)通(tong)常都有相應的軟件平臺(tai)吸(xi)納存款(kuan)，新(xin)政策出臺(tai)之后，通(tong)過(guo)網絡第三(san)方平臺(tai)辦理業(ye)務(wu)的方式(shi)也將被禁止。

3、結構性存款

這類(lei)存(cun)款(kuan)的特(te)點是(shi)銀行(xing)方面會(hui)(hui)取出(chu)老(lao)百姓(xing)一部(bu)分存(cun)款(kuan)，進(jin)行(xing)購(gou)買其他理(li)財產品。如果(guo)理(li)財產品有了較好的收(shou)益，客戶(hu)就會(hui)(hui)得(de)到較高的利息。如果(guo)這款(kuan)理(li)財產品的收(shou)益不佳，那么客戶(hu)的存(cun)款(kuan)利息將會(hui)(hui)降低甚(shen)至為零(ling)，但(dan)客戶(hu)的本金不受影響。

4、靠檔計息存款

此前如果在(zai)銀(yin)行(xing)里面存(cun)的定期(qi)，比如說存(cun)到(dao)三(san)(san)年(nian)，但是在(zai)第三(san)(san)年(nian)的時候，由于特殊情況(kuang)不得不將(jiang)銀(yin)行(xing)內的存(cun)款(kuan)取出。這種情況(kuang)下，大概率會按照前兩年(nian)定期(qi)的利(li)(li)率來(lai)進行(xing)利(li)(li)息，第三(san)(san)年(nian)的時間按照活期(qi)利(li)(li)率來(lai)計算。

但是銀行目前推出規定即將(jiang)取消分檔，意思是(shi)如果存定期利率的用戶提前將(jiang)錢取出，那么這筆錢就(jiu)按照活期的利息(xi)來計算，不論是(shi)存了幾年也(ye)不論是(shi)差幾天到期，只要提前將(jiang)錢取出，那么就(jiu)直接按照活期的利率來計算。

對于大眾而言之前有過四(si)類存(cun)(cun)款方式不(bu)影響現在(zai)的(de)存(cun)(cun)取款使用，大家不(bu)必擔心自己的(de)資金問題(ti)，只是往后要注意這(zhe)些方面的(de)問題(ti)。

其實國(guo)家(jia)會推出(chu)這些新政策，也(ye)(ye)是(shi)(shi)從實際情況(kuang)考慮，都是(shi)(shi)為(wei)了(le)更(geng)好地維(wei)護大(da)眾(zhong)的(de)(de)(de)權(quan)益(yi)。雖然金融性存款的(de)(de)(de)利息(xi)高，但是(shi)(shi)風險也(ye)(ye)高，同(tong)時(shi)還會因為(wei)信息(xi)誤差受到欺騙(pian)，所以國(guo)家(jia)取消也(ye)(ye)是(shi)(shi)為(wei)了(le)維(wei)護大(da)眾(zhong)的(de)(de)(de)利益(yi)。同(tong)時(shi)其他幾項規定也(ye)(ye)是(shi)(shi)為(wei)了(le)促(cu)進(jin)銀行的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)，只有銀行的(de)(de)(de)政策更(geng)加(jia)完(wan)善，才能給儲戶們(men)帶來更(geng)好的(de)(de)(de)體(ti)驗。