一、民營銀行可以異地存款嗎

我們先了解(jie)下異(yi)地存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)什(shen)么含義(yi)(yi)：異(yi)地存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)字面上的(de)(de)意思(si)是(shi)指(zhi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)根據規定的(de)(de)條(tiao)件，在(zai)甲地（一般(ban)是(shi)市(shi)、縣）將款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)存(cun)(cun)(cun)入異(yi)地本人(ren)(ren)、或他人(ren)(ren)開立(li)的(de)(de)銀行(xing)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬戶，這種情(qing)況幾乎是(shi)每(mei)個人(ren)(ren)都會遇到；而央(yang)行(xing)對(dui)異(yi)地存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)定義(yi)(yi)，在(zai)中國人(ren)(ren)民銀行(xing)《2020年(nian)第(di)四季度貨幣政策執行(xing)報告》有明(ming)確定義(yi)(yi)：異(yi)地存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)指(zhi)地方(fang)法人(ren)(ren)銀行(xing)通(tong)過(guo)在(zai)沒(mei)有設立(li)實體(ti)網(wang)點的(de)(de)地市(shi)開立(li)的(de)(de)賬戶吸收(shou)的(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，既包(bao)括通(tong)過(guo)第(di)三(san)方(fang)互聯網(wang)平臺(tai)，也包(bao)括通(tong)過(guo)去自身的(de)(de)網(wang)上銀行(xing)、手機銀行(xing)等渠道吸收(shou)的(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。

判斷是(shi)否為(wei)異地存(cun)(cun)款，關鍵(jian)看(kan)開(kai)立銀行存(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)時(shi)的地理位(wei)置。一般(ban)情況下，凡(fan)是(shi)到銀行的實(shi)體(ti)營(ying)業網點開(kai)設的賬(zhang)戶(hu)(hu)，其存(cun)(cun)款就(jiu)不算作(zuo)異地存(cun)(cun)款。只有(you)遠程開(kai)立賬(zhang)戶(hu)(hu)時(shi)，所在的地市沒有(you)該銀行實(shi)體(ti)營(ying)業網點，其賬(zhang)戶(hu)(hu)的存(cun)(cun)款才是(shi)異地存(cun)(cun)款。

對(dui)于能開(kai)(kai)展(zhan)異地(di)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)(de)銀行(xing)(xing)，央行(xing)(xing)在(zai)報告也明(ming)確提出：禁止開(kai)(kai)辦異地(di)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)(de)規定適(shi)用于地(di)方法(fa)(fa)人銀行(xing)(xing)，全國(guo)性(xing)銀行(xing)(xing)不受禁止開(kai)(kai)辦異地(di)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)(de)約束。沒有實體經營網(wang)點(dian)、業務在(zai)線上開(kai)(kai)展(zhan)的(de)(de)地(di)方法(fa)(fa)人銀行(xing)(xing)也可以(yi)吸收異地(di)存(cun)(cun)款(kuan)，存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)自律要求要參考國(guo)有銀行(xing)(xing)執行(xing)(xing)。這個(ge)規定意味著全國(guo)展(zhan)業的(de)(de)六家國(guo)有制銀行(xing)(xing)、12家股份制銀行(xing)(xing)、以(yi)及部分(fen)在(zai)異地(di)已經開(kai)(kai)設了網(wang)點(dian)的(de)(de)銀行(xing)(xing)、民營銀行(xing)(xing)、直銷銀行(xing)(xing)都(dou)可以(yi)開(kai)(kai)展(zhan)異地(di)存(cun)(cun)款(kuan)，而(er)其(qi)他地(di)方法(fa)(fa)人銀行(xing)(xing)就不可以(yi)開(kai)(kai)展(zhan)異地(di)存(cun)(cun)款(kuan)。

這其中，關于民營銀行是否能(neng)開展異(yi)地存款眾說紛(fen)紜，一(yi)部分(fen)人認為只有(you)取(qu)得互聯網(wang)(wang)銀(yin)(yin)行牌(pai)照(zhao)的民營銀(yin)(yin)行才(cai)能(neng)開展異(yi)地存款，但在(zai)銀(yin)(yin)保監會網(wang)(wang)查了(le)一(yi)下(xia)，沒有(you)查到(dao)互聯網(wang)(wang)銀(yin)(yin)行的相關(guan)信息，銀(yin)(yin)保監會自己都澄(cheng)清(qing)沒有(you)頒發(fa)過互聯網(wang)(wang)銀(yin)(yin)行牌(pai)照(zhao)，所(suo)以關(guan)于民營銀(yin)(yin)行是否能(neng)開展異(yi)地存款還是一(yi)個未(wei)解之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京(jing)東(dong)金融等第三方平臺(tai)此(ci)前的(de)動(dong)作來看，雖(sui)然已經(jing)對互聯網存款產(chan)(chan)品進(jin)行了下(xia)架(jia)，但對于已經(jing)購買并(bing)依然持有產(chan)(chan)品的(de)老(lao)用戶，依然保留入口(kou)。因(yin)此(ci)，大(da)家應(ying)首先查看產(chan)(chan)品是否下(xia)架(jia)，即便下(xia)架(jia)，此(ci)前的(de)存量業務也不會受到影響，不必擔(dan)心(xin)自己的(de)資(zi)金受到損失。

當然了(le)，如果產(chan)品(pin)已到期，未(wei)來就(jiu)不(bu)要選擇類(lei)似的異地存款(kuan)了(le)。另(ling)外(wai)，如果在網絡上發(fa)現這類(lei)互聯網存款(kuan)產(chan)品(pin)時(shi)也要更加警惕，畢竟隨(sui)著政(zheng)策的落實(shi)，此類(lei)產(chan)品(pin)幾(ji)乎已被“一刀切”式叫停(ting)，避免落入不(bu)法分子的陷阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換而(er)言之銀(yin)(yin)行只能辦(ban)理(li)本地儲戶(hu)的業務(wu)，禁(jin)止(zhi)異(yi)地存(cun)款，銀(yin)(yin)行不能跨區域對異(yi)地儲戶(hu)辦(ban)理(li)業務(wu)。當然這也(ye)不是絕(jue)對，前提是銀(yin)(yin)行在(zai)該地設有分行。禁(jin)止(zhi)異(yi)地存(cun)款的政策出(chu)臺是為了(le)規避長期以來存(cun)在(zai)的銀(yin)(yin)行服務(wu)上的問(wen)題。

這(zhe)(zhe)是因為(wei)大的銀(yin)行(xing)(xing)實力(li)比較雄(xiong)厚，因此儲戶更愿意選擇(ze)這(zhe)(zhe)樣的銀(yin)行(xing)(xing)辦理業務，而每個銀(yin)行(xing)(xing)每年都有一定(ding)的存款(kuan)任務，在這(zhe)(zhe)樣的情況下他們(men)完成任務不費吹(chui)灰(hui)之力(li)。而小(xiao)的銀(yin)行(xing)(xing)在這(zhe)(zhe)方面無法跟大銀(yin)行(xing)(xing)競(jing)爭，為(wei)了完成任務，他們(men)只能提高利(li)率(lv)，但這(zhe)(zhe)種行(xing)(xing)為(wei)也(ye)會帶來(lai)許(xu)多不穩定(ding)因素，從而給(gei)儲戶帶來(lai)一定(ding)的風(feng)險。

2、互聯網存款

新政(zheng)策規定，銀(yin)行不能通(tong)(tong)過(guo)網絡上的(de)第(di)三方(fang)(fang)平臺(tai)(tai)進(jin)行“高息攬儲”。銀(yin)行的(de)存儲業務(wu)(wu)只能通(tong)(tong)過(guo)正常的(de)渠道進(jin)行。因互聯網行業的(de)蓬(peng)勃發展，各種業務(wu)(wu)迅(xun)速(su)普及到老百姓的(de)生活中，銀(yin)行業務(wu)(wu)也不例外(wai)。為(wei)了吸(xi)引(yin)更多(duo)的(de)存款，銀(yin)行通(tong)(tong)常都有相應(ying)的(de)軟件(jian)平臺(tai)(tai)吸(xi)納存款，新政(zheng)策出臺(tai)(tai)之后(hou)，通(tong)(tong)過(guo)網絡第(di)三方(fang)(fang)平臺(tai)(tai)辦理業務(wu)(wu)的(de)方(fang)(fang)式也將(jiang)被禁止。

3、結構性存款

這(zhe)類存款的特點是銀行(xing)方面會(hui)取(qu)出老百姓一部分存款，進行(xing)購(gou)買其(qi)他理財產品。如果理財產品有了較(jiao)好的收益，客(ke)戶就會(hui)得到較(jiao)高的利息。如果這(zhe)款理財產品的收益不佳(jia)，那么客(ke)戶的存款利息將(jiang)會(hui)降低甚至為零，但客(ke)戶的本金不受影響(xiang)。

4、靠檔計息存款

此前如果在(zai)(zai)銀(yin)行(xing)里面存(cun)的定期(qi)，比如說存(cun)到(dao)三(san)年(nian)，但是在(zai)(zai)第(di)三(san)年(nian)的時(shi)候，由于特殊(shu)情況不得(de)不將銀(yin)行(xing)內的存(cun)款(kuan)取出。這種(zhong)情況下，大概率(lv)會(hui)按照前兩年(nian)定期(qi)的利率(lv)來(lai)進行(xing)利息，第(di)三(san)年(nian)的時(shi)間按照活期(qi)利率(lv)來(lai)計算。

但是銀行目(mu)前(qian)(qian)推出(chu)規定(ding)即將取(qu)消分檔，意(yi)思是如(ru)果存定(ding)期(qi)(qi)利(li)率的(de)用戶(hu)提(ti)前(qian)(qian)將錢取(qu)出(chu)，那(nei)么這筆錢就按(an)照活(huo)期(qi)(qi)的(de)利(li)息(xi)來計(ji)算(suan)，不(bu)論(lun)是存了幾(ji)(ji)年(nian)也不(bu)論(lun)是差幾(ji)(ji)天到(dao)期(qi)(qi)，只要提(ti)前(qian)(qian)將錢取(qu)出(chu)，那(nei)么就直接按(an)照活(huo)期(qi)(qi)的(de)利(li)率來計(ji)算(suan)。

對于大(da)眾而言之前有過(guo)四類存款(kuan)方式(shi)不(bu)影響現在(zai)的(de)存取款(kuan)使用，大(da)家不(bu)必擔心(xin)自己的(de)資金問(wen)(wen)題，只是往后要注意這些(xie)方面的(de)問(wen)(wen)題。

其(qi)實國家(jia)會推出(chu)這些新政策，也(ye)(ye)是(shi)(shi)從實際情況考慮，都是(shi)(shi)為(wei)了(le)(le)更(geng)(geng)好地維護(hu)大(da)眾的(de)(de)權(quan)益。雖然金融性存款的(de)(de)利息高(gao)，但是(shi)(shi)風險也(ye)(ye)高(gao)，同(tong)時還會因為(wei)信息誤差受到欺騙，所以國家(jia)取消也(ye)(ye)是(shi)(shi)為(wei)了(le)(le)維護(hu)大(da)眾的(de)(de)利益。同(tong)時其(qi)他幾項規定(ding)也(ye)(ye)是(shi)(shi)為(wei)了(le)(le)促進銀(yin)行的(de)(de)發展，只有銀(yin)行的(de)(de)政策更(geng)(geng)加完善，才能給儲(chu)戶們帶來更(geng)(geng)好的(de)(de)體驗。