一、民營銀行可以異地存款嗎

我們先(xian)了解下(xia)異(yi)(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)什么含(han)義：異(yi)(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)字面上(shang)的意思是(shi)指存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)根據規(gui)定的條件，在甲地(di)（一般是(shi)市(shi)、縣）將款(kuan)(kuan)項存(cun)(cun)入(ru)異(yi)(yi)地(di)本人(ren)(ren)、或他(ta)人(ren)(ren)開(kai)立(li)的銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶，這種情(qing)況幾(ji)乎是(shi)每個人(ren)(ren)都會遇到；而央行(xing)對異(yi)(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的定義，在中國(guo)人(ren)(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)《2020年第四季度貨幣政(zheng)策執行(xing)報告》有明確定義：異(yi)(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)是(shi)指地(di)方法(fa)人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)通(tong)過(guo)在沒(mei)有設立(li)實(shi)體(ti)網點的地(di)市(shi)開(kai)立(li)的賬(zhang)戶吸收的存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)，既包括通(tong)過(guo)第三方互聯網平臺，也包括通(tong)過(guo)去(qu)自身的網上(shang)銀(yin)(yin)行(xing)、手機銀(yin)(yin)行(xing)等渠道(dao)吸收的存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。

判斷是否為異地存(cun)款，關鍵看開(kai)立銀(yin)行存(cun)款賬(zhang)(zhang)戶時(shi)的地理位置(zhi)。一般情況下(xia)，凡(fan)是到銀(yin)行的實(shi)(shi)體營業網(wang)點開(kai)設的賬(zhang)(zhang)戶，其存(cun)款就不(bu)算(suan)作異地存(cun)款。只有(you)遠程開(kai)立賬(zhang)(zhang)戶時(shi)，所在(zai)的地市沒有(you)該銀(yin)行實(shi)(shi)體營業網(wang)點，其賬(zhang)(zhang)戶的存(cun)款才是異地存(cun)款。

對于(yu)能(neng)開(kai)(kai)(kai)展(zhan)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)，央行(xing)(xing)在(zai)報告也明確提出：禁止(zhi)開(kai)(kai)(kai)辦(ban)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)規(gui)定適用于(yu)地(di)(di)(di)方(fang)(fang)法(fa)(fa)人銀(yin)行(xing)(xing)，全國(guo)性銀(yin)行(xing)(xing)不受禁止(zhi)開(kai)(kai)(kai)辦(ban)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)約束。沒有(you)實(shi)體經(jing)營(ying)(ying)網點、業務在(zai)線上開(kai)(kai)(kai)展(zhan)的(de)(de)地(di)(di)(di)方(fang)(fang)法(fa)(fa)人銀(yin)行(xing)(xing)也可(ke)以(yi)(yi)吸收(shou)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)，存(cun)款(kuan)(kuan)利率自律(lv)要(yao)求要(yao)參考(kao)國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)(xing)執行(xing)(xing)。這個規(gui)定意(yi)味(wei)著全國(guo)展(zhan)業的(de)(de)六(liu)家國(guo)有(you)制銀(yin)行(xing)(xing)、12家股份制銀(yin)行(xing)(xing)、以(yi)(yi)及部分在(zai)異地(di)(di)(di)已經(jing)開(kai)(kai)(kai)設(she)了(le)網點的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)、民營(ying)(ying)銀(yin)行(xing)(xing)、直銷銀(yin)行(xing)(xing)都可(ke)以(yi)(yi)開(kai)(kai)(kai)展(zhan)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)，而其他地(di)(di)(di)方(fang)(fang)法(fa)(fa)人銀(yin)行(xing)(xing)就(jiu)不可(ke)以(yi)(yi)開(kai)(kai)(kai)展(zhan)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)(kuan)。

這其中，關于民營銀行是否能開(kai)展(zhan)異地存(cun)款眾(zhong)說紛紜，一(yi)(yi)部分人認為只(zhi)有(you)(you)取(qu)得互(hu)聯網銀(yin)行牌(pai)照的(de)民(min)營銀(yin)行才能開(kai)展(zhan)異地存(cun)款，但在銀(yin)保(bao)(bao)監會網查了一(yi)(yi)下，沒(mei)有(you)(you)查到互(hu)聯網銀(yin)行的(de)相關信(xin)息(xi)，銀(yin)保(bao)(bao)監會自己都澄清沒(mei)有(you)(you)頒發過(guo)互(hu)聯網銀(yin)行牌(pai)照，所以(yi)關于(yu)民(min)營銀(yin)行是否能開(kai)展(zhan)異地存(cun)款還是一(yi)(yi)個未解之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從(cong)、京東金(jin)融等第三(san)方平臺(tai)此(ci)(ci)前的(de)動作來(lai)看，雖然(ran)已經對互聯網存款產品進行了(le)下(xia)(xia)架(jia)(jia)，但對于已經購(gou)買(mai)并依(yi)然(ran)持(chi)有產品的(de)老用戶，依(yi)然(ran)保留(liu)入口。因(yin)此(ci)(ci)，大(da)家(jia)應(ying)首(shou)先查看產品是否下(xia)(xia)架(jia)(jia)，即便(bian)下(xia)(xia)架(jia)(jia)，此(ci)(ci)前的(de)存量業(ye)務也不(bu)會(hui)受到影響，不(bu)必(bi)擔心(xin)自(zi)己(ji)的(de)資金(jin)受到損失。

當然了，如果產品(pin)已到期，未來就(jiu)不要選擇類(lei)似的異(yi)地存款了。另(ling)外(wai)，如果在網(wang)絡上發現這類(lei)互聯網(wang)存款產品(pin)時也要更加警(jing)惕(ti)，畢竟(jing)隨著(zhu)政策的落實(shi)，此類(lei)產品(pin)幾(ji)乎已被“一刀切”式叫停，避免落入不法分子的陷(xian)阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換(huan)而言之銀(yin)行(xing)只能(neng)辦(ban)理(li)本(ben)地(di)(di)(di)儲戶(hu)的業(ye)務(wu)，禁(jin)止(zhi)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)，銀(yin)行(xing)不能(neng)跨區域對異地(di)(di)(di)儲戶(hu)辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)。當然這也不是(shi)絕對，前提是(shi)銀(yin)行(xing)在該地(di)(di)(di)設(she)有分(fen)行(xing)。禁(jin)止(zhi)異地(di)(di)(di)存(cun)款(kuan)的政策出臺是(shi)為了規避長期以來存(cun)在的銀(yin)行(xing)服(fu)務(wu)上的問題(ti)。

這(zhe)(zhe)(zhe)是(shi)因(yin)為大(da)(da)的銀(yin)行(xing)(xing)實力(li)比較雄厚(hou)，因(yin)此(ci)儲戶更愿意選(xuan)擇這(zhe)(zhe)(zhe)樣的銀(yin)行(xing)(xing)辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)，而(er)每個銀(yin)行(xing)(xing)每年(nian)都有一定(ding)的存款(kuan)任務(wu)，在這(zhe)(zhe)(zhe)樣的情況下他(ta)們完(wan)成(cheng)(cheng)任務(wu)不費吹(chui)灰之力(li)。而(er)小的銀(yin)行(xing)(xing)在這(zhe)(zhe)(zhe)方面(mian)無(wu)法跟大(da)(da)銀(yin)行(xing)(xing)競爭(zheng)，為了完(wan)成(cheng)(cheng)任務(wu)，他(ta)們只(zhi)能提高(gao)利率，但這(zhe)(zhe)(zhe)種行(xing)(xing)為也(ye)會帶(dai)來(lai)許多不穩定(ding)因(yin)素，從而(er)給(gei)儲戶帶(dai)來(lai)一定(ding)的風(feng)險。

2、互聯網存款

新政策規定，銀(yin)行(xing)不能通過(guo)網(wang)絡上的第三(san)方平臺(tai)進行(xing)“高息攬(lan)儲”。銀(yin)行(xing)的存(cun)儲業(ye)務(wu)(wu)只能通過(guo)正常的渠道進行(xing)。因互聯網(wang)行(xing)業(ye)的蓬勃(bo)發展(zhan)，各(ge)種(zhong)業(ye)務(wu)(wu)迅速普及到老百姓的生活中，銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)(wu)也不例外。為了吸(xi)(xi)引更多的存(cun)款，銀(yin)行(xing)通常都有(you)相應的軟件平臺(tai)吸(xi)(xi)納(na)存(cun)款，新政策出臺(tai)之(zhi)后，通過(guo)網(wang)絡第三(san)方平臺(tai)辦理(li)業(ye)務(wu)(wu)的方式(shi)也將被禁止。

3、結構性存款

這類存(cun)款(kuan)的(de)特點(dian)是銀行方面會(hui)取出(chu)老(lao)百姓一部分存(cun)款(kuan)，進行購買其(qi)他理(li)(li)財產品(pin)。如果(guo)(guo)理(li)(li)財產品(pin)有(you)了較好的(de)收益，客(ke)戶就會(hui)得到較高的(de)利(li)息(xi)。如果(guo)(guo)這款(kuan)理(li)(li)財產品(pin)的(de)收益不佳(jia)，那么客(ke)戶的(de)存(cun)款(kuan)利(li)息(xi)將(jiang)會(hui)降低甚至(zhi)為零，但客(ke)戶的(de)本金不受影響。

4、靠檔計息存款

此前如果在銀行(xing)里面存(cun)的(de)定期(qi)，比如說存(cun)到三年，但(dan)是在第三年的(de)時候(hou)，由于(yu)特殊情況不得不將銀行(xing)內的(de)存(cun)款取出(chu)。這種情況下，大概率(lv)會按(an)照(zhao)前兩年定期(qi)的(de)利率(lv)來(lai)進行(xing)利息，第三年的(de)時間按(an)照(zhao)活期(qi)利率(lv)來(lai)計算。

但是銀行目(mu)前(qian)推(tui)出規定即將取(qu)消分檔，意思是(shi)如果存(cun)定期利率的(de)用戶提前(qian)將錢(qian)(qian)取(qu)出，那(nei)么這筆錢(qian)(qian)就按照活期的(de)利息來(lai)(lai)計算(suan)，不論是(shi)存(cun)了幾年也不論是(shi)差幾天(tian)到(dao)期，只要提前(qian)將錢(qian)(qian)取(qu)出，那(nei)么就直接(jie)按照活期的(de)利率來(lai)(lai)計算(suan)。

對于大(da)眾而(er)言之前有過四類(lei)存款方式不影響現(xian)在的存取款使(shi)用，大(da)家(jia)不必擔心自(zi)己的資金問(wen)題(ti)，只是(shi)往后要注意這些(xie)方面的問(wen)題(ti)。

其實國家(jia)會(hui)推出這些新政(zheng)策(ce)，也(ye)是(shi)從實際情況考慮，都是(shi)為了(le)(le)更(geng)(geng)好地維(wei)護大眾的(de)權益。雖然金融性存款的(de)利息(xi)高(gao)，但是(shi)風(feng)險也(ye)高(gao)，同(tong)時還會(hui)因為信息(xi)誤差受到欺騙，所以國家(jia)取消也(ye)是(shi)為了(le)(le)維(wei)護大眾的(de)利益。同(tong)時其他幾項規定(ding)也(ye)是(shi)為了(le)(le)促進銀行(xing)的(de)發展(zhan)，只有(you)銀行(xing)的(de)政(zheng)策(ce)更(geng)(geng)加完善，才能給儲戶(hu)們帶來(lai)更(geng)(geng)好的(de)體驗。