一、民營銀行可以異地存款嗎

我們先了解下異(yi)(yi)地(di)(di)存款(kuan)(kuan)是(shi)什么含義(yi)(yi)：異(yi)(yi)地(di)(di)存款(kuan)(kuan)字面上(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)意(yi)思是(shi)指(zhi)存款(kuan)(kuan)人(ren)根據規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)條件，在甲地(di)(di)（一般是(shi)市、縣）將款(kuan)(kuan)項存入異(yi)(yi)地(di)(di)本人(ren)、或他人(ren)開(kai)立的(de)(de)(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)存款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶，這(zhe)種情況(kuang)幾(ji)乎是(shi)每個人(ren)都會遇到；而央行(xing)對異(yi)(yi)地(di)(di)存款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)定(ding)(ding)義(yi)(yi)，在中國人(ren)民銀(yin)行(xing)《2020年第(di)(di)四季度貨(huo)幣政(zheng)策執(zhi)行(xing)報告(gao)》有明確定(ding)(ding)義(yi)(yi)：異(yi)(yi)地(di)(di)存款(kuan)(kuan)是(shi)指(zhi)地(di)(di)方(fang)法人(ren)銀(yin)行(xing)通過在沒有設立實體(ti)網點的(de)(de)(de)(de)(de)地(di)(di)市開(kai)立的(de)(de)(de)(de)(de)賬(zhang)戶吸(xi)收(shou)的(de)(de)(de)(de)(de)存款(kuan)(kuan)，既包(bao)括(kuo)通過第(di)(di)三方(fang)互聯網平臺(tai)，也包(bao)括(kuo)通過去(qu)自身的(de)(de)(de)(de)(de)網上(shang)(shang)銀(yin)行(xing)、手機銀(yin)行(xing)等渠道吸(xi)收(shou)的(de)(de)(de)(de)(de)存款(kuan)(kuan)。

判斷(duan)是否為異(yi)地(di)存(cun)款(kuan)(kuan)，關鍵看開立銀(yin)(yin)行存(cun)款(kuan)(kuan)賬戶(hu)時的(de)地(di)理位(wei)置。一(yi)般情(qing)況下，凡是到銀(yin)(yin)行的(de)實體營業網點開設的(de)賬戶(hu)，其存(cun)款(kuan)(kuan)就不算(suan)作異(yi)地(di)存(cun)款(kuan)(kuan)。只有遠程(cheng)開立賬戶(hu)時，所在的(de)地(di)市沒有該銀(yin)(yin)行實體營業網點，其賬戶(hu)的(de)存(cun)款(kuan)(kuan)才是異(yi)地(di)存(cun)款(kuan)(kuan)。

對于能開展(zhan)(zhan)異(yi)地(di)存(cun)款的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，央行(xing)(xing)(xing)在(zai)報告也明(ming)確提(ti)出(chu)：禁止開辦(ban)異(yi)地(di)存(cun)款的(de)(de)規定適(shi)用于地(di)方(fang)法(fa)人(ren)(ren)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，全國性銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不受禁止開辦(ban)異(yi)地(di)存(cun)款的(de)(de)約束。沒(mei)有實體經(jing)營網點、業務在(zai)線上(shang)開展(zhan)(zhan)的(de)(de)地(di)方(fang)法(fa)人(ren)(ren)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)也可(ke)以(yi)吸(xi)收異(yi)地(di)存(cun)款，存(cun)款利(li)率自律要求要參考國有銀(yin)行(xing)(xing)(xing)執行(xing)(xing)(xing)。這個規定意味著全國展(zhan)(zhan)業的(de)(de)六家國有制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、12家股份制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、以(yi)及(ji)部分在(zai)異(yi)地(di)已經(jing)開設(she)了網點的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、民營銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、直(zhi)銷銀(yin)行(xing)(xing)(xing)都可(ke)以(yi)開展(zhan)(zhan)異(yi)地(di)存(cun)款，而其(qi)他地(di)方(fang)法(fa)人(ren)(ren)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)就不可(ke)以(yi)開展(zhan)(zhan)異(yi)地(di)存(cun)款。

這其中，關于民營銀行是否(fou)能(neng)開展異(yi)地存款(kuan)眾說紛紜，一部分人(ren)認為(wei)只(zhi)有(you)取得互聯網(wang)銀(yin)(yin)行牌(pai)照的民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)行才能(neng)開展異(yi)地存款(kuan)，但(dan)在銀(yin)(yin)保(bao)監(jian)會網(wang)查了一下，沒(mei)(mei)有(you)查到互聯網(wang)銀(yin)(yin)行的相(xiang)關(guan)信息，銀(yin)(yin)保(bao)監(jian)會自己都澄清(qing)沒(mei)(mei)有(you)頒發過互聯網(wang)銀(yin)(yin)行牌(pai)照，所以關(guan)于民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)行是否(fou)能(neng)開展異(yi)地存款(kuan)還(huan)是一個未解之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京(jing)東金(jin)融等第三方(fang)平(ping)臺此(ci)(ci)前的動作來看，雖(sui)然(ran)(ran)已(yi)(yi)經對互聯網存款產(chan)品(pin)進行了(le)下(xia)(xia)架，但(dan)對于已(yi)(yi)經購(gou)買并依然(ran)(ran)持有(you)產(chan)品(pin)的老(lao)用戶(hu)，依然(ran)(ran)保留入口。因此(ci)(ci)，大家應首先查看產(chan)品(pin)是否下(xia)(xia)架，即便下(xia)(xia)架，此(ci)(ci)前的存量業務也不會受到影響(xiang)，不必擔心(xin)自己的資金(jin)受到損失。

當然了，如果產(chan)品(pin)(pin)已(yi)到(dao)期，未來就不(bu)(bu)要(yao)選擇類(lei)似的異地存款(kuan)了。另外，如果在網(wang)絡(luo)上(shang)發現這類(lei)互聯(lian)網(wang)存款(kuan)產(chan)品(pin)(pin)時(shi)也要(yao)更加警惕，畢(bi)竟(jing)隨著(zhu)政策的落實，此類(lei)產(chan)品(pin)(pin)幾(ji)乎已(yi)被“一刀切”式叫停，避免落入不(bu)(bu)法(fa)分子的陷(xian)阱(jing)。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換(huan)而(er)言之銀(yin)行(xing)只能(neng)辦(ban)理本(ben)地儲(chu)戶的業(ye)務(wu)，禁止異(yi)地存(cun)款(kuan)，銀(yin)行(xing)不(bu)能(neng)跨(kua)區域對異(yi)地儲(chu)戶辦(ban)理業(ye)務(wu)。當然這也不(bu)是絕(jue)對，前提是銀(yin)行(xing)在(zai)該地設有分行(xing)。禁止異(yi)地存(cun)款(kuan)的政(zheng)策出(chu)臺是為了規避長期以來存(cun)在(zai)的銀(yin)行(xing)服務(wu)上(shang)的問(wen)題。

這(zhe)是(shi)因為(wei)大的(de)(de)銀(yin)行實力(li)比(bi)較雄厚，因此儲(chu)戶更(geng)愿意(yi)選(xuan)擇這(zhe)樣(yang)(yang)的(de)(de)銀(yin)行辦理業務(wu)(wu)(wu)，而每個銀(yin)行每年都有一(yi)定(ding)(ding)的(de)(de)存(cun)款任(ren)務(wu)(wu)(wu)，在(zai)這(zhe)樣(yang)(yang)的(de)(de)情況下他們完成(cheng)任(ren)務(wu)(wu)(wu)不費吹灰之(zhi)力(li)。而小的(de)(de)銀(yin)行在(zai)這(zhe)方面無(wu)法跟(gen)大銀(yin)行競爭，為(wei)了完成(cheng)任(ren)務(wu)(wu)(wu)，他們只能提高利率(lv)，但這(zhe)種行為(wei)也會(hui)帶來許(xu)多(duo)不穩定(ding)(ding)因素(su)，從而給(gei)儲(chu)戶帶來一(yi)定(ding)(ding)的(de)(de)風險。

2、互聯網存款

新政策規定，銀(yin)行(xing)不(bu)能通(tong)(tong)(tong)過網絡上的(de)第(di)三(san)方平(ping)臺(tai)進(jin)行(xing)“高(gao)息攬(lan)儲”。銀(yin)行(xing)的(de)存(cun)儲業(ye)務(wu)只能通(tong)(tong)(tong)過正常(chang)的(de)渠道(dao)進(jin)行(xing)。因互聯網行(xing)業(ye)的(de)蓬勃發(fa)展(zhan)，各種(zhong)業(ye)務(wu)迅速普及到(dao)老百(bai)姓(xing)的(de)生(sheng)活中，銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)也不(bu)例外(wai)。為了吸引更多的(de)存(cun)款(kuan)，銀(yin)行(xing)通(tong)(tong)(tong)常(chang)都有相應的(de)軟(ruan)件平(ping)臺(tai)吸納存(cun)款(kuan)，新政策出臺(tai)之后(hou)，通(tong)(tong)(tong)過網絡第(di)三(san)方平(ping)臺(tai)辦理(li)業(ye)務(wu)的(de)方式也將被禁止(zhi)。

3、結構性存款

這類存款(kuan)(kuan)的(de)特點是(shi)銀行(xing)方面(mian)會取出老百(bai)姓一部分存款(kuan)(kuan)，進行(xing)購買其他理財(cai)(cai)產(chan)品。如果理財(cai)(cai)產(chan)品有了(le)較好的(de)收益(yi)，客戶(hu)(hu)就會得到(dao)較高的(de)利息(xi)。如果這款(kuan)(kuan)理財(cai)(cai)產(chan)品的(de)收益(yi)不(bu)佳，那么(me)客戶(hu)(hu)的(de)存款(kuan)(kuan)利息(xi)將會降低甚至(zhi)為(wei)零，但(dan)客戶(hu)(hu)的(de)本(ben)金不(bu)受(shou)影(ying)響。

4、靠檔計息存款

此前(qian)如果在銀行里(li)面存(cun)的定(ding)期，比如說存(cun)到三年(nian)，但是在第三年(nian)的時候，由于特殊情況不(bu)得不(bu)將銀行內的存(cun)款(kuan)取出(chu)。這種情況下，大概(gai)率(lv)會按照前(qian)兩年(nian)定(ding)期的利率(lv)來進(jin)行利息，第三年(nian)的時間按照活期利率(lv)來計(ji)算。

但是銀行目前(qian)推出(chu)規定即將(jiang)取(qu)消分檔，意思是如果(guo)存定期利率(lv)的用戶(hu)提(ti)前(qian)將(jiang)錢取(qu)出(chu)，那(nei)么這筆錢就按照活期的利息來計算，不(bu)(bu)論是存了幾年(nian)也不(bu)(bu)論是差幾天到(dao)期，只要提(ti)前(qian)將(jiang)錢取(qu)出(chu)，那(nei)么就直接按照活期的利率(lv)來計算。

對于大(da)眾而言之前有過四類存款方式不影響現在的存取款使用(yong)，大(da)家不必(bi)擔心自己(ji)的資金(jin)問(wen)題，只是(shi)往后(hou)要注(zhu)意這(zhe)些方面的問(wen)題。

其實國家會(hui)推出這些新政策，也是(shi)從實際情況考慮，都(dou)是(shi)為(wei)(wei)了更(geng)好(hao)地(di)維護(hu)大眾的(de)權益。雖然金(jin)融性存款的(de)利息高，但(dan)是(shi)風險也高，同(tong)時還會(hui)因為(wei)(wei)信(xin)息誤(wu)差受到欺騙，所以國家取消也是(shi)為(wei)(wei)了維護(hu)大眾的(de)利益。同(tong)時其他(ta)幾(ji)項(xiang)規(gui)定也是(shi)為(wei)(wei)了促(cu)進銀(yin)行(xing)的(de)發(fa)展，只有銀(yin)行(xing)的(de)政策更(geng)加完善，才能(neng)給(gei)儲(chu)戶(hu)們帶(dai)來更(geng)好(hao)的(de)體驗。