一、銀行貸款利率如何算

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

籠統的說(shuo)都(dou)是貸款(kuan)本金(jin)×期限×利率。比如個人按(an)揭(jie)貸款(kuan)，按(an)月(yue)(yue)還款(kuan)，就(jiu)是貸款(kuan)剩余本金(jin)×月(yue)(yue)利率×1（1個月(yue)(yue)）。

舉(ju)例來(lai)說：100萬貸款(kuan)，10年期，年利率6.8%。

首先把年利率換算成(cheng)月利率=6.8%/12=0.566667%。

如果是(shi)等本(ben)金還(huan)款(kuan)，那么第(di)一個月的(de)利息(xi)(xi)是(shi)1000000×0.566667%=5666.67元(yuan)(yuan)。每個月要(yao)還(huan)的(de)本(ben)金是(shi)1000000/120=8333.33元(yuan)(yuan)，合計14000元(yuan)(yuan)。第(di)二個月要(yao)還(huan)的(de)利息(xi)(xi)就是(shi)（1000000-8333.33）×0.566667%=5619.45元(yuan)(yuan)，依此類推，每月利息(xi)(xi)可以(yi)少還(huan)47.22元(yuan)(yuan)。

如果是等(deng)本息還款，那么(me)計算就比較(jiao)復雜(za)了(le)。

首(shou)先計(ji)算(suan)出來(lai)的是(shi)每(mei)個(ge)(ge)月(yue)要(yao)還(huan)的金額(e)是(shi)11508.03。公式是(shi)1000000×0.566667%×(1+0.566667%)120/[(1+0.566667%)120-1]。這樣第(di)一(yi)個(ge)(ge)月(yue)要(yao)還(huan)的利息不(bu)變還(huan)是(shi)5666.67，但第(di)一(yi)個(ge)(ge)月(yue)還(huan)的本金是(shi)11508.03-5666.67=5841.36。第(di)二(er)個(ge)(ge)月(yue)要(yao)還(huan)的利息就(jiu)是(shi)（1000000-5841.36）×0.566667%=5633.57元。第(di)二(er)個(ge)(ge)月(yue)要(yao)還(huan)的本金是(shi)11508.03-5633.57=5874.46元。

從(cong)上邊的(de)計算也(ye)可以看出來，等(deng)本金法還(huan)款(kuan)，開始時候的(de)每月還(huan)款(kuan)要高于等(deng)本息法，但(dan)從(cong)第二個(ge)月開始，要還(huan)的(de)利(li)息就少于等(deng)本息法，這樣(yang)10年(nian)算下來利(li)息要比(bi)等(deng)本息法少不少。

等額本息計算公式：月(yue)還款(kuan)金額=〔貸款(kuan)本金×月(yue)利率(lv)×(1+月(yue)利率(lv))還款(kuan)月(yue)數(shu)〕/〔(1+月(yue)利率(lv))還款(kuan)月(yue)數(shu)-1〕

等額本金計算公式：月還款(kuan)金(jin)額 = (貸款(kuan)本金(jin) /還款(kuan)月數)+(本金(jin) - 已歸還本金(jin)累計額)×每月利率

舉例說明(ming)：假設以10000元為本金、在銀行貸款(kuan)10年(nian)、基準利率是(shi)6.65%，比較下兩種貸款(kuan)方式的差異。

等額本息還款法：月利率(lv)=年利率(lv)÷12=0.0665÷12=0.005541667 。月還(huan)款(kuan)本息(xi)=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)120〕÷〔(1+0.005541667)120-1〕=114.3127元。合(he)計還(huan)款(kuan) 13717.52元；合(he)計利息(xi) 3717.52萬元。

等額本金還款法：每月還款金額 = (貸款本金÷還(huan)款(kuan)月數(shu))+(本金 - 已歸還(huan)本金累(lei)計額(e))×每月利率=(10000 ÷120)+(10000- 已歸還(huan)本金累(lei)計額(e))×0.005541667。首月還(huan)款(kuan) 138.75元(yuan)(yuan) 每月遞減0.462元(yuan)(yuan)，合計還(huan)款(kuan) 13352.71元(yuan)(yuan)；利息 3352.71元(yuan)(yuan)。

二、銀行貸款利率浮動依據

1．有利于突出銀行(xing)的信(xin)貸政策和業務特點。對(dui)效(xiao)益好的外(wai)貿企業、三資(zi)企業、外(wai)事企業和大(da)中型出口生產(chan)企業、高科(ke)技生產(chan)企業在利率上給予優惠。

2．有利于(yu)促進(jin)銀(yin)行(xing)相關業(ye)務的(de)(de)共同發展。對我行(xing)的(de)(de)基本客戶(hu)(hu)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)、存大于(yu)貸(dai)的(de)(de)客戶(hu)(hu)臨時性(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)及(ji)在我行(xing)辦理進(jin)出口結算業(ye)務、中間性(xing)業(ye)務的(de)(de)客戶(hu)(hu)貸(dai)款(kuan)(kuan)，在利率標準上(shang)，可以給予適當照顧。

3．有利(li)(li)于信貸(dai)資(zi)金的(de)(de)成(cheng)本(ben)(ben)核算，改善(shan)資(zi)產(chan)負債(zhai)比(bi)例及(ji)其成(cheng)本(ben)(ben)結(jie)構(gou)。貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)上下浮(fu)動的(de)(de)幅度要參照(zhao)銀行(xing)綜(zong)合資(zi)金成(cheng)本(ben)(ben)的(de)(de)承受能力，低(di)成(cheng)本(ben)(ben)來源總(zong)量制約利(li)(li)率(lv)實行(xing)下浮(fu)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)總(zong)量，高(gao)成(cheng)本(ben)(ben)來源總(zong)量確(que)定利(li)(li)率(lv)實行(xing)上浮(fu)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)總(zong)量。資(zi)金來源的(de)(de)利(li)(li)率(lv)結(jie)構(gou)要與資(zi)金運用(yong)的(de)(de)利(li)(li)率(lv)結(jie)構(gou)相適應。

4．有利(li)于信(xin)貸資產的風險管理(li)。原則上低(di)(di)風險貸款實行低(di)(di)利(li)率，高風險貸款實行高利(li)率。對自有資金(jin)達不(bu)到(dao)合理(li)比例，或(huo)未按(an)規定補足自有資金(jin)、信(xin)譽等(deng)級(ji)低(di)(di)下的企業，要通過(guo)利(li)率手段促進(jin)其改善經營管理(li)，提高經濟效(xiao)益。

銀行存款利率>>