【信(xin)托】信(xin)托是什(shen)么(me) 信(xin)托產(chan)品風險大嗎 信(xin)托產(chan)品分類(lei)

信托是什么

信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)就是(shi)(shi)(shi)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)業務是(shi)(shi)(shi)一(yi)種以信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)為基(ji)礎的(de)法律行為，一(yi)般涉及到三(san)方(fang)面當(dang)事人(ren)(ren)(ren)，即投入(ru)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)的(de)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)，受(shou)信(xin)(xin)(xin)于(yu)人(ren)(ren)(ren)的(de)受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)，以及受(shou)益于(yu)人(ren)(ren)(ren)的(de)受(shou)益人(ren)(ren)(ren)。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)業務是(shi)(shi)(shi)由委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)依(yi)照契約或(huo)遺囑(zhu)的(de)規定，為自(zi)己或(huo)第三(san)者（即受(shou)益人(ren)(ren)(ren)）的(de)利(li)益，將財(cai)產上的(de)權利(li)轉給受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)（自(zi)然人(ren)(ren)(ren)或(huo)法人(ren)(ren)(ren)），受(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)(ren)(ren)按規定條件和范圍，占有、管理、使用(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產，并處理其收益。

認識差異

由于(yu)信(xin)托是一(yi)種法律行為，因(yin)此在采(cai)用(yong)不(bu)同(tong)法系的(de)國(guo)家(jia)，其定(ding)義有較大(da)的(de)差(cha)別。歷(li)史(shi)上(shang)出現過多種不(bu)同(tong)的(de)信(xin)托定(ding)義，但時至今日，人們也沒有對信(xin)托的(de)定(ding)義達(da)成(cheng)完全的(de)共識。

國內概況

我國(guo)隨著(zhu)經濟的不斷發展和法律制度(du)的進(jin)一步完善，于2001年(nian)（辛巳年(nian)）出(chu)臺了(le)《中(zhong)華人(ren)(ren)民(min)(min)共和國(guo)信(xin)(xin)托法》，對信(xin)(xin)托的概念進(jin)行(xing)了(le)完整的定(ding)義：信(xin)(xin)托，是指委托人(ren)(ren)基于對受托人(ren)(ren)的信(xin)(xin)任(ren)，將其財產(chan)權委托給(gei)受托人(ren)(ren)，由(you)受托人(ren)(ren)按委托人(ren)(ren)的意愿以(yi)自己的名義，為(wei)受益人(ren)(ren)的利(li)益或為(wei)特定(ding)目的，進(jin)行(xing)管理或者處分的行(xing)為(wei)（2001年(nian)發布的《中(zhong)華人(ren)(ren)民(min)(min)共和國(guo)信(xin)(xin)托法》第二條）。

現(xian)在(zai)(zai)該提信(xin)托(tuo)有(you)(you)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)嗎這(zhe)個問(wen)題(ti)。在(zai)(zai)這(zhe)里我想(xiang)問(wen)下各位(wei)：什么(me)理(li)財(cai)沒(mei)有(you)(you)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)？或者問(wen)的苛刻點，做什么(me)事沒(mei)有(you)(you)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)？我想(xiang)你(ni)也(ye)回答不出來，因為(wei)凡事都(dou)有(you)(you)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，只是(shi)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)大(da)小(xiao)(xiao)的問(wen)題(ti)。在(zai)(zai)這(zhe)里我可(ke)以(yi)(yi)明(ming)確的告訴(su)你(ni)，信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)(pin)是(shi)有(you)(you)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)的，但是(shi)我也(ye)告訴(su)你(ni)，信(xin)托(tuo)的風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)很低。信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)(pin)的風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)是(shi)可(ke)以(yi)(yi)控制的，只要(yao)合理(li)規劃，風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)將會大(da)大(da)降低，相(xiang)比，銀行理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)，等(deng)等(deng)，信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)(pin)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)可(ke)以(yi)(yi)說是(shi)最小(xiao)(xiao)的！

信(xin)托(tuo)理財產(chan)品(pin)不(bu)同與(yu)其(qi)他理財產(chan)品(pin)，絕不(bu)是那(nei)種公(gong)(gong)開叫賣(mai)的(de)(de)產(chan)品(pin)，都是由實(shi)力雄厚的(de)(de)信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司（基本都是國(guo)有企(qi)業(ye)，或者地方(fang)政(zheng)府(fu)下的(de)(de)國(guo)有企(qi)業(ye)，有政(zheng)府(fu)背(bei)景）為(wei)中(zhong)高端客戶進行的(de)(de)理財業(ye)務（信(xin)托(tuo)門(men)檻高，也注定是少數富(fu)人(ren)理財的(de)(de)方(fang)法）。由于信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)涉及的(de)(de)金(jin)額較大，這(zhe)(zhe)(zhe)讓信(xin)托(tuo)業(ye)處于媒體和社會(hui)輿論的(de)(de)嚴格監管(guan)之(zhi)下。 媒體喜歡炒(chao)作信(xin)托(tuo)的(de)(de)風險，但(dan)最終都不(bu)了(le)(le)了(le)(le)之(zhi)。信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司、項目方(fang)、當地政(zheng)府(fu)都會(hui)幫(bang)你(ni)想辦法去化解風險。因(yin)為(wei)一(yi)旦出(chu)(chu)現兌(dui)(dui)付危機，就(jiu)(jiu)會(hui)導致公(gong)(gong)司信(xin)譽受損(sun)，對于這(zhe)(zhe)(zhe) 些(xie)公(gong)(gong)司，名(ming)譽的(de)(de)損(sun)壞就(jiu)(jiu)意(yi)(yi)味著這(zhe)(zhe)(zhe)個信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司是不(bu)是該(gai)倒閉的(de)(de)時(shi)候了(le)(le)，因(yin)此(ci)也就(jiu)(jiu)形成了(le)(le)信(xin)托(tuo)業(ye)默認的(de)(de)規(gui)則：剛性兌(dui)(dui)付！這(zhe)(zhe)(zhe)至少說明，信(xin)托(tuo)投(tou)資(zi)比(bi)起(qi)其(qi)它的(de)(de)投(tou)資(zi)更有嚴格 的(de)(de)監管(guan)，出(chu)(chu)了(le)(le)事情，有人(ren)替你(ni)操(cao)心。你(ni)做其(qi)它投(tou)資(zi)，比(bi)如炒(chao)股(gu)跌了(le)(le)、炒(chao)樓被套、有限合伙(huo)生意(yi)(yi)虧損(sun)、民間(jian)借(jie)貸(dai)等(deng)等(deng)，那(nei)只(zhi)能自己操(cao)心了(le)(le)。這(zhe)(zhe)(zhe)就(jiu)(jiu)是有一(yi)個法律上的(de)(de)受托(tuo) 人(ren)的(de)(de)獨到(dao)價(jia)值(zhi)。

一、信(xin)托產品(pin)按內容劃分

1、政信合作類項目：

融資主(zhu)題主(zhu)要為地方政(zheng)府融資平臺，多以地方政(zheng)府應收款質(zhi)押、政(zheng)府的(de)財政(zheng)收入(ru)還(huan)款承諾，并輔(fu)以土(tu)地質(zhi)押等信用(yong)增級手段；

2、工商企業貸(dai)款：

融(rong)資(zi)主體為社會(hui)上的(de)各(ge)類工商企業，質押(ya)物多以(yi)融(rong)資(zi)公(gong)(gong)司(si)股權、融(rong)資(zi)公(gong)(gong)司(si)持有的(de)物業資(zi)產、各(ge)類應收(shou)款等為主，并輔(fu)以(yi)關聯(lian)公(gong)(gong)司(si)擔(dan)保(bao)(bao)以(yi)及相關法人(ren)擔(dan)保(bao)(bao)等信用(yong)增級手段；

3、房地產(chan)信托：

融(rong)資(zi)主(zhu)題為(wei)各類房(fang)(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)企業(ye)，根據(ju)國家調控(kong)政策(ce)安排(pai)，以及出于審慎(shen)的風控(kong)原(yuan)則，銀(yin)監(jian)會等(deng)信(xin)托機(ji)構主(zhu)管單位對房(fang)(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)信(xin)托有(you)(you)著明確(que)嚴格的要(yao)求(qiu)，從開發(fa)商(shang)級別資(zi)質、融(rong)資(zi)項目自有(you)(you)資(zi)金比例、融(rong)資(zi)項目證件齊備等(deng)角度(du)做出了明確(que)的規(gui)定，因(yin)此(ci)目前市場上(shang)的房(fang)(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)信(xin)托有(you)(you)收益高、風險也相對較低(di)的特點；

4、股權投資：

股權(quan)投(tou)(tou)資是目前相對(dui)比較廣泛的(de)信(xin)(xin)托產品，有的(de)信(xin)(xin)托產品募集資金投(tou)(tou)向某個有限(xian)合伙企業、從而(er)實現間接的(de)股權(quan)投(tou)(tou)資；有的(de)則通(tong)過直接質(zhi)押(ya)融資方股權(quan)（包括上(shang)市公司股權(quan)）或(huo)者(zhe)購買股權(quan)收益權(quan)等(deng)方式(shi)實現股權(quan)投(tou)(tou)資收入(ru)，這類產品也(ye)通(tong)常輔助有相關的(de)抵押(ya)、擔保等(deng)信(xin)(xin)用增級措(cuo)施，實現以股為主(zhu)、股權(quan)+債權(quan)的(de)信(xin)(xin)托產品系列；

5、其他類別：

在近年的(de)信(xin)托(tuo)發展過(guo)程中(zhong)，曾經(jing)涌現過(guo)類似(si)于藝術品(pin)(pin)投資、紅酒(jiu)收藏品(pin)(pin)投資等信(xin)托(tuo)產品(pin)(pin)。同時，各種信(xin)托(tuo)資金池的(de)產品(pin)(pin)也開始逐步發展壯大(da)，但因為(wei)這些(xie)信(xin)托(tuo)產品(pin)(pin)屬于創(chuang)新型(xing)業(ye)務(wu)，規模以(yi)及存續時間等都需要時間來(lai)驗(yan)證，因此暫時歸為(wei)其他(ta)類別；

二、信(xin)托產品按(an)形式劃分

1、按(an)信(xin)托關系建立的(de)方式(shi)可分為(wei)：任意(yi)信(xin)托和法定信(xin)托

2、按(an)委托(tuo)人或受(shou)托(tuo)人的性質不同分為(wei)：法人信(xin)托(tuo)和(he)個人信(xin)托(tuo) 　

3、按受益對(dui)象的目的不同分為：私益信(xin)托和公益信(xin)托

4、按受益對象是(shi)否是(shi)委托(tuo)人分為：自益信(xin)托(tuo)和他(ta)益信(xin)托(tuo) 　　

5、按信托事(shi)項(xiang)的性質不同(tong)可分為：商事(shi)信托和民事(shi)信托 　

6、按信(xin)(xin)托目的不(bu)同可分為(wei)：擔保信(xin)(xin)托和(he)管理(li)信(xin)(xin)托、處理(li)信(xin)(xin)托、管理(li)與處理(li)信(xin)(xin)托 　　

7、按信托涉(she)及的(de)地域(yu)可(ke)分為：國(guo)內信托和國(guo)際信托 　

8、按(an)信托財產的(de)不(bu)同(tong)可分為：資金信托、動產信托、不(bu)動產信托、其他(ta)財產信托等

9、 按(an)委(wei)托(tuo)(tuo)人數量不同可(ke)分為：單一信托(tuo)(tuo)和集合信托(tuo)(tuo)