一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的(de)資金是民間籌集的(de)。

2、規摸不同

一(yi)(yi)般來講國有商業銀行(xing)，（如(ru)四大銀行(xing)）規(gui)模宏大，而一(yi)(yi)般民營銀行(xing)的(de)規(gui)模與(yu)國有銀行(xing)相比都(dou)小得多(duo)。

3、安全性

國有(you)銀行(xing)(xing)的(de)許多職能和業務是民營銀行(xing)(xing)不(bu)可替代的(de)。由于國有(you)銀行(xing)(xing)的(de)強大實(shi)力和背(bei)景(jing)，在抗(kang)風險能力上民營銀行(xing)(xing)比不(bu)過國有(you)銀行(xing)(xing)，所以自然(ran)是國有(you)銀行(xing)(xing)的(de)安全系(xi)數比民營銀行(xing)(xing)大得(de)多。

對于(yu)我(wo)國來(lai)說，除了中(zhong)(zhong)農工建(jian)之外，郵儲、交通以及(ji)招商、興業(ye)(ye)、中(zhong)(zhong)信、光(guang)大、廣發、平安、浦發、民(min)生等等其(qi)(qi)余(yu)股(gu)份制銀行(xing)(xing)及(ji)各地的(de)農商行(xing)(xing)、城商行(xing)(xing)其(qi)(qi)實均(jun)屬于(yu)國有銀行(xing)(xing)，其(qi)(qi)背后的(de)大股(gu)東不是(shi)國有企業(ye)(ye)就(jiu)是(shi)地方(fang)政府，只是(shi)很多人(ren)對于(yu)這(zhe)個認識存在誤區，以為除了中(zhong)(zhong)農工建(jian)其(qi)(qi)余(yu)都是(shi)民(min)營銀行(xing)(xing)。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營銀行存款(kuan)利率高于傳(chuan)統銀行的(de)原因如下：

1、攬存成本比較低

大家知(zhi)道，民營銀行自成(cheng)立以來(lai)一(yi)直受到“一(yi)行一(yi)點”監(jian)管，即監(jian)管機構(gou)要(yao)求所有民營銀行只(zhi)能開設(she)一(yi)家線(xian)下網(wang)點，一(yi)般開設(she)在總行所在地，因此他(ta)們的(de)存(cun)款(kuan)主要(yao)依靠線(xian)上網(wang)絡(luo)攬存(cun)，這樣(yang)一(yi)來(lai)也就(jiu)免去了(le)很(hen)多(duo)費用，比如人(ren)工(gong)，店租，水電等(deng)，在資金成(cheng)本上相對于傳統線(xian)下網(wang)點有很(hen)強優(you)勢(shi)，節(jie)省的(de)費用完全可以用于提高(gao)利率，回饋客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大(da)(da)部分民(min)營銀(yin)行(xing)發放貸款種類主要是(shi)消費信貸和小微企業(ye)貸，以(yi)1年期(qi)利率為例，大(da)(da)致在(zai)10-13%區間，而其他商業(ye)銀(yin)行(xing)中，國有和股份(fen)制(zhi)銀(yin)行(xing)大(da)(da)約5%左右，城(cheng)商行(xing)和農商行(xing)大(da)(da)約6-8%。所以(yi)，在(zai)凈息(xi)差一定的(de)情(qing)況(kuang)下，盡(jin)管民(min)營銀(yin)行(xing)存款利率較高，但絲毫不影響其利潤，而其他銀(yin)行(xing)如果也貿然提高存款利率，很可能就(jiu)是(shi)虧本(ben)的(de)買賣。

3、品牌和地域限制

面對(dui)品牌(pai)和地域限(xian)制(zhi)，民(min)營銀行(xing)不(bu)(bu)得(de)不(bu)(bu)使出高息攬存殺器，否則危及存亡。我國(guo)的銀行(xing)業至今(jin)還是走規模擴張之路，利潤(run)來源嚴重依靠(kao)存貸利差，致使存款立行(xing)成為(wei)一種核心理念，無存款而不(bu)(bu)立，那么民(min)營銀行(xing)（最早一批2014年）從成立至今(jin)只有幾年時間，且規模小，注冊(ce)資本(ben)(ben)20-40億，以(yi)服(fu)務(wu)本(ben)(ben)地經(jing)濟(ji)為(wei)宗旨，而又只能開設一家線下網點，所以(yi)品牌(pai)效應相當弱。在攬存方面，如(ru)果再不(bu)(bu)提高利率，怎么能與其他銀行(xing)拼搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是(shi)可行(xing)(xing)的(de)，但因為(wei)其(qi)資(zi)產規模(mo)小，盈利能(neng)力不強等因素，還(huan)是(shi)以(yi)穩健為(wei)主。作為(wei)存(cun)款類產品，時(shi)刻考慮到(dao)存(cun)款保險條例保護是(shi)十分必(bi)要的(de)，哪(na)怕出(chu)現一些重(zhong)大風險，50萬之內還(huan)是(shi)會(hui)受到(dao)全額(e)償付的(de)，所以(yi)這(zhe)類銀行(xing)(xing)的(de)存(cun)款建議不超過50萬，高(gao)利率又無風險，何樂(le)而不為(wei)？