一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌集的。

2、規摸不同

一般來講(jiang)國有商業銀(yin)行，（如四大銀(yin)行）規模宏大，而(er)一般民(min)營銀(yin)行的規模與國有銀(yin)行相比都(dou)小得多。

3、安全性

國(guo)有(you)銀行(xing)的許多(duo)職能和(he)業(ye)務是民(min)營銀行(xing)不(bu)可(ke)替(ti)代的。由于(yu)國(guo)有(you)銀行(xing)的強大實力和(he)背(bei)景，在抗風險(xian)能力上民(min)營銀行(xing)比不(bu)過國(guo)有(you)銀行(xing)，所(suo)以自(zi)然是國(guo)有(you)銀行(xing)的安全系數比民(min)營銀行(xing)大得多(duo)。

對于我國來(lai)說，除了中(zhong)(zhong)農(nong)(nong)工建之外，郵儲、交通以(yi)及招商、興業、中(zhong)(zhong)信、光大、廣發、平安、浦發、民(min)生等等其余股份(fen)制銀行及各地的農(nong)(nong)商行、城商行其實均屬于國有銀行，其背后的大股東不(bu)是(shi)國有企業就是(shi)地方政府，只是(shi)很(hen)多人對于這個認識存在(zai)誤區，以(yi)為除了中(zhong)(zhong)農(nong)(nong)工建其余都是(shi)民(min)營銀行。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營(ying)銀行存款利率高于傳統銀行的原因如下：

1、攬存成本比較低

大家知道，民(min)營銀(yin)(yin)行(xing)自成立(li)以來(lai)一(yi)直受到“一(yi)行(xing)一(yi)點”監管，即(ji)監管機構要(yao)求所有民(min)營銀(yin)(yin)行(xing)只(zhi)能開設一(yi)家線下網點，一(yi)般開設在(zai)(zai)(zai)總(zong)行(xing)所在(zai)(zai)(zai)地，因此他們(men)的(de)存款主要(yao)依靠線上網絡攬(lan)存，這(zhe)樣一(yi)來(lai)也就免去了很多費用(yong)，比(bi)如人工，店租，水電等，在(zai)(zai)(zai)資金成本上相對于(yu)傳統線下網點有很強(qiang)優勢，節(jie)省的(de)費用(yong)完全(quan)可以用(yong)于(yu)提高(gao)利率，回饋客戶(hu)。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大(da)部分民(min)營銀行發放貸款種類主要是消(xiao)費信(xin)貸和(he)小微企業貸，以(yi)1年期利(li)率為(wei)例，大(da)致在10-13%區(qu)間(jian)，而其他(ta)(ta)商業銀行中(zhong)，國有和(he)股份(fen)制銀行大(da)約5%左右，城(cheng)商行和(he)農商行大(da)約6-8%。所以(yi)，在凈息差一定的情(qing)況下，盡管(guan)民(min)營銀行存款利(li)率較(jiao)高，但絲(si)毫不影響其利(li)潤(run)，而其他(ta)(ta)銀行如(ru)果(guo)也(ye)貿然提高存款利(li)率，很可能就是虧本的買賣(mai)。

3、品牌和地域限制

面(mian)對品牌和地(di)域(yu)限制，民營(ying)銀(yin)行不得不使(shi)出高息攬存(cun)(cun)(cun)殺器(qi)，否則危及存(cun)(cun)(cun)亡。我國的銀(yin)行業至(zhi)今(jin)還是走規(gui)模擴張之路，利潤(run)來(lai)源嚴重依(yi)靠(kao)存(cun)(cun)(cun)貸(dai)利差，致(zhi)使(shi)存(cun)(cun)(cun)款立行成(cheng)為一(yi)(yi)種核心理念，無存(cun)(cun)(cun)款而不立，那么(me)民營(ying)銀(yin)行（最早一(yi)(yi)批2014年）從成(cheng)立至(zhi)今(jin)只有幾年時間，且規(gui)模小，注冊(ce)資本(ben)20-40億，以(yi)(yi)服務本(ben)地(di)經濟(ji)為宗旨，而又只能(neng)開設一(yi)(yi)家線下網(wang)點(dian)，所以(yi)(yi)品牌效應(ying)相當弱。在攬存(cun)(cun)(cun)方面(mian)，如果再不提高利率，怎么(me)能(neng)與(yu)其他(ta)銀(yin)行拼搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是(shi)可行(xing)的(de)，但因為(wei)(wei)(wei)其資產規模小，盈利能力不(bu)強等因素，還(huan)是(shi)以穩健為(wei)(wei)(wei)主。作為(wei)(wei)(wei)存款(kuan)(kuan)類(lei)產品，時刻考(kao)慮到存款(kuan)(kuan)保險條例保護(hu)是(shi)十(shi)分必要(yao)的(de)，哪怕出現一些(xie)重(zhong)大風險，50萬之內還(huan)是(shi)會受到全額償付的(de)，所以這類(lei)銀行(xing)的(de)存款(kuan)(kuan)建(jian)議不(bu)超過50萬，高(gao)利率又無風險，何樂而不(bu)為(wei)(wei)(wei)？