一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌(chou)集(ji)的。

2、規摸不同

一般來講國有(you)商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，（如四大銀(yin)(yin)(yin)行(xing)）規模(mo)宏大，而一般民營銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的規模(mo)與國有(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)相比(bi)都小得多。

3、安全性

國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)的許多職能和(he)業務是民營(ying)銀(yin)行(xing)不(bu)可替代的。由于國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)的強(qiang)大實力和(he)背景，在(zai)抗風險(xian)能力上民營(ying)銀(yin)行(xing)比不(bu)過國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)，所以自(zi)然是國(guo)有(you)銀(yin)行(xing)的安全(quan)系數比民營(ying)銀(yin)行(xing)大得多。

對于我國(guo)來說，除了中農(nong)工建(jian)之(zhi)外(wai)，郵儲、交通以(yi)(yi)及(ji)招商、興業、中信、光(guang)大、廣發、平安、浦(pu)發、民(min)生等(deng)等(deng)其余股份(fen)制銀行及(ji)各地的農(nong)商行、城商行其實均屬于國(guo)有(you)銀行，其背后(hou)的大股東不(bu)是(shi)國(guo)有(you)企業就是(shi)地方政府(fu)，只是(shi)很多人對于這(zhe)個認識存在誤區，以(yi)(yi)為除了中農(nong)工建(jian)其余都是(shi)民(min)營銀行。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營(ying)銀(yin)行存款利率高于傳統(tong)銀(yin)行的原因如(ru)下(xia)：

1、攬存成本比較低

大家(jia)知道，民營(ying)銀(yin)(yin)行自成立(li)以來(lai)一直受(shou)到“一行一點(dian)”監(jian)管，即監(jian)管機構要(yao)求所有(you)民營(ying)銀(yin)(yin)行只能開設一家(jia)線(xian)下網點(dian)，一般開設在總(zong)行所在地，因此他們的(de)存(cun)款主要(yao)依(yi)靠線(xian)上(shang)網絡攬存(cun)，這樣一來(lai)也就免去了(le)很多費用(yong)，比如人(ren)工，店租，水(shui)電(dian)等，在資金成本上(shang)相對(dui)于(yu)傳統線(xian)下網點(dian)有(you)很強優勢，節省的(de)費用(yong)完全可以用(yong)于(yu)提高(gao)利率，回饋(kui)客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大(da)(da)(da)部分(fen)民營銀(yin)(yin)行(xing)發放貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)種類主要是消費信(xin)貸(dai)(dai)(dai)和(he)小微企業貸(dai)(dai)(dai)，以1年(nian)期利率(lv)為例，大(da)(da)(da)致(zhi)在10-13%區間，而其他(ta)商業銀(yin)(yin)行(xing)中，國有和(he)股份制(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)大(da)(da)(da)約(yue)5%左右，城商行(xing)和(he)農(nong)商行(xing)大(da)(da)(da)約(yue)6-8%。所(suo)以，在凈息(xi)差一(yi)定(ding)的(de)情(qing)況下，盡管民營銀(yin)(yin)行(xing)存款(kuan)利率(lv)較高，但絲(si)毫不(bu)影(ying)響其利潤，而其他(ta)銀(yin)(yin)行(xing)如果也(ye)貿然提高存款(kuan)利率(lv)，很可能(neng)就是虧本的(de)買(mai)賣。

3、品牌和地域限制

面對(dui)品牌(pai)和地域限制(zhi)，民營銀行(xing)不(bu)得不(bu)使出高(gao)息攬存(cun)殺器，否則危及存(cun)亡。我國的(de)銀行(xing)業至(zhi)今還是走規模擴張之路(lu)，利(li)潤來源(yuan)嚴(yan)重(zhong)依靠存(cun)貸利(li)差，致使存(cun)款立行(xing)成為一種核心理念，無存(cun)款而(er)(er)不(bu)立，那么民營銀行(xing)（最早一批2014年）從(cong)成立至(zhi)今只有幾年時間，且規模小，注(zhu)冊資(zi)本20-40億，以(yi)服務本地經濟為宗旨，而(er)(er)又只能開設一家線(xian)下網點，所以(yi)品牌(pai)效應相當弱(ruo)。在攬存(cun)方面，如果再不(bu)提高(gao)利(li)率，怎么能與(yu)其他銀行(xing)拼(pin)搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是可行的(de)，但因為(wei)(wei)其資產規模小，盈利能(neng)力不強等因素(su)，還是以(yi)穩健為(wei)(wei)主。作為(wei)(wei)存款(kuan)類(lei)產品，時刻考慮到存款(kuan)保(bao)險(xian)條例保(bao)護是十分(fen)必(bi)要的(de)，哪怕出現一(yi)些重大風險(xian)，50萬(wan)之內還是會受到全額償付的(de)，所以(yi)這類(lei)銀(yin)行的(de)存款(kuan)建議(yi)不超過50萬(wan)，高利率(lv)又(you)無(wu)風險(xian)，何樂而不為(wei)(wei)？