一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌集的。

2、規摸不同

一(yi)般來講國(guo)有商業銀行(xing)(xing)，（如四大銀行(xing)(xing)）規模宏大，而一(yi)般民營銀行(xing)(xing)的規模與國(guo)有銀行(xing)(xing)相比都小得(de)多。

3、安全性

國有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)許多(duo)職(zhi)能和業務是(shi)民(min)(min)營(ying)銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)可替代的(de)。由于國有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)強(qiang)大實力和背景，在抗風險(xian)能力上民(min)(min)營(ying)銀(yin)行(xing)(xing)比不(bu)過(guo)國有銀(yin)行(xing)(xing)，所以自(zi)然是(shi)國有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)安全(quan)系數(shu)比民(min)(min)營(ying)銀(yin)行(xing)(xing)大得多(duo)。

對于我國(guo)來說，除了中(zhong)(zhong)農(nong)工(gong)建之(zhi)外，郵儲、交通以及(ji)招商(shang)(shang)、興(xing)業、中(zhong)(zhong)信、光大、廣發(fa)、平安(an)、浦(pu)發(fa)、民(min)生(sheng)等(deng)等(deng)其余股份制(zhi)銀行(xing)及(ji)各地的農(nong)商(shang)(shang)行(xing)、城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)其實均屬(shu)于國(guo)有銀行(xing)，其背(bei)后的大股東(dong)不是國(guo)有企業就是地方政(zheng)府，只(zhi)是很多人(ren)對于這個認識存在誤區，以為除了中(zhong)(zhong)農(nong)工(gong)建其余都是民(min)營銀行(xing)。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營銀(yin)行(xing)(xing)存款(kuan)利(li)率高于(yu)傳統銀(yin)行(xing)(xing)的原因如下(xia)：

1、攬存成本比較低

大家知道，民(min)營銀(yin)行(xing)自成立以(yi)來一(yi)(yi)直(zhi)受到(dao)“一(yi)(yi)行(xing)一(yi)(yi)點”監(jian)管(guan)(guan)，即監(jian)管(guan)(guan)機構要(yao)求所有民(min)營銀(yin)行(xing)只能開(kai)設(she)一(yi)(yi)家線下網點，一(yi)(yi)般開(kai)設(she)在(zai)(zai)總行(xing)所在(zai)(zai)地，因此他們(men)的存款(kuan)主要(yao)依靠線上網絡攬存，這樣一(yi)(yi)來也(ye)就免去了很(hen)(hen)多(duo)費用，比如人工(gong)，店(dian)租，水電等，在(zai)(zai)資金成本(ben)上相對(dui)于傳統線下網點有很(hen)(hen)強優勢，節省(sheng)的費用完全(quan)可以(yi)用于提高利率，回饋(kui)客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大部分民(min)營銀(yin)行(xing)(xing)發(fa)放貸款種(zhong)類(lei)主要是(shi)消費信貸和小微企(qi)業(ye)貸，以1年期利(li)(li)率為例，大致(zhi)在(zai)10-13%區(qu)間，而其(qi)(qi)他商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)中，國有和股份制銀(yin)行(xing)(xing)大約5%左右，城商(shang)行(xing)(xing)和農商(shang)行(xing)(xing)大約6-8%。所以，在(zai)凈息(xi)差(cha)一(yi)定的情況(kuang)下，盡(jin)管民(min)營銀(yin)行(xing)(xing)存(cun)款利(li)(li)率較高，但絲毫(hao)不影響(xiang)其(qi)(qi)利(li)(li)潤(run)，而其(qi)(qi)他銀(yin)行(xing)(xing)如果也(ye)貿(mao)然提高存(cun)款利(li)(li)率，很可能就是(shi)虧本的買(mai)賣(mai)。

3、品牌和地域限制

面對品牌(pai)和地(di)域(yu)限制，民營銀(yin)(yin)行(xing)不得不使出(chu)高息攬存(cun)殺器(qi)，否(fou)則危及存(cun)亡。我(wo)國的(de)銀(yin)(yin)行(xing)業至今還是走規模擴(kuo)張(zhang)之(zhi)路，利潤(run)來源嚴重(zhong)依靠存(cun)貸(dai)利差(cha)，致使存(cun)款(kuan)立(li)(li)行(xing)成(cheng)為(wei)一種核心理念，無存(cun)款(kuan)而不立(li)(li)，那(nei)么民營銀(yin)(yin)行(xing)（最早一批2014年）從成(cheng)立(li)(li)至今只有幾年時(shi)間，且規模小，注冊資本(ben)20-40億，以服務(wu)本(ben)地(di)經濟為(wei)宗旨，而又只能開設一家線下網點，所以品牌(pai)效應相當弱。在攬存(cun)方(fang)面，如果再不提高利率，怎么能與其(qi)他銀(yin)(yin)行(xing)拼搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是可行(xing)的，但因(yin)為其資產(chan)規模小，盈利能力(li)不強等因(yin)素(su)，還是以穩健為主。作為存款(kuan)類產(chan)品，時刻(ke)考慮(lv)到存款(kuan)保險(xian)條例保護(hu)是十分必要的，哪(na)怕出現(xian)一些(xie)重大風險(xian)，50萬之內還是會受(shou)到全(quan)額(e)償付(fu)的，所以這類銀行(xing)的存款(kuan)建議(yi)不超過50萬，高利率(lv)又無(wu)風險(xian)，何樂而不為？