一、民營銀行和國有銀行的區別
1、出資不同
國有銀行大部分是國家出資金,而民營銀行的資金(jin)是(shi)民間籌集的。
2、規摸不同
一般來講國有(you)(you)商業銀行(xing),(如四(si)大銀行(xing))規模宏大,而一般民營銀行(xing)的(de)規模與國有(you)(you)銀行(xing)相比都小得多。
3、安全性
國有銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)許多職能和業務是(shi)民(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)不可替代(dai)的(de)(de)。由(you)于國有銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)強大(da)實(shi)力和背景,在抗風險能力上民(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)比不過國有銀(yin)(yin)行(xing),所以自然是(shi)國有銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)安(an)全系數(shu)比民(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)大(da)得(de)多。
對于我國來說,除了中農工(gong)建之外,郵儲、交通以及(ji)招商(shang)、興業(ye)、中信、光(guang)大、廣發、平安、浦發、民(min)生等等其(qi)余股份制銀(yin)行(xing)及(ji)各地的農商(shang)行(xing)、城商(shang)行(xing)其(qi)實均(jun)屬于國有(you)銀(yin)行(xing),其(qi)背后的大股東(dong)不是國有(you)企業(ye)就是地方政府,只是很多人對于這個認(ren)識存在誤區,以為除了中農工(gong)建其(qi)余都(dou)是民(min)營銀(yin)行(xing)。
二、為什么民營銀行的存款利率那么高
民營銀行(xing)存款利率高(gao)于傳(chuan)統銀行(xing)的原因(yin)如下(xia):
1、攬存成本比較低
大(da)家知(zhi)道,民(min)營銀行(xing)自成立以來(lai)(lai)一(yi)(yi)(yi)直(zhi)受到“一(yi)(yi)(yi)行(xing)一(yi)(yi)(yi)點”監管,即(ji)監管機構要求所有民(min)營銀行(xing)只能開(kai)設(she)(she)一(yi)(yi)(yi)家線下網(wang)點,一(yi)(yi)(yi)般開(kai)設(she)(she)在(zai)總行(xing)所在(zai)地,因(yin)此他們的(de)存款主(zhu)要依靠線上網(wang)絡攬(lan)存,這樣一(yi)(yi)(yi)來(lai)(lai)也就免(mian)去了(le)很(hen)多費(fei)(fei)用(yong),比如人工,店租,水電等,在(zai)資金(jin)成本上相對(dui)于(yu)傳統線下網(wang)點有很(hen)強優勢,節(jie)省(sheng)的(de)費(fei)(fei)用(yong)完(wan)全可以用(yong)于(yu)提高利率,回饋客(ke)戶。
2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行
大部分(fen)民(min)營(ying)銀行(xing)(xing)發放貸(dai)款(kuan)(kuan)種類主(zhu)要(yao)是消(xiao)費信(xin)貸(dai)和小微企業(ye)貸(dai),以(yi)1年期利(li)(li)(li)(li)率為例,大致在10-13%區(qu)間,而其他(ta)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)中,國有(you)和股份制銀行(xing)(xing)大約(yue)5%左右,城商(shang)行(xing)(xing)和農商(shang)行(xing)(xing)大約(yue)6-8%。所(suo)以(yi),在凈息(xi)差(cha)一定的情況下,盡(jin)管民(min)營(ying)銀行(xing)(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率較高(gao),但絲毫不影(ying)響其利(li)(li)(li)(li)潤,而其他(ta)銀行(xing)(xing)如果也貿然提高(gao)存(cun)款(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率,很可(ke)能就是虧本(ben)的買賣。
3、品牌和地域限制
面(mian)對品牌和地(di)域限(xian)制,民營銀(yin)行(xing)不(bu)得不(bu)使出高息攬(lan)存(cun)(cun)(cun)殺器,否則危及存(cun)(cun)(cun)亡。我國的銀(yin)行(xing)業至今還是走規模擴張之路,利潤來源嚴重依靠存(cun)(cun)(cun)貸利差,致使存(cun)(cun)(cun)款立行(xing)成(cheng)為(wei)(wei)一(yi)(yi)種核心理念,無(wu)存(cun)(cun)(cun)款而不(bu)立,那么民營銀(yin)行(xing)(最早一(yi)(yi)批(pi)2014年)從成(cheng)立至今只有幾年時間,且(qie)規模小(xiao),注冊(ce)資本20-40億,以服務本地(di)經濟(ji)為(wei)(wei)宗(zong)旨,而又(you)只能開設(she)一(yi)(yi)家線下網點,所以品牌效應相當弱。在攬(lan)存(cun)(cun)(cun)方面(mian),如果(guo)再不(bu)提高利率,怎(zen)么能與(yu)其他(ta)銀(yin)行(xing)拼(pin)搶呢(ni)?
綜上所述,為了獲得較高利率,選擇民營銀行是(shi)可行的,但因為其資(zi)產規(gui)模小,盈利能力不強等因素,還是(shi)以穩健為主。作為存款(kuan)類產品,時(shi)刻考(kao)慮到存款(kuan)保(bao)險(xian)條(tiao)例(li)保(bao)護是(shi)十分必要(yao)的,哪怕出現一些重(zhong)大風險(xian),50萬之內還是(shi)會受(shou)到全(quan)額償付(fu)的,所以這類銀行的存款(kuan)建議(yi)不超過50萬,高利率又無風險(xian),何樂而不為?