一、什么是供應鏈金融

供應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)是一種金(jin)(jin)融(rong)服務，具體(ti)是指圍繞核心企業(ye)，管理上下(xia)游(you)中小企業(ye)的資(zi)金(jin)(jin)流、物流和信息(xi)流，并(bing)把單個企業(ye)的不可(ke)控(kong)風(feng)險(xian)轉變為供應鏈(lian)(lian)企業(ye)整(zheng)體(ti)的可(ke)控(kong)風(feng)險(xian)，通過立(li)體(ti)獲取(qu)各類信息(xi)，將風(feng)險(xian)控(kong)制在最低的金(jin)(jin)融(rong)服務。

隨(sui)著社(she)會化生(sheng)產方式(shi)的(de)不斷深入，市場競(jing)爭(zheng)已經從單一(yi)客戶之間的(de)競(jing)爭(zheng)轉變為供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)與供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)之間的(de)競(jing)爭(zheng)，同(tong)一(yi)供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)內部各方相互依存，因(yin)此銀行可以(yi)為供(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)的(de)上下游企業提供(gong)(gong)融資、貸款等金融服務。

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二、供應鏈金融的內涵是什么

供應鏈(lian)金(jin)融的(de)內涵(han)實際上就是在供應鏈(lian)中尋找出一(yi)個大(da)的(de)核心(xin)企業(ye)，以(yi)核心(xin)企業(ye)為出發點，為供應鏈(lian)提(ti)供金(jin)融支(zhi)持：

一(yi)方(fang)面(mian)，將(jiang)資(zi)金有效注入(ru)處于相對弱(ruo)勢的上(shang)下游配套(tao)中(zhong)小(xiao)企(qi)業，解決(jue)中(zhong)小(xiao)企(qi)業融資(zi)難和供(gong)應(ying)鏈失衡的問(wen)題；另一(yi)方(fang)面(mian)，將(jiang)銀行信(xin)(xin)用融入(ru)上(shang)下游企(qi)業的購銷行為(wei)，增強(qiang)其商(shang)業信(xin)(xin)用，促進中(zhong)小(xiao)企(qi)業與核(he)心企(qi)業建立(li)長期戰略(lve)協同關系，提(ti)升供(gong)應(ying)鏈的競爭能(neng)力(li)。

在“供(gong)(gong)應鏈金(jin)融”的(de)融資模式下，處(chu)在供(gong)(gong)應鏈上的(de)企業一旦獲得(de)銀行的(de)支(zhi)持，資金(jin)這一“臍血”注(zhu)入配套(tao)企業，也就(jiu)等(deng)于進入了供(gong)(gong)應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的(de)運轉；而且借助(zhu)銀行信用的(de)支(zhi)持，還為中小企業贏得(de)了更多的(de)商機。

三、供應鏈金融有哪幾種類型

供(gong)應(ying)鏈(lian)金融業務(wu)是千差萬別的，根據平(ping)臺類(lei)型的不同(tong)，大(da)致(zhi)可分為以下五大(da)類(lei)型：

1、核心企業型供應鏈金融

核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)型供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)平臺是最典型、最為(wei)常見的(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務類型，一般(ban)所說的(de)(de)“M+1+N”供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)，其實(shi)主(zhu)要是指基(ji)于(yu)核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)。一般(ban)而言，核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)是指產(chan)業(ye)(ye)鏈(lian)條的(de)(de)管理者(zhe)、組(zu)織者(zhe)與協調者(zhe)，自身規模很(hen)大，對(dui)(dui)上(shang)下游有(you)較強的(de)(de)話(hua)語權和影響力的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)。以其為(wei)核(he)心，核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)幾(ji)乎掌握了上(shang)下游融(rong)(rong)資企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)交易數據(ju)，掌握著鏈(lian)條上(shang)的(de)(de)所有(you)應(ying)(ying)(ying)(ying)收、應(ying)(ying)(ying)(ying)付賬款(kuan)。基(ji)于(yu)核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)，對(dui)(dui)上(shang)游供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)商(shang)可(ke)(ke)以開(kai)(kai)展應(ying)(ying)(ying)(ying)收賬款(kuan)質押融(rong)(rong)資、保理業(ye)(ye)務；對(dui)(dui)下游經銷商(shang)可(ke)(ke)以開(kai)(kai)展融(rong)(rong)通倉、信用貸款(kuan)業(ye)(ye)務。早(zao)幾(ji)年的(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)一般(ban)都是由銀(yin)行主(zhu)導，核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)被動參與的(de)(de)方式，近(jin)幾(ji)年隨著供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)快速發展，很(hen)多(duo)核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)成(cheng)立了獨立的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)板塊，開(kai)(kai)始(shi)主(zhu)動開(kai)(kai)展供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務。核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)板塊一般(ban)由科(ke)技(ji)公司、保理、小貸等非(fei)銀(yin)機構組(zu)成(cheng)，同時和銀(yin)行等資金(jin)(jin)(jin)方合(he)作，為(wei)上(shang)下游提(ti)供(gong)(gong)(gong)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服務。

2、電商平臺型供應鏈金融

除了核心企業主(zhu)(zhu)導的(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)之(zhi)外(wai)，電商平(ping)臺(tai)(tai)型供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)也是一大主(zhu)(zhu)流(liu)。2C電商平(ping)臺(tai)(tai)發(fa)展較(jiao)早，已經形成幾家(jia)壟斷之(zhi)勢(shi)，技術方面又(you)具(ju)有(you)優勢(shi)，供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)各種模(mo)式已經比較(jiao)成熟。近幾年產業互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)發(fa)展迅速，幾乎所有(you)主(zhu)(zhu)流(liu)行業都出(chu)現了一個甚至(zhi)多個產業互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)(tai)，產業互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)(tai)以交易、物流(liu)服(fu)務、數據服(fu)務切入(ru)，有(you)一定(ding)的(de)用戶量之(zhi)后，再為(wei)其客戶提供(gong)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務，供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)越(yue)來越(yue)成為(wei)產業互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)標配。不過目前大部分(fen)產業互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務還處于(yu)初級階段，大部分(fen)平(ping)臺(tai)(tai)都沒有(you)自(zi)己獨立的(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)板塊，更多是引入(ru)第三方供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)平(ping)臺(tai)(tai)，為(wei)客戶提供(gong)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務。本身尚(shang)未建設(she)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)產品體(ti)系(xi)。

3、供應鏈管理公司型供應鏈金融

供(gong)應鏈(lian)(lian)管(guan)理公司(si)(si)的前(qian)(qian)身往(wang)(wang)往(wang)(wang)是貿易公司(si)(si)或者基礎物流服(fu)務(wu)(wu)公司(si)(si)，隨著(zhu)業(ye)務(wu)(wu)的發展(zhan)和客戶需求的增加(jia)，逐漸演變(bian)(bian)成綜合性(xing)供(gong)應鏈(lian)(lian)服(fu)務(wu)(wu)，并(bing)衍生(sheng)出(chu)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)(wu)。這(zhe)種類型的供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)模式(shi)(shi)往(wang)(wang)往(wang)(wang)和貿易相(xiang)結(jie)合，墊(dian)資代采和代銷預付是主(zhu)要表現形式(shi)(shi)。這(zhe)種模式(shi)(shi)業(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)很快，但是因(yin)為風(feng)險(xian)往(wang)(wang)往(wang)(wang)集中在供(gong)應鏈(lian)(lian)管(guan)理公司(si)(si)上，也(ye)容易出(chu)現問題，前(qian)(qian)兩年深圳有一(yi)(yi)些這(zhe)種類型的公司(si)(si)出(chu)了一(yi)(yi)些風(feng)險(xian)問題。目(mu)前(qian)(qian)業(ye)務(wu)(wu)方式(shi)(shi)也(ye)在轉變(bian)(bian)，由原先供(gong)應鏈(lian)(lian)管(guan)理公司(si)(si)集中授信方式(shi)(shi)改為平臺型的供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)方式(shi)(shi)。

4、物流倉儲型供應鏈金融

在(zai)之(zhi)前(qian)，物(wu)流(liu)倉(cang)儲公(gong)司是金融(rong)機構開展(zhan)倉(cang)單類供應(ying)鏈(lian)金融(rong)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)監管方(fang)，只是參與角色之(zhi)一。現在(zai)越來越多的(de)(de)(de)物(wu)流(liu)倉(cang)儲公(gong)司自行搭建了供應(ying)鏈(lian)金融(rong)平臺(tai)，利用對(dui)(dui)于物(wu)流(liu)貨物(wu)的(de)(de)(de)掌握(wo)，基于對(dui)(dui)貨物(wu)的(de)(de)(de)控(kong)制(zhi)來實(shi)現供應(ying)鏈(lian)金融(rong)，業(ye)務(wu)模式一般是各種(zhong)形式的(de)(de)(de)動產質押，以及對(dui)(dui)于中小型物(wu)流(liu)公(gong)司的(de)(de)(de)應(ying)收(shou)賬款融(rong)資。目前(qian)很多大型物(wu)流(liu)公(gong)司都在(zai)開展(zhan)供應(ying)鏈(lian)金融(rong)業(ye)務(wu)。

5、資金型供應鏈金融

前面所說的(de)(de)(de)(de)幾(ji)類(lei)都是(shi)場景方主導的(de)(de)(de)(de)供(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)(rong)，還有(you)一大類(lei)是(shi)資(zi)金(jin)方主導的(de)(de)(de)(de)供(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)(rong)，包括銀(yin)行和非銀(yin)機構設(she)(she)立的(de)(de)(de)(de)供(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)務(wu)板(ban)塊和金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技(ji)公司。這種平(ping)臺的(de)(de)(de)(de)特點(dian)是(shi)自帶資(zi)金(jin)，本(ben)身(shen)有(you)貸(dai)款資(zi)質，需要對接各種場景方，給場景方的(de)(de)(de)(de)客戶(hu)提供(gong)融(rong)(rong)(rong)資(zi)服(fu)務(wu)。現在(zai)很多銀(yin)行，和有(you)實力的(de)(de)(de)(de)非銀(yin)機構，都在(zai)涉(she)足供(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)(rong)板(ban)塊，通過(guo)金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技(ji)手段，設(she)(she)計金(jin)融(rong)(rong)(rong)產品，并對接場景方的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)系(xi)統，通過(guo)業(ye)務(wu)交易數(shu)據(ju)+金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構征信數(shu)據(ju)，建立風控(kong)模型，實現在(zai)線的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務(wu)。另外(wai)還有(you)一些(xie)國企，有(you)著資(zi)金(jin)成本(ben)的(de)(de)(de)(de)優勢(shi)，也在(zai)采用墊資(zi)代(dai)采的(de)(de)(de)(de)模式，充當資(zi)金(jin)方的(de)(de)(de)(de)角(jiao)色。