一、什么是供應鏈金融

供應鏈金(jin)融(rong)是(shi)一種金(jin)融(rong)服務(wu)，具體(ti)是(shi)指圍繞核心企業(ye)，管理(li)上下游中小(xiao)企業(ye)的資金(jin)流(liu)(liu)、物流(liu)(liu)和信(xin)息(xi)流(liu)(liu)，并把單個企業(ye)的不可控(kong)(kong)風險(xian)(xian)轉變為供應鏈企業(ye)整體(ti)的可控(kong)(kong)風險(xian)(xian)，通過立體(ti)獲(huo)取(qu)各類信(xin)息(xi)，將風險(xian)(xian)控(kong)(kong)制在最低的金(jin)融(rong)服務(wu)。

隨著社會化(hua)生產方式的不斷深入，市場競爭(zheng)已經從單(dan)一客戶之間的競爭(zheng)轉(zhuan)變為供應(ying)鏈(lian)與供應(ying)鏈(lian)之間的競爭(zheng)，同一供應(ying)鏈(lian)內(nei)部各方相互依存，因此銀行可以(yi)為供應(ying)鏈(lian)的上(shang)下游(you)企業提(ti)供融(rong)資、貸款等金融(rong)服(fu)務(wu)。

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二、供應鏈金融的內涵是什么

供應(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)的內涵(han)實際(ji)上就是在供應(ying)鏈(lian)中(zhong)尋找出一個大的核心企業，以核心企業為(wei)出發點(dian)，為(wei)供應(ying)鏈(lian)提供金(jin)融(rong)支持：

一方(fang)面，將資金有效注入處(chu)于相(xiang)對弱勢(shi)的(de)上(shang)下游配套中小企業(ye)，解決中小企業(ye)融(rong)(rong)資難(nan)和供應(ying)(ying)鏈(lian)失衡的(de)問題；另一方(fang)面，將銀行(xing)信用(yong)融(rong)(rong)入上(shang)下游企業(ye)的(de)購銷行(xing)為，增強其商業(ye)信用(yong)，促進中小企業(ye)與核心企業(ye)建立長期戰(zhan)略協(xie)同關系，提升(sheng)供應(ying)(ying)鏈(lian)的(de)競爭能(neng)力(li)。

在“供(gong)應鏈(lian)(lian)金融”的(de)融資模式下，處在供(gong)應鏈(lian)(lian)上的(de)企(qi)業一旦獲得銀行(xing)的(de)支持，資金這(zhe)一“臍血”注入配套企(qi)業，也就等于進入了(le)供(gong)應鏈(lian)(lian)，從(cong)而可以激活整(zheng)個“鏈(lian)(lian)條”的(de)運轉；而且借(jie)助(zhu)銀行(xing)信用的(de)支持，還為中小企(qi)業贏得了(le)更多的(de)商機。

三、供應鏈金融有哪幾種類型

供應鏈(lian)金融業(ye)務是千(qian)差萬(wan)別的(de)，根據平(ping)臺類型(xing)的(de)不同，大致可分為(wei)以下五大類型(xing)：

1、核心企業型供應鏈金融

核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)型供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)平臺是最典型、最為(wei)常(chang)見(jian)的(de)(de)(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)類型，一般(ban)所說(shuo)的(de)(de)(de)“M+1+N”供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)，其(qi)實主(zhu)(zhu)(zhu)要是指(zhi)基于核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)。一般(ban)而言，核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)是指(zhi)產業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)條(tiao)的(de)(de)(de)管理(li)(li)者(zhe)、組織(zhi)者(zhe)與(yu)協調者(zhe)，自身規模很大，對上(shang)(shang)下(xia)游有較強的(de)(de)(de)話語權和影(ying)響力的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)。以(yi)(yi)其(qi)為(wei)核心(xin)，核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)幾(ji)乎掌握了(le)(le)上(shang)(shang)下(xia)游融(rong)(rong)資(zi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)交易數據，掌握著鏈(lian)條(tiao)上(shang)(shang)的(de)(de)(de)所有應(ying)收(shou)、應(ying)付賬款。基于核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，對上(shang)(shang)游供(gong)應(ying)商可以(yi)(yi)開展(zhan)(zhan)應(ying)收(shou)賬款質押融(rong)(rong)資(zi)、保理(li)(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)；對下(xia)游經銷商可以(yi)(yi)開展(zhan)(zhan)融(rong)(rong)通倉、信用(yong)貸(dai)款業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)。早幾(ji)年(nian)的(de)(de)(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)一般(ban)都(dou)是由(you)銀(yin)行(xing)主(zhu)(zhu)(zhu)導，核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)被動參與(yu)的(de)(de)(de)方式，近幾(ji)年(nian)隨著供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)的(de)(de)(de)快速(su)發展(zhan)(zhan)，很多(duo)核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)成(cheng)立了(le)(le)獨立的(de)(de)(de)金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)板塊(kuai)，開始主(zhu)(zhu)(zhu)動開展(zhan)(zhan)供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)。核心(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)板塊(kuai)一般(ban)由(you)科技(ji)(ji)公司、保理(li)(li)、小貸(dai)等(deng)(deng)非銀(yin)機構組成(cheng)，同時(shi)和銀(yin)行(xing)等(deng)(deng)資(zi)金方合作(zuo)，為(wei)上(shang)(shang)下(xia)游提供(gong)供(gong)應(ying)鏈(lian)金融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)。

2、電商平臺型供應鏈金融

除了核心企業(ye)主導的(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)之外，電(dian)商(shang)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)型供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)也是(shi)一(yi)大(da)主流。2C電(dian)商(shang)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)發展較(jiao)早，已(yi)經(jing)形成(cheng)幾(ji)家(jia)壟(long)斷之勢，技術方面又具有(you)優勢，供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)各種模式已(yi)經(jing)比較(jiao)成(cheng)熟(shu)。近幾(ji)年(nian)產(chan)業(ye)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)網發展迅速(su)，幾(ji)乎(hu)所有(you)主流行(xing)業(ye)都出現了一(yi)個甚至多(duo)個產(chan)業(ye)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)，產(chan)業(ye)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)以交易、物流服(fu)務、數據(ju)服(fu)務切入，有(you)一(yi)定的(de)用戶(hu)(hu)量之后，再為(wei)其客(ke)戶(hu)(hu)提供(gong)(gong)(gong)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務，供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)越(yue)來越(yue)成(cheng)為(wei)產(chan)業(ye)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)的(de)標配。不過(guo)目前大(da)部(bu)分產(chan)業(ye)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)網平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)的(de)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務還處于初(chu)級(ji)階段(duan)，大(da)部(bu)分平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)都沒有(you)自己(ji)獨立的(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)板塊，更(geng)多(duo)是(shi)引入第三方供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)，為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提供(gong)(gong)(gong)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務。本身尚未建設供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈金(jin)融(rong)(rong)產(chan)品(pin)體系。

3、供應鏈管理公司型供應鏈金融

供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)理公(gong)司(si)(si)(si)的(de)前身往往是貿易公(gong)司(si)(si)(si)或者基(ji)礎物流(liu)服(fu)務(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)，隨著(zhu)業(ye)務(wu)(wu)的(de)發展和(he)客戶需(xu)求的(de)增(zeng)加，逐漸演變成(cheng)綜合性供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)服(fu)務(wu)(wu)，并衍生(sheng)出金融服(fu)務(wu)(wu)。這(zhe)種類型(xing)的(de)供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金融業(ye)務(wu)(wu)模(mo)式(shi)往往和(he)貿易相結合，墊資代采(cai)和(he)代銷預付是主(zhu)要表現形式(shi)。這(zhe)種模(mo)式(shi)業(ye)務(wu)(wu)發展很快，但是因(yin)為(wei)風險往往集(ji)中在供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)理公(gong)司(si)(si)(si)上，也容易出現問(wen)題(ti)(ti)，前兩(liang)年深圳(zhen)有一些這(zhe)種類型(xing)的(de)公(gong)司(si)(si)(si)出了一些風險問(wen)題(ti)(ti)。目(mu)前業(ye)務(wu)(wu)方式(shi)也在轉變，由(you)原(yuan)先供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)理公(gong)司(si)(si)(si)集(ji)中授信方式(shi)改為(wei)平臺型(xing)的(de)供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金融方式(shi)。

4、物流倉儲型供應鏈金融

在(zai)(zai)(zai)之(zhi)前，物(wu)流倉(cang)儲公司(si)是(shi)金(jin)融(rong)機構開展(zhan)倉(cang)單類(lei)供(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融(rong)業務的(de)監管方，只是(shi)參與角(jiao)色(se)之(zhi)一。現在(zai)(zai)(zai)越來(lai)越多(duo)的(de)物(wu)流倉(cang)儲公司(si)自行搭建了供(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融(rong)平臺，利用對于物(wu)流貨物(wu)的(de)掌握，基于對貨物(wu)的(de)控制(zhi)來(lai)實現供(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融(rong)，業務模式(shi)一般是(shi)各種形(xing)式(shi)的(de)動(dong)產質押，以(yi)及(ji)對于中(zhong)小型(xing)物(wu)流公司(si)的(de)應收賬款融(rong)資(zi)。目前很多(duo)大(da)型(xing)物(wu)流公司(si)都(dou)在(zai)(zai)(zai)開展(zhan)供(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)融(rong)業務。

5、資金型供應鏈金融

前面所(suo)說的幾類都(dou)是(shi)場(chang)景(jing)方(fang)主(zhu)導(dao)的供應(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融，還有一大類是(shi)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)方(fang)主(zhu)導(dao)的供應(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融，包括銀(yin)行和非銀(yin)機構設(she)立的供應(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融業務(wu)板塊(kuai)和金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融科技(ji)公(gong)司。這種平臺的特(te)點是(shi)自帶資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)，本身(shen)有貸款資(zi)質，需要對接各種場(chang)景(jing)方(fang)，給場(chang)景(jing)方(fang)的客戶提供融資(zi)服(fu)務(wu)。現在(zai)很(hen)多銀(yin)行，和有實(shi)力(li)的非銀(yin)機構，都(dou)在(zai)涉(she)足(zu)供應(ying)鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融板塊(kuai)，通(tong)過金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融科技(ji)手段，設(she)計金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融產品，并對接場(chang)景(jing)方(fang)的業務(wu)系統，通(tong)過業務(wu)交(jiao)易數據(ju)+金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融機構征(zheng)信數據(ju)，建立風控(kong)模型(xing)，實(shi)現在(zai)線的金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融服(fu)務(wu)。另外還有一些國企，有著(zhu)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)成本的優勢，也在(zai)采(cai)(cai)用墊資(zi)代采(cai)(cai)的模式，充當(dang)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)方(fang)的角色。