一、什么是供應鏈金融
供應(ying)鏈(lian)金融是(shi)一種金融服務，具體是(shi)指(zhi)圍繞核心企業，管理上下游(you)中(zhong)小企業的資金流、物流和信息流，并把單個(ge)企業的不可控(kong)(kong)風險(xian)轉變(bian)為供應(ying)鏈(lian)企業整體的可控(kong)(kong)風險(xian)，通過立(li)體獲取各類信息，將風險(xian)控(kong)(kong)制在最低的金融服務。
隨著(zhu)社會化生產(chan)方式的(de)(de)不(bu)斷深入，市場競爭(zheng)已經從(cong)單一(yi)客(ke)戶(hu)之間(jian)的(de)(de)競爭(zheng)轉(zhuan)變(bian)為(wei)供(gong)應鏈(lian)(lian)與供(gong)應鏈(lian)(lian)之間(jian)的(de)(de)競爭(zheng)，同一(yi)供(gong)應鏈(lian)(lian)內部各方相互依存，因(yin)此銀(yin)行可(ke)以為(wei)供(gong)應鏈(lian)(lian)的(de)(de)上下游(you)企業提(ti)供(gong)融(rong)資、貸(dai)款等金(jin)融(rong)服(fu)務。
該圖片由注冊用戶"荊湖酒徒"提供，版權聲明反饋
二、供應鏈金融的內涵是什么
供(gong)(gong)應鏈金融的(de)內涵實際上就是在(zai)供(gong)(gong)應鏈中尋找出一個(ge)大的(de)核心企業，以(yi)核心企業為(wei)出發點，為(wei)供(gong)(gong)應鏈提供(gong)(gong)金融支持：
一(yi)方面，將(jiang)(jiang)資(zi)金有效注入處于(yu)相對弱勢的(de)上(shang)下(xia)游(you)配套中(zhong)小企業，解決(jue)中(zhong)小企業融資(zi)難和(he)供應鏈(lian)失衡的(de)問題；另一(yi)方面，將(jiang)(jiang)銀行信用(yong)融入上(shang)下(xia)游(you)企業的(de)購(gou)銷(xiao)行為，增強其商業信用(yong)，促進(jin)中(zhong)小企業與(yu)核心企業建立長期(qi)戰(zhan)略協同關系，提升(sheng)供應鏈(lian)的(de)競爭能力。
在“供(gong)(gong)應鏈(lian)金(jin)融(rong)”的(de)(de)(de)融(rong)資模式下，處在供(gong)(gong)應鏈(lian)上的(de)(de)(de)企業一旦(dan)獲得銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)支持，資金(jin)這一“臍血”注入(ru)配套企業，也就等于進(jin)入(ru)了供(gong)(gong)應鏈(lian)，從而可以激活整個“鏈(lian)條”的(de)(de)(de)運轉；而且借(jie)助銀(yin)行(xing)信用的(de)(de)(de)支持，還(huan)為中小企業贏得了更多(duo)的(de)(de)(de)商機。
三、供應鏈金融有哪幾種類型
供應鏈(lian)金(jin)融業務是千差萬別(bie)的(de)，根據平臺類型的(de)不同，大致可分為以(yi)下五大類型：
1、核心企業型供應鏈金融
核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)型(xing)(xing)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)平臺是(shi)(shi)最(zui)典(dian)型(xing)(xing)、最(zui)為常(chang)見(jian)的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)類(lei)型(xing)(xing)，一(yi)(yi)般所說的(de)(de)(de)“M+1+N”供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)，其(qi)實主(zhu)要是(shi)(shi)指(zhi)基于(yu)核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)。一(yi)(yi)般而(er)言，核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)是(shi)(shi)指(zhi)產業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)(lian)條(tiao)(tiao)的(de)(de)(de)管理(li)(li)者(zhe)(zhe)、組(zu)織者(zhe)(zhe)與協(xie)調者(zhe)(zhe)，自身規模很大，對(dui)上(shang)下游(you)有較強的(de)(de)(de)話語(yu)權(quan)和影響力(li)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)。以其(qi)為核心(xin)(xin)，核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)幾乎掌握了(le)上(shang)下游(you)融(rong)(rong)(rong)資(zi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)交易數據(ju)，掌握著鏈(lian)(lian)條(tiao)(tiao)上(shang)的(de)(de)(de)所有應(ying)收、應(ying)付賬款。基于(yu)核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，對(dui)上(shang)游(you)供(gong)(gong)應(ying)商(shang)(shang)可(ke)(ke)以開(kai)展(zhan)應(ying)收賬款質押融(rong)(rong)(rong)資(zi)、保理(li)(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)；對(dui)下游(you)經銷商(shang)(shang)可(ke)(ke)以開(kai)展(zhan)融(rong)(rong)(rong)通(tong)倉(cang)、信用貸款業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)。早幾年(nian)(nian)的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)一(yi)(yi)般都(dou)是(shi)(shi)由(you)銀行主(zhu)導(dao)，核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)被動(dong)參與的(de)(de)(de)方式，近(jin)幾年(nian)(nian)隨著供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)(de)(de)快速發展(zhan)，很多核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)成立(li)了(le)獨立(li)的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技板塊(kuai)，開(kai)始主(zhu)動(dong)開(kai)展(zhan)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)。核心(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)板塊(kuai)一(yi)(yi)般由(you)科技公司、保理(li)(li)、小貸等非(fei)銀機構組(zu)成，同時和銀行等資(zi)金(jin)方合作(zuo)，為上(shang)下游(you)提供(gong)(gong)供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)。
2、電商平臺型供應鏈金融
除(chu)了核心企業(ye)主導的(de)供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)之(zhi)外，電(dian)商(shang)平(ping)(ping)(ping)臺型供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)也是(shi)一大主流。2C電(dian)商(shang)平(ping)(ping)(ping)臺發(fa)展較(jiao)早，已(yi)經(jing)形成(cheng)幾(ji)家壟斷(duan)之(zhi)勢，技術方(fang)面又具有優勢，供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)各種(zhong)模式已(yi)經(jing)比較(jiao)成(cheng)熟(shu)。近幾(ji)年產(chan)(chan)(chan)業(ye)互聯(lian)網(wang)發(fa)展迅速(su)，幾(ji)乎所有主流行業(ye)都出現了一個(ge)(ge)甚至多(duo)個(ge)(ge)產(chan)(chan)(chan)業(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)(ping)(ping)臺，產(chan)(chan)(chan)業(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)(ping)(ping)臺以(yi)交(jiao)易(yi)、物流服(fu)務、數據服(fu)務切入，有一定的(de)用戶(hu)量之(zhi)后，再為(wei)其(qi)客戶(hu)提供(gong)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務，供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)越來越成(cheng)為(wei)產(chan)(chan)(chan)業(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)(ping)(ping)臺的(de)標配。不過目前大部分產(chan)(chan)(chan)業(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)(ping)(ping)臺的(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務還處于初級階段(duan)，大部分平(ping)(ping)(ping)臺都沒有自己獨(du)立的(de)供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)板塊，更(geng)多(duo)是(shi)引入第三(san)方(fang)供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)平(ping)(ping)(ping)臺，為(wei)客戶(hu)提供(gong)供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務。本身尚未建設供(gong)應鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)(chan)品體系(xi)。
3、供應鏈管理公司型供應鏈金融
供應(ying)鏈(lian)管(guan)理(li)公司(si)的(de)前身往(wang)往(wang)是貿易(yi)公司(si)或者(zhe)基礎物流服務公司(si)，隨(sui)著業(ye)(ye)務的(de)發展和客戶需求的(de)增加，逐(zhu)漸演變(bian)(bian)成綜(zong)合性供應(ying)鏈(lian)服務，并衍生出金(jin)融服務。這種(zhong)類型的(de)供應(ying)鏈(lian)金(jin)融業(ye)(ye)務模式(shi)往(wang)往(wang)和貿易(yi)相結(jie)合，墊資代(dai)采和代(dai)銷預付是主要表現形式(shi)。這種(zhong)模式(shi)業(ye)(ye)務發展很(hen)快，但是因(yin)為風(feng)險(xian)往(wang)往(wang)集(ji)中(zhong)在供應(ying)鏈(lian)管(guan)理(li)公司(si)上，也(ye)容易(yi)出現問(wen)題，前兩年深圳有一些這種(zhong)類型的(de)公司(si)出了一些風(feng)險(xian)問(wen)題。目前業(ye)(ye)務方式(shi)也(ye)在轉變(bian)(bian)，由(you)原(yuan)先(xian)供應(ying)鏈(lian)管(guan)理(li)公司(si)集(ji)中(zhong)授信方式(shi)改為平臺型的(de)供應(ying)鏈(lian)金(jin)融方式(shi)。
4、物流倉儲型供應鏈金融
在之(zhi)前，物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)倉儲公(gong)司是金(jin)融(rong)機構開(kai)展倉單類供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)業務的(de)監管方，只是參與角色之(zhi)一。現在越來越多的(de)物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)倉儲公(gong)司自(zi)行(xing)搭建了供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)平(ping)臺，利用對于物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)貨物(wu)(wu)(wu)的(de)掌握，基于對貨物(wu)(wu)(wu)的(de)控制來實現供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)，業務模式一般是各種形式的(de)動產質押，以及對于中小型物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)公(gong)司的(de)應(ying)(ying)收賬款融(rong)資。目前很多大型物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)公(gong)司都(dou)在開(kai)展供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)融(rong)業務。
5、資金型供應鏈金融
前面所說的(de)(de)幾類都(dou)是場(chang)景(jing)方(fang)(fang)主導的(de)(de)供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)，還有一大類是資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)方(fang)(fang)主導的(de)(de)供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)，包(bao)括銀行(xing)和(he)非(fei)銀機構(gou)設立的(de)(de)供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)務(wu)板塊和(he)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)公司。這種(zhong)平臺的(de)(de)特點(dian)是自(zi)帶資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)，本(ben)身有貸款資(zi)(zi)(zi)質，需要對接(jie)各種(zhong)場(chang)景(jing)方(fang)(fang)，給場(chang)景(jing)方(fang)(fang)的(de)(de)客戶提供(gong)融(rong)資(zi)(zi)(zi)服務(wu)。現在很多銀行(xing)，和(he)有實(shi)力的(de)(de)非(fei)銀機構(gou)，都(dou)在涉足(zu)供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)板塊，通過(guo)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)手段，設計金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)產(chan)品(pin)，并對接(jie)場(chang)景(jing)方(fang)(fang)的(de)(de)業(ye)務(wu)系統，通過(guo)業(ye)務(wu)交(jiao)易數(shu)據+金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)征信數(shu)據，建立風控模型(xing)，實(shi)現在線的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)。另外還有一些國(guo)企，有著資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)成本(ben)的(de)(de)優(you)勢(shi)，也在采(cai)用(yong)墊資(zi)(zi)(zi)代采(cai)的(de)(de)模式，充當資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)方(fang)(fang)的(de)(de)角色。
