一、什么是供應鏈金融

供(gong)應鏈金(jin)融是(shi)一種金(jin)融服(fu)務，具體(ti)是(shi)指(zhi)圍繞核心企(qi)(qi)業，管理(li)上(shang)下游中小(xiao)企(qi)(qi)業的(de)資金(jin)流(liu)(liu)、物流(liu)(liu)和信息(xi)流(liu)(liu)，并(bing)把單個(ge)企(qi)(qi)業的(de)不可控(kong)風(feng)險轉變為供(gong)應鏈企(qi)(qi)業整體(ti)的(de)可控(kong)風(feng)險，通過立體(ti)獲取各類(lei)信息(xi)，將(jiang)風(feng)險控(kong)制在最低的(de)金(jin)融服(fu)務。

隨著(zhu)社會化生產方式的不斷深入，市場競爭(zheng)已經(jing)從單一客戶之(zhi)間的競爭(zheng)轉變(bian)為供應鏈(lian)(lian)與(yu)供應鏈(lian)(lian)之(zhi)間的競爭(zheng)，同一供應鏈(lian)(lian)內部各方相互依存，因此銀(yin)行可以為供應鏈(lian)(lian)的上(shang)下游企業提供融(rong)資、貸款等金融(rong)服務。

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二、供應鏈金融的內涵是什么

供應鏈金融的(de)內涵實際上就是在供應鏈中尋找出一個(ge)大的(de)核(he)心企業，以核(he)心企業為出發(fa)點(dian)，為供應鏈提供金融支持：

一方(fang)面，將資金有效(xiao)注入處于相對弱勢(shi)的上下游(you)配套中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)，解決中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)融資難和供應鏈(lian)失(shi)衡的問題；另一方(fang)面，將銀行(xing)信用融入上下游(you)企(qi)業(ye)(ye)的購(gou)銷行(xing)為(wei)，增強其商業(ye)(ye)信用，促進中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)與核心企(qi)業(ye)(ye)建立長期戰略協同(tong)關系，提升供應鏈(lian)的競爭能(neng)力。

在“供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)金融”的融資(zi)模式(shi)下(xia)，處在供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)上(shang)的企(qi)業(ye)一(yi)旦(dan)獲得銀行的支持，資(zi)金這一(yi)“臍(qi)血”注入(ru)配套(tao)企(qi)業(ye)，也(ye)就等(deng)于進入(ru)了供(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)，從而(er)可以(yi)激活整個“鏈(lian)條”的運轉；而(er)且借(jie)助銀行信用的支持，還(huan)為中小企(qi)業(ye)贏得了更(geng)多(duo)的商機。

三、供應鏈金融有哪幾種類型

供應鏈金融業務(wu)是千(qian)差萬別(bie)的(de)，根據平臺(tai)類型的(de)不(bu)同，大致可分為(wei)以下五大類型：

1、核心企業型供應鏈金融

核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)型供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)平臺是最典型、最為(wei)常見的(de)(de)供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)類型，一般所說的(de)(de)“M+1+N”供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)，其(qi)實主要(yao)是指基(ji)于(yu)(yu)核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)。一般而言，核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)是指產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)鏈(lian)條的(de)(de)管理者、組織者與協(xie)調(diao)者，自身規模很(hen)大，對上(shang)下游(you)(you)有較強的(de)(de)話語權和(he)影響力(li)的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)。以其(qi)為(wei)核(he)(he)心，核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)幾(ji)乎掌握(wo)了(le)(le)上(shang)下游(you)(you)融(rong)(rong)(rong)資企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)交(jiao)易數據，掌握(wo)著鏈(lian)條上(shang)的(de)(de)所有應(ying)(ying)收、應(ying)(ying)付賬(zhang)款(kuan)。基(ji)于(yu)(yu)核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，對上(shang)游(you)(you)供應(ying)(ying)商可以開(kai)展應(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)質押融(rong)(rong)(rong)資、保(bao)理業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)；對下游(you)(you)經銷商可以開(kai)展融(rong)(rong)(rong)通倉、信用貸款(kuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)。早幾(ji)年(nian)的(de)(de)供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)一般都(dou)是由銀行主導(dao)，核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)被(bei)動參與的(de)(de)方(fang)式，近幾(ji)年(nian)隨著供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)(de)快(kuai)速發展，很(hen)多(duo)核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)成(cheng)立了(le)(le)獨立的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)技(ji)板塊，開(kai)始主動開(kai)展供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)。核(he)(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)板塊一般由科(ke)技(ji)公司、保(bao)理、小貸等非銀機構組成(cheng)，同時和(he)銀行等資金(jin)(jin)方(fang)合作，為(wei)上(shang)下游(you)(you)提供供應(ying)(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)。

2、電商平臺型供應鏈金融

除了核心企業(ye)主(zhu)導的供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)之外，電商(shang)(shang)平(ping)臺型供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)也(ye)是一大主(zhu)流(liu)。2C電商(shang)(shang)平(ping)臺發(fa)展較早，已經形成(cheng)幾家壟斷之勢(shi)(shi)，技術方(fang)面(mian)又具(ju)有(you)優勢(shi)(shi)，供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)各種模式(shi)已經比較成(cheng)熟(shu)。近幾年產業(ye)互(hu)聯網(wang)發(fa)展迅速(su)，幾乎所有(you)主(zhu)流(liu)行業(ye)都(dou)(dou)出現了一個(ge)甚(shen)至多個(ge)產業(ye)互(hu)聯網(wang)平(ping)臺，產業(ye)互(hu)聯網(wang)平(ping)臺以交易、物流(liu)服(fu)務、數據服(fu)務切(qie)入，有(you)一定的用戶(hu)量之后，再為其客戶(hu)提供(gong)金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務，供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)越來越成(cheng)為產業(ye)互(hu)聯網(wang)平(ping)臺的標配。不過(guo)目前大部(bu)分產業(ye)互(hu)聯網(wang)平(ping)臺的金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務還處于初級(ji)階(jie)段(duan)，大部(bu)分平(ping)臺都(dou)(dou)沒有(you)自己獨立(li)的供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)板塊，更(geng)多是引入第(di)三方(fang)供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)平(ping)臺，為客戶(hu)提供(gong)供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務。本(ben)身尚(shang)未建設供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)產品體(ti)系。

3、供應鏈管理公司型供應鏈金融

供應鏈(lian)(lian)管(guan)理(li)公司的前身往往是貿易公司或者(zhe)基礎物流服務(wu)(wu)(wu)(wu)公司，隨著業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)的發展(zhan)和客(ke)戶(hu)需(xu)求的增加，逐漸演(yan)變成綜合(he)性供應鏈(lian)(lian)服務(wu)(wu)(wu)(wu)，并(bing)衍生出(chu)金融服務(wu)(wu)(wu)(wu)。這(zhe)種類(lei)(lei)型(xing)的供應鏈(lian)(lian)金融業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)模式往往和貿易相結合(he)，墊資代(dai)(dai)采和代(dai)(dai)銷預(yu)付是主(zhu)要表現形式。這(zhe)種模式業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)發展(zhan)很快(kuai)，但(dan)是因為風險(xian)往往集中(zhong)在供應鏈(lian)(lian)管(guan)理(li)公司上(shang)，也容易出(chu)現問(wen)題(ti)，前兩(liang)年深圳有一些(xie)(xie)這(zhe)種類(lei)(lei)型(xing)的公司出(chu)了一些(xie)(xie)風險(xian)問(wen)題(ti)。目前業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)方式也在轉變，由原先供應鏈(lian)(lian)管(guan)理(li)公司集中(zhong)授信(xin)方式改(gai)為平臺型(xing)的供應鏈(lian)(lian)金融方式。

4、物流倉儲型供應鏈金融

在(zai)之(zhi)前(qian)，物流(liu)倉儲(chu)公(gong)(gong)(gong)司是(shi)金融(rong)機構開(kai)展(zhan)倉單類供(gong)(gong)應鏈金融(rong)業務(wu)的監管方，只是(shi)參(can)與角色之(zhi)一。現在(zai)越來越多的物流(liu)倉儲(chu)公(gong)(gong)(gong)司自(zi)行搭建了供(gong)(gong)應鏈金融(rong)平(ping)臺，利用對(dui)(dui)于(yu)物流(liu)貨物的掌(zhang)握，基于(yu)對(dui)(dui)貨物的控制來實現供(gong)(gong)應鏈金融(rong)，業務(wu)模式一般是(shi)各種形式的動產質(zhi)押，以(yi)及(ji)對(dui)(dui)于(yu)中(zhong)小型物流(liu)公(gong)(gong)(gong)司的應收賬款融(rong)資。目前(qian)很多大型物流(liu)公(gong)(gong)(gong)司都在(zai)開(kai)展(zhan)供(gong)(gong)應鏈金融(rong)業務(wu)。

5、資金型供應鏈金融

前面所(suo)說的(de)(de)(de)幾(ji)類(lei)(lei)都是(shi)場(chang)景方(fang)主(zhu)導的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)，還有一大類(lei)(lei)是(shi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)方(fang)主(zhu)導的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)，包(bao)括銀(yin)行和(he)非(fei)銀(yin)機構(gou)設(she)立的(de)(de)(de)供(gong)(gong)應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業務板塊和(he)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)公(gong)司。這種(zhong)平臺(tai)的(de)(de)(de)特(te)點(dian)是(shi)自帶資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)，本身有貸款資(zi)(zi)質(zhi)，需(xu)要對(dui)接各(ge)種(zhong)場(chang)景方(fang)，給場(chang)景方(fang)的(de)(de)(de)客戶提(ti)供(gong)(gong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)服(fu)務。現在很(hen)多銀(yin)行，和(he)有實力的(de)(de)(de)非(fei)銀(yin)機構(gou)，都在涉足(zu)供(gong)(gong)應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)板塊，通過金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)手段，設(she)計金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產品，并對(dui)接場(chang)景方(fang)的(de)(de)(de)業務系統，通過業務交易數據+金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)征信數據，建立風控模型，實現在線的(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務。另外還有一些(xie)國(guo)企，有著資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)成本的(de)(de)(de)優(you)勢，也(ye)在采用墊資(zi)(zi)代(dai)采的(de)(de)(de)模式，充當資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)方(fang)的(de)(de)(de)角色(se)。