一、信用卡套現違法嗎
信用卡套現違法。
如(ru)果信用(yong)卡用(yong)戶有套現行為(wei)，擾亂了金融秩序是需要付出代(dai)價(jia)的。輕者可能(neng)會(hui)被(bei)罰(fa)息或(huo)凍結信用(yong)卡;重者則可能(neng)會(hui)面臨牢獄之災。
二、信用卡套現的處罰標準
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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。
可被(bei)認定為(wei)滿足刑法第一百九(jiu)十六條(tiao)規定中(zhong)的“數額較大”的條(tiao)件。這(zhe)樣的信(xin)用(yong)卡套現行(xing)為(wei)可處五年以下有期(qi)徒刑或(huo)拘役，并處2萬(wan)元(yuan)以上，20萬(wan)元(yuan)以下罰金。
2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。
可被(bei)認定為滿(man)足(zu)刑法第一(yi)百九十六(liu)條規定中(zhong)的“數額巨大”的條件。這樣的信用卡套(tao)現行為可處(chu)五年(nian)以(yi)(yi)(yi)上十年(nian)以(yi)(yi)(yi)下(xia)有(you)期徒刑，并處(chu)5萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)上，50萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰金。
3、信用卡套現額度在100萬以上的。
可被認定為(wei)滿足刑(xing)法(fa)第一百九十六(liu)條(tiao)規定中“數額特別巨(ju)大(da)”的(de)條(tiao)件。這樣(yang)的(de)信(xin)用卡套現行為(wei)可處(chu)十年以上有期(qi)(qi)徒(tu)刑(xing)或(huo)無期(qi)(qi)徒(tu)刑(xing)，并處(chu)5萬(wan)元以上50萬(wan)元以下罰金或(huo)者沒(mei)收(shou)個人財產。
三、信用卡套現的防范對策有哪些
1、立法方面
要(yao)防范信用卡(ka)套(tao)現(xian)帶來金融(rong)風險，首要(yao)任務是(shi)明確信用卡(ka)套(tao)現(xian)行為的性(xing)質，必須(xu)在法律(lv)中嚴格界定(ding)非法套(tao)現(xian)行為的構(gou)成要(yao)件(jian)和處罰標(biao)準(zhun)，才能在現(xian)實中產生對(dui)非法信用卡(ka)套(tao)現(xian)的威懾力，以保障銀行的資金安(an)全(quan)，維護金融(rong)秩序的穩(wen)定(ding)。
其次，建(jian)議加大對銀行(xing)(xing)卡(ka)(ka)立法的(de)力度。銀行(xing)(xing)卡(ka)(ka)已經成為(wei)國民生活中(zhong)不可缺(que)少的(de)金融工具，有關銀行(xing)(xing)卡(ka)(ka)持有者與發(fa)放機構之間(jian)的(de)權利義務及發(fa)卡(ka)(ka)機構、商戶之間(jian)利益的(de)平衡等都需要效力層次較高的(de)法律予(yu)以確定。
2、發卡機構
在目(mu)前法律(lv)規定尚不健全的(de)情(qing)況下，發卡(ka)機構(gou)應(ying)該(gai)在大力拓展(zhan)信用卡(ka)業務的(de)同時，加(jia)強風險(xian)防范(fan)的(de)意識，發卡(ka)前嚴格審核申(shen)請人的(de)條件，嚴格審批額(e)度，強調(diao)發卡(ka)源頭的(de)風險(xian)控制。
在與(yu)特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)的(de)協議(yi)中(zhong)，明確特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)不得(de)協助持卡(ka)人套(tao)現(xian)，強化其違約(yue)(yue)責任，以約(yue)(yue)束特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)的(de)行為(wei)；各(ge)銀(yin)行間應共享違規客戶(hu)信(xin)息系統，避免同一客戶(hu)反復辦卡(ka)；引入(ru)銀(yin)行卡(ka)保險(xian)機(ji)制，與(yu)保險(xian)公司合作，參與(yu)信(xin)用卡(ka)風險(xian)的(de)有關保險(xian)，降(jiang)低(di)信(xin)用風險(xian)。
3、征信體系
完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套(tao)現的(de)(de)持卡人(ren)、商戶等的(de)(de)不(bu)良(liang)行(xing)為記錄(lu)納(na)入(ru)社會征信體系中，并配套(tao)相(xiang)關的(de)(de)法規。
