一、信用卡套現違法嗎
信用卡套現違法。
如果信(xin)用卡用戶有套(tao)現行(xing)為，擾(rao)亂了金融秩序(xu)是需(xu)要付出代價的。輕者(zhe)可能會被(bei)罰息或凍結信(xin)用卡;重者(zhe)則可能會面臨牢獄(yu)之災。
二、信用卡套現的處罰標準
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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。
可被認定為滿足(zu)刑法(fa)第(di)一百九十六條規定中(zhong)的(de)“數額較大”的(de)條件。這樣的(de)信用卡(ka)套現行為可處五年以(yi)下有期徒刑或(huo)拘役，并處2萬(wan)元以(yi)上，20萬(wan)元以(yi)下罰金(jin)。
2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。
可(ke)被(bei)認定為滿足刑法(fa)第一百(bai)九十六條規(gui)定中的“數額巨大”的條件。這樣的信用卡(ka)套現行為可(ke)處(chu)五年以(yi)上十年以(yi)下(xia)有(you)期徒(tu)刑，并處(chu)5萬(wan)元以(yi)上，50萬(wan)元以(yi)下(xia)罰金(jin)。
3、信用卡套現額度在100萬以上的。
可(ke)被認(ren)定(ding)(ding)為滿足(zu)刑(xing)法(fa)第一(yi)百九十(shi)六條(tiao)規定(ding)(ding)中“數額特別巨大”的條(tiao)件。這樣的信用卡套現行為可(ke)處(chu)十(shi)年以上(shang)有期徒刑(xing)或無期徒刑(xing)，并(bing)處(chu)5萬元(yuan)以上(shang)50萬元(yuan)以下罰金或者沒收個人財產。
三、信用卡套現的防范對策有哪些
1、立法方面
要(yao)防范信用(yong)卡(ka)套(tao)現(xian)(xian)帶來(lai)金融風(feng)險，首要(yao)任務是明確信用(yong)卡(ka)套(tao)現(xian)(xian)行為(wei)的性質，必須在(zai)法(fa)律中(zhong)(zhong)嚴格界定(ding)非(fei)法(fa)套(tao)現(xian)(xian)行為(wei)的構成要(yao)件和處罰標準，才(cai)能在(zai)現(xian)(xian)實中(zhong)(zhong)產生對非(fei)法(fa)信用(yong)卡(ka)套(tao)現(xian)(xian)的威懾力，以保障(zhang)銀行的資金安全，維護(hu)金融秩序(xu)的穩(wen)定(ding)。
其次，建議(yi)加大對銀行(xing)卡立法的(de)力(li)度(du)。銀行(xing)卡已經成為國民生活中不可缺(que)少的(de)金融工具，有(you)關銀行(xing)卡持有(you)者與發放機(ji)構之(zhi)間的(de)權利義務(wu)及發卡機(ji)構、商戶之(zhi)間利益(yi)的(de)平衡等(deng)都需要效(xiao)力(li)層次較高的(de)法律予以確定。
2、發卡機構
在目前(qian)法律(lv)規定尚不健全的(de)(de)情況下，發卡(ka)(ka)機(ji)構應該(gai)在大力拓展信用卡(ka)(ka)業務的(de)(de)同時，加強風(feng)險(xian)防范的(de)(de)意識，發卡(ka)(ka)前(qian)嚴(yan)(yan)格(ge)(ge)審核(he)申請人的(de)(de)條(tiao)件，嚴(yan)(yan)格(ge)(ge)審批額度，強調發卡(ka)(ka)源頭的(de)(de)風(feng)險(xian)控制。
在與特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)的協(xie)議中，明確特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)不得(de)協(xie)助持(chi)卡人套現，強化其違約(yue)(yue)責任(ren)，以約(yue)(yue)束(shu)特約(yue)(yue)商(shang)戶(hu)(hu)的行(xing)(xing)為；各銀(yin)行(xing)(xing)間應共享違規客(ke)戶(hu)(hu)信息(xi)系(xi)統(tong)，避免同(tong)一客(ke)戶(hu)(hu)反復辦卡；引入(ru)銀(yin)行(xing)(xing)卡保險(xian)機制，與保險(xian)公司合作，參與信用卡風險(xian)的有(you)關保險(xian)，降低信用風險(xian)。
3、征信體系
完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的(de)持卡人、商(shang)戶等的(de)不良行為記錄(lu)納入社會征信體(ti)系中，并配套相關的(de)法規。
