一、信用卡套現違法嗎
信用卡套現違法。
如果信用(yong)卡用(yong)戶有套現(xian)行為，擾亂了金(jin)融秩序是(shi)需要付出代價(jia)的。輕者(zhe)可能會被罰(fa)息或凍結信用(yong)卡;重者(zhe)則可能會面臨(lin)牢(lao)獄之災。
二、信用卡套現的處罰標準
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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。
可(ke)被(bei)認(ren)定為滿足刑法第(di)一百九十六條規定中的“數額較(jiao)大”的條件。這樣的信(xin)用卡套現行(xing)為可(ke)處五年(nian)以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上，20萬元以下罰(fa)金。
2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。
可被認(ren)定(ding)為滿足(zu)刑(xing)法第一百九十六條規定(ding)中的“數(shu)額巨大”的條件(jian)。這樣(yang)的信用卡套現行(xing)為可處五(wu)年(nian)以上十年(nian)以下(xia)有(you)期徒刑(xing)，并處5萬元以上，50萬元以下(xia)罰金。
3、信用卡套現額度在100萬以上的。
可被認(ren)定(ding)為滿足刑(xing)法第一百(bai)九十六(liu)條規定(ding)中(zhong)“數額特別巨大(da)”的條件。這樣的信用卡(ka)套現行(xing)為可處(chu)十年(nian)以上(shang)(shang)有期(qi)徒刑(xing)或(huo)無期(qi)徒刑(xing)，并處(chu)5萬(wan)元(yuan)以上(shang)(shang)50萬(wan)元(yuan)以下罰金(jin)或(huo)者沒收個(ge)人財產(chan)。
三、信用卡套現的防范對策有哪些
1、立法方面
要(yao)防范信(xin)用(yong)卡套現(xian)帶來金融風險，首(shou)要(yao)任務是明確信(xin)用(yong)卡套現(xian)行為(wei)的(de)(de)性質(zhi)，必(bi)須在法律(lv)中嚴格界定非法套現(xian)行為(wei)的(de)(de)構成(cheng)要(yao)件和處罰標準，才能(neng)在現(xian)實中產(chan)生對非法信(xin)用(yong)卡套現(xian)的(de)(de)威(wei)懾(she)力，以(yi)保(bao)障銀行的(de)(de)資金安全，維(wei)護金融秩序的(de)(de)穩定。
其次，建議加大對銀行(xing)(xing)卡立法的(de)力度。銀行(xing)(xing)卡已(yi)經成為國民生活中不可缺少的(de)金融工(gong)具，有(you)關銀行(xing)(xing)卡持有(you)者與發(fa)放機構(gou)之間(jian)的(de)權利義務及發(fa)卡機構(gou)、商戶之間(jian)利益的(de)平衡等(deng)都需要(yao)效力層次較(jiao)高的(de)法律(lv)予(yu)以確定。
2、發卡機構
在目(mu)前法律規定尚不(bu)健全的情況下，發(fa)卡(ka)機(ji)構應該在大(da)力(li)拓展信用卡(ka)業務(wu)的同時，加(jia)強風險防范的意識，發(fa)卡(ka)前嚴(yan)格審核申請人的條件，嚴(yan)格審批額度，強調發(fa)卡(ka)源頭的風險控制。
在(zai)與(yu)特約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)的協議(yi)中(zhong)，明確特約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)不得協助持卡人套(tao)現，強(qiang)化其違(wei)(wei)約(yue)(yue)責任，以約(yue)(yue)束特約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)的行為；各銀(yin)行間(jian)應共享違(wei)(wei)規客(ke)戶(hu)(hu)信(xin)息系統，避免同一客(ke)戶(hu)(hu)反(fan)復辦卡；引(yin)入(ru)銀(yin)行卡保險(xian)(xian)機制(zhi)，與(yu)保險(xian)(xian)公司合作，參(can)與(yu)信(xin)用卡風(feng)險(xian)(xian)的有關保險(xian)(xian)，降(jiang)低信(xin)用風(feng)險(xian)(xian)。
3、征信體系
完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套(tao)現的(de)持卡人(ren)、商戶等的(de)不良行(xing)為記(ji)錄納入社會征信體(ti)系中，并(bing)配套(tao)相關的(de)法規。
