攢(zan)多(duo)少(shao)錢才(cai)夠養老(lao) 攢(zan)養老(lao)錢5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后(hou)才考(kao)慮退休后(hou)的(de)養老生(sheng)活可(ke)不可(ke)以呢(ni)？“有兩點必須要(yao)了(le)解，一是50歲正是上有老下有小的時候，可能想(xiang)要規劃養(yang)老但(dan)心(xin)有余而(er)力不足，更(geng)何況(kuang)隨(sui)著年齡的增長，保險費率(lv)也(ye)會大幅增長；二是，由于身體等方面(mian)原(yuan)因，50歲的(de)我們想要購(gou)買商業保險的(de)想法也可能無法實現了。”他說。

其次(ci)要“全”，考(kao)(kao)慮(lv)(lv)全。養老問(wen)(wen)(wen)題(ti)不是(shi)單一的(de)解決退(tui)(tui)休(xiu)后吃飯的(de)問(wen)(wen)(wen)題(ti)，還(huan)要考(kao)(kao)慮(lv)(lv)退(tui)(tui)休(xiu)后的(de)看病、休(xiu)閑、娛樂等一系(xi)列問(wen)(wen)(wen)題(ti)。要保(bao)證退(tui)(tui)休(xiu)后的(de)生活品質，必須考(kao)(kao)慮(lv)(lv)到(dao)通貨膨脹(zhang)和物價上(shang)漲等因(yin)素，不僅要考(kao)(kao)慮(lv)(lv)退(tui)(tui)休(xiu)后的(de)生活費(fei)用來源問(wen)(wen)(wen)題(ti)，還(huan)要把健康保(bao)健支出、醫療(liao)費(fei)用支出、意(yi)外(wai)風險(xian)等所有的(de)問(wen)(wen)(wen)題(ti)都(dou)考(kao)(kao)慮(lv)(lv)進去。

最后是(shi)“足(zu)”，保(bao)障(zhang)足(zu)。因為我們無法預(yu)知(zhi)自己退休后還要(yao)生(sheng)活(huo)多少(shao)年，所以退休后的(de)(de)生(sheng)活(huo)費(fei)用(yong)等各項支出是(shi)一(yi)個不(bu)確定的(de)(de)數值，可(ke)以預(yu)計但無法準確計算，所以在全的(de)(de)基礎上更進一(yi)步的(de)(de)要(yao)求是(shi)，要(yao)做(zuo)最充(chong)足(zu)的(de)(de)準備(bei)(bei)，以備(bei)(bei)不(bu)時之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹(zhang)保(bao)衛戰，同(tong)樣需(xu)要一(yi)定的打理技巧(qiao)，才能(neng)取得事半(ban)功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元(yuan)，并且在一年之內有急用(yong)(yong)(yong)，但(dan)每次用(yong)(yong)(yong)錢(qian)的具(ju)體金(jin)額和(he)時間不能確定，要想既讓錢(qian)獲取“高利”，又(you)不會(hui)因(yin)用(yong)(yong)(yong)一次錢(qian)便動用(yong)(yong)(yong)全(quan)部存(cun)款，最好選擇(ze)存(cun)單(dan)(dan)四分法。即(ji)把存(cun)單(dan)(dan)存(cun)成4張，把1萬元分別(bie)存成4張存單，但金額要一張比一張大，應注意適應性。可以(yi)把1萬(wan)元分別存(cun)成1000元的一張，2000元的一(yi)張，3000元的一張，4000元(yuan)的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單法(fa)(fa)。這種方法(fa)(fa)最適合工薪階(jie)層(ceng)的儲戶(hu)，月(yue)(yue)月(yue)(yue)發，月(yue)(yue)月(yue)(yue)存(cun)，某天看(kan)賬戶(hu)，一夜之間成了富翁。“月(yue)(yue)光族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地(di)起(qi)。有了依(yi)靠儲蓄積累(lei)的(de)資金基礎以后，當然要開動腦筋尋找更多(duo)的(de)理財工具。近(jin)年來不斷推陳出(chu)新的(de)銀(yin)行理財產品也是不錯的(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等(deng)品(pin)(pin)種。這些(xie)產(chan)(chan)品(pin)(pin)大多為保本浮動收(shou)益產(chan)(chan)品(pin)(pin)。出于對(dui)風險的考量，我們在此只討論投資于貨(huo)幣(bi)市場基金(jin)的人民幣(bi)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，信托型(xing)(xing)、貸款型(xing)(xing)人民幣(bi)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)暫不(bu)理(li)會。這些(xie)貨(huo)幣(bi)型(xing)(xing)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的預期(qi)年化收(shou)益率也相當不(bu)錯，已(yi)清算產(chan)(chan)品(pin)(pin)的收(shou)益達成(cheng)率也相當高。以90天期限產品為例，目前(qian)各家銀行的預期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理財(cai)工具(ju)中，債券發揮著(zhu)重要(yao)的(de)作用。對(dui)個人而言，主要(yao)的(de)債券投資品種(zhong)還是(shi)國(guo)(guo)債。品種(zhong)目前有憑(ping)證式(shi)國(guo)(guo)債、記賬(zhang)式(shi)國(guo)(guo)債和儲(chu)蓄國(guo)(guo)債三大類。

憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)，憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)能為購(gou)買者帶(dai)來固(gu)定(ding)并且穩(wen)定(ding)的(de)(de)(de)收益(yi)，但是(shi)購(gou)買者需要清楚，如果憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)提前支取(qu)，在發行期(qi)內是(shi)不計息(xi)的(de)(de)(de)，在半年內支取(qu)，則按同期(qi)活期(qi)利(li)率(lv)計算利(li)息(xi)。相(xiang)對(dui)來說，憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)的(de)(de)(de)收益(yi)還(huan)是(shi)穩(wen)定(ding)的(de)(de)(de)。超(chao)出半年后提前支取(qu)，其利(li)率(lv)都會高(gao)于(yu)儲(chu)蓄存(cun)款(kuan)提前支取(qu)的(de)(de)(de)活期(qi)利(li)率(lv)，到(dao)期(qi)利(li)息(xi)會多于(yu)同期(qi)儲(chu)蓄存(cun)款(kuan)所得利(li)息(xi)。所以憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)(zhai)更適(shi)合資(zi)金長(chang)期(qi)不用者，特別適(shi)合把這部分錢存(cun)下來進行養老的(de)(de)(de)老年投資(zi)者。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是一(yi)項長(chang)期而浩大的(de)“工程”，因此基金定投這樣的(de)“懶人理財方式”有不少的(de)優點，既(ji)可強制性(xing)儲蓄，而且長(chang)期收益不菲。

投資(zi)者(zhe)很難(nan)正確地把(ba)握投資(zi)的(de)時間點，因此采用定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額投資(zi)基(ji)金(jin)的(de)方法，就可(ke)以(yi)通過分(fen)批買(mai)入平攤(tan)投資(zi)成本。市(shi)場上漲了(le)，基(ji)金(jin)凈值高了(le)，因為(wei)投資(zi)金(jin)額固(gu)定(ding)(ding)，你(ni)所(suo)能買(mai)到的(de)份額就少；市(shi)場跌了(le)，基(ji)金(jin)凈值低(di)了(le)，你(ni)所(suo)能買(mai)到的(de)份額就多些。其次，如(ru)果(guo)開設了(le)基(ji)金(jin)定(ding)(ding)投（扣款日期選(xuan)擇工資(zi)發(fa)放后的(de)幾天內），就相當于強迫儲蓄，可(ke)以(yi)自動將收入的(de)一部(bu)分(fen)先(xian)積攢下來，減(jian)少許多額外的(de)花費，逼迫我們進行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市(shi)高點參與基(ji)(ji)金定投的(de)基(ji)(ji)民截止到(dao)今年(nian)收益不少(shao)達到(dao)60%，每(mei)年收益(yi)平均相當于(yu)10%。

理財師提醒，適(shi)合(he)基金定投(tou)的(de)人必(bi)須具備很強的(de)個人心理素(su)質(zhi)和理財意志力(li)，能夠嚴格(ge)按(an)照紀律進行長期(qi)投(tou)資，絕不能半途而廢(fei)。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于(yu)固定(ding)收(shou)(shou)益類投(tou)資工具而(er)言(yan)，股(gu)票投(tou)資的風(feng)險和難度要大(da)得多，但獲(huo)得高(gao)額(e)收(shou)(shou)益的可能性也(ye)更大(da)。如果想要為養老作準備，在挑選股(gu)票上又有哪些講究(jiu)呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。