攢多少(shao)錢才夠(gou)養老 攢養老錢5大招(zhao)

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后才(cai)考慮退休后的(de)養老生活可不可以呢(ni)？“有兩點(dian)必須要了解，一(yi)是(shi)50歲正是上有老(lao)下有小的時候(hou)，可能想要規(gui)劃養老(lao)但(dan)心有余而(er)力不足，更何況隨著年齡的增長，保險費率(lv)也會(hui)大(da)幅增長；二是，由(you)于身體等方面原因，50歲的我們想(xiang)要(yao)購買商業(ye)保險的想(xiang)法(fa)也(ye)可(ke)能(neng)無法(fa)實現了(le)。”他(ta)說(shuo)。

其(qi)次要“全(quan)(quan)”，考(kao)慮(lv)(lv)(lv)全(quan)(quan)。養老問(wen)題不(bu)是(shi)單一(yi)的(de)解(jie)決退(tui)休后吃(chi)飯的(de)問(wen)題，還要考(kao)慮(lv)(lv)(lv)退(tui)休后的(de)看(kan)病、休閑、娛樂等一(yi)系列問(wen)題。要保證(zheng)退(tui)休后的(de)生活品質，必須(xu)考(kao)慮(lv)(lv)(lv)到通貨膨脹和(he)物價上漲(zhang)等因(yin)素(su)，不(bu)僅(jin)要考(kao)慮(lv)(lv)(lv)退(tui)休后的(de)生活費(fei)(fei)用(yong)(yong)來源(yuan)問(wen)題，還要把健康保健支出(chu)、醫療費(fei)(fei)用(yong)(yong)支出(chu)、意外風(feng)險等所有的(de)問(wen)題都考(kao)慮(lv)(lv)(lv)進去。

最(zui)(zui)后是“足”，保(bao)障足。因為(wei)我們(men)無法(fa)預知自己退(tui)休后還要生活多少年，所以(yi)退(tui)休后的生活費用等各項支(zhi)出是一個(ge)不確定的數(shu)值，可以(yi)預計(ji)但無法(fa)準確計(ji)算，所以(yi)在全的基礎上(shang)更(geng)進(jin)一步的要求(qiu)是，要做最(zui)(zui)充足的準備(bei)，以(yi)備(bei)不時(shi)之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打(da)贏通脹保衛戰，同樣(yang)需要一定的打(da)理技巧，才(cai)能取(qu)得事半功倍的效(xiao)果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬(wan)元，并且在一(yi)(yi)年之內(nei)有急用(yong)，但每(mei)次用(yong)錢的具體金額和時間不能(neng)確(que)定，要想既(ji)讓錢獲取“高(gao)利”，又不會因(yin)用(yong)一(yi)(yi)次錢便動用(yong)全部(bu)存(cun)款，最好(hao)選擇存(cun)單四分(fen)法。即把存(cun)單存(cun)成(cheng)4張(zhang)，把1萬(wan)元分別存成4張存單，但金額要一張比一張大，應(ying)(ying)注意(yi)適應(ying)(ying)性。可以把(ba)1萬元分別存成1000元的(de)一張，2000元(yuan)的一(yi)張(zhang)，3000元的一(yi)張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)(cun)單法(fa)。這種方法(fa)最適合(he)工薪階層的儲戶，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存(cun)(cun)，某(mou)天看(kan)賬戶，一夜(ye)之間成(cheng)了(le)富翁。“月(yue)光族”最宜使用(yong)。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓(lou)平(ping)地(di)起。有了依靠(kao)儲蓄(xu)積累(lei)的(de)資(zi)金基(ji)礎以后，當然(ran)要(yao)開動(dong)腦筋尋找(zhao)更(geng)多的(de)理財工(gong)具。近年(nian)來不(bu)(bu)斷推(tui)陳出新的(de)銀(yin)行理財產品(pin)也是不(bu)(bu)錯的(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等(deng)品(pin)(pin)種。這些產(chan)品(pin)(pin)大多(duo)為保本(ben)浮動收益產(chan)品(pin)(pin)。出(chu)于對風險的(de)考量，我們在此只討論(lun)投資(zi)于貨幣市場基金的(de)人民幣理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)，信托型、貸款型人民幣理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)暫(zan)不(bu)理(li)(li)會。這些貨幣型理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)的(de)預期年化收益率也相當不(bu)錯，已清算產(chan)品(pin)(pin)的(de)收益達成率也相當高(gao)。以90天期(qi)限產品為(wei)例，目前各家銀行(xing)的預期(qi)年化收益率(lv)大(da)約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養(yang)老(lao)理財(cai)工具中，債(zhai)券發揮著(zhu)重要的(de)作用。對個人而言(yan)，主要的(de)債(zhai)券投資品種還是(shi)國債(zhai)。品種目前有憑證式國債(zhai)、記賬式國債(zhai)和(he)儲蓄國債(zhai)三大類。

憑證(zheng)式(shi)(shi)國債(zhai)，憑證(zheng)式(shi)(shi)國債(zhai)能為購(gou)買者(zhe)帶(dai)來(lai)固定(ding)并且穩定(ding)的(de)(de)(de)收(shou)益，但是購(gou)買者(zhe)需(xu)要(yao)清楚，如果憑證(zheng)式(shi)(shi)國債(zhai)提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)，在發行(xing)期(qi)內是不(bu)計息(xi)的(de)(de)(de)，在半年(nian)(nian)內支(zhi)取(qu)，則按同期(qi)活期(qi)利(li)率計算利(li)息(xi)。相對來(lai)說，憑證(zheng)式(shi)(shi)國債(zhai)的(de)(de)(de)收(shou)益還(huan)是穩定(ding)的(de)(de)(de)。超出半年(nian)(nian)后提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)，其利(li)率都會高(gao)于(yu)儲(chu)蓄(xu)存(cun)款(kuan)提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)的(de)(de)(de)活期(qi)利(li)率，到期(qi)利(li)息(xi)會多于(yu)同期(qi)儲(chu)蓄(xu)存(cun)款(kuan)所得利(li)息(xi)。所以憑證(zheng)式(shi)(shi)國債(zhai)更適(shi)合(he)資金長(chang)期(qi)不(bu)用者(zhe)，特別適(shi)合(he)把(ba)這(zhe)部分錢存(cun)下來(lai)進行(xing)養老的(de)(de)(de)老年(nian)(nian)投資者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退(tui)休金是一項長期而浩大的(de)“工程”，因此基金定投這樣(yang)的(de)“懶人(ren)理財(cai)方(fang)式”有不(bu)(bu)少的(de)優點，既(ji)可強制性儲蓄，而且(qie)長期收(shou)益不(bu)(bu)菲。

投(tou)資者很(hen)難正(zheng)確地(di)把握投(tou)資的(de)(de)(de)(de)時間點，因此采用定期(qi)定額投(tou)資基(ji)金的(de)(de)(de)(de)方法(fa)，就(jiu)可以通過(guo)分批買(mai)(mai)入(ru)平攤投(tou)資成本(ben)。市(shi)(shi)場上漲了(le)，基(ji)金凈值高(gao)了(le)，因為(wei)投(tou)資金額固(gu)定，你所能買(mai)(mai)到(dao)的(de)(de)(de)(de)份額就(jiu)少(shao)；市(shi)(shi)場跌了(le)，基(ji)金凈值低了(le)，你所能買(mai)(mai)到(dao)的(de)(de)(de)(de)份額就(jiu)多些。其次(ci)，如果開設(she)了(le)基(ji)金定投(tou)（扣款日期(qi)選(xuan)擇工資發放后(hou)的(de)(de)(de)(de)幾天內），就(jiu)相當(dang)于強迫(po)(po)儲蓄，可以自動(dong)將收入(ru)的(de)(de)(de)(de)一部(bu)分先積攢下來，減(jian)少(shao)許(xu)多額外的(de)(de)(de)(de)花費，逼迫(po)(po)我們進(jin)行理(li)財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市高點參與(yu)基金(jin)定投的基民截止到(dao)今年(nian)收(shou)益不(bu)少達到(dao)60%，每年收(shou)益平均相當(dang)于10%。

理(li)財師(shi)提醒，適合基金定投(tou)的(de)人必須具備(bei)很強(qiang)的(de)個人心理(li)素質(zhi)和理(li)財意志力，能(neng)夠嚴格按照(zhao)紀律(lv)進行(xing)長期投(tou)資，絕不能(neng)半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于固定(ding)收益類投資工具(ju)而言，股(gu)票投資的(de)(de)風險(xian)和難度要大(da)得多，但獲(huo)得高(gao)額收益的(de)(de)可能性也更大(da)。如果想要為養老作準備，在挑選股(gu)票上(shang)又有哪(na)些講究呢(ni)？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。