攢(zan)(zan)多(duo)少錢(qian)才夠養(yang)老(lao) 攢(zan)(zan)養(yang)老(lao)錢(qian)5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后才考(kao)慮退休(xiu)后的養老生(sheng)活可不可以呢？“有兩點必(bi)須要了解，一是(shi)50歲正是上(shang)有老下(xia)有小(xiao)的時候(hou)，可能想(xiang)要規劃養老但心有余而力不足，更何(he)況隨著年(nian)齡的增(zeng)長，保險費率也(ye)會大幅增(zeng)長；二是，由于(yu)身體等方面(mian)原因，50歲的我們(men)想(xiang)要購(gou)買商業保險的想(xiang)法(fa)也可能無法(fa)實(shi)現了。”他說。

其次要(yao)(yao)(yao)“全”，考(kao)慮(lv)全。養老問(wen)題不是(shi)單一的(de)解(jie)決退休(xiu)后吃飯的(de)問(wen)題，還(huan)要(yao)(yao)(yao)考(kao)慮(lv)退休(xiu)后的(de)看病、休(xiu)閑、娛樂等(deng)一系列問(wen)題。要(yao)(yao)(yao)保證退休(xiu)后的(de)生活(huo)品(pin)質，必須(xu)考(kao)慮(lv)到通貨(huo)膨脹(zhang)和物價上漲等(deng)因素，不僅要(yao)(yao)(yao)考(kao)慮(lv)退休(xiu)后的(de)生活(huo)費用來源(yuan)問(wen)題，還(huan)要(yao)(yao)(yao)把健康保健支(zhi)出(chu)、醫療費用支(zhi)出(chu)、意外風險等(deng)所有的(de)問(wen)題都考(kao)慮(lv)進去。

最后(hou)是“足”，保障足。因為我們無法(fa)預知自(zi)己退(tui)休后(hou)還要(yao)(yao)生活多(duo)少年(nian)，所以(yi)退(tui)休后(hou)的(de)(de)生活費用等各項支出是一個不確(que)定的(de)(de)數值，可以(yi)預計(ji)但無法(fa)準(zhun)確(que)計(ji)算，所以(yi)在(zai)全的(de)(de)基(ji)礎(chu)上更進一步的(de)(de)要(yao)(yao)求(qiu)是，要(yao)(yao)做最充足的(de)(de)準(zhun)備，以(yi)備不時之(zhi)需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏(ying)通脹保衛戰，同樣(yang)需(xu)要一定的(de)打理技巧(qiao)，才能取(qu)得事半功倍的(de)效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬(wan)元(yuan)，并且在一年(nian)之內有急用(yong)，但每次用(yong)錢的具體金額和時間不能確定，要(yao)想(xiang)既讓(rang)錢獲(huo)取“高利”，又不會因用(yong)一次錢便動(dong)用(yong)全部(bu)存(cun)款，最好選擇存(cun)單四分(fen)法。即把存(cun)單存(cun)成4張，把1萬元分別存成4張(zhang)(zhang)存單，但(dan)金額要一張(zhang)(zhang)比一張(zhang)(zhang)大，應(ying)注意適(shi)應(ying)性。可(ke)以把(ba)1萬元分別(bie)存成1000元的(de)一張(zhang)，2000元(yuan)的一張，3000元的一張，4000元的一張(zhang)。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這種方法最(zui)適合工薪階層的(de)儲(chu)戶(hu)(hu)，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存，某天看(kan)賬戶(hu)(hu)，一夜之(zhi)間成了富翁。“月(yue)光(guang)族(zu)”最(zui)宜(yi)使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高(gao)樓平地起。有了依靠儲蓄積累的資金基礎以后，當然要開動腦筋尋找更多(duo)的理(li)財工具(ju)。近年來不斷推(tui)陳出(chu)新的銀行理(li)財產品也是不錯的選(xuan)擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)(pin)種。這些產品(pin)(pin)大多為保本(ben)浮動收益(yi)產品(pin)(pin)。出于對(dui)風險的考量，我們在此只討(tao)論投(tou)資于貨幣(bi)市場(chang)基(ji)金(jin)的人民幣(bi)理(li)財產品(pin)(pin)，信托型(xing)、貸款型(xing)人民幣(bi)理(li)財產品(pin)(pin)暫(zan)不理(li)會。這些貨幣(bi)型(xing)理(li)財產品(pin)(pin)的預期(qi)年化收益(yi)率也(ye)相(xiang)當(dang)不錯，已清算(suan)產品(pin)(pin)的收益(yi)達(da)成率也(ye)相(xiang)當(dang)高。以(yi)90天期限(xian)產品為(wei)例，目前(qian)各家銀行的(de)預期年化收益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在(zai)養老理(li)財工具中(zhong)，債券發(fa)揮著重要的(de)作用。對個人(ren)而言，主要的(de)債券投資品種(zhong)還是(shi)國(guo)債。品種(zhong)目前有憑證式國(guo)債、記(ji)賬(zhang)式國(guo)債和儲蓄(xu)國(guo)債三大類。

憑證式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)，憑證式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)能為購(gou)買者(zhe)帶來(lai)固定并且(qie)穩定的(de)(de)(de)收益，但(dan)是購(gou)買者(zhe)需(xu)要清楚，如(ru)果憑證式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)提前(qian)支取(qu)，在(zai)發行(xing)(xing)期內(nei)是不計(ji)息的(de)(de)(de)，在(zai)半年內(nei)支取(qu)，則按(an)同期活期利(li)(li)(li)率(lv)計(ji)算利(li)(li)(li)息。相對來(lai)說，憑證式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)的(de)(de)(de)收益還是穩定的(de)(de)(de)。超出半年后(hou)提前(qian)支取(qu)，其(qi)利(li)(li)(li)率(lv)都會(hui)高于儲(chu)(chu)蓄(xu)存款提前(qian)支取(qu)的(de)(de)(de)活期利(li)(li)(li)率(lv)，到期利(li)(li)(li)息會(hui)多于同期儲(chu)(chu)蓄(xu)存款所(suo)得利(li)(li)(li)息。所(suo)以憑證式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)更適合資金長(chang)期不用者(zhe)，特(te)別適合把這部分錢存下來(lai)進行(xing)(xing)養老的(de)(de)(de)老年投資者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累(lei)退休(xiu)金是一項長期而(er)浩大的(de)“工程(cheng)”，因此基金定投這樣的(de)“懶(lan)人(ren)理財方(fang)式(shi)”有不(bu)少(shao)的(de)優點(dian)，既可(ke)強制(zhi)性儲(chu)蓄，而(er)且長期收益不(bu)菲。

投(tou)資(zi)者很難正確地(di)把握投(tou)資(zi)的(de)時(shi)間點，因此采用定(ding)期定(ding)額(e)投(tou)資(zi)基(ji)金(jin)的(de)方法，就(jiu)(jiu)(jiu)可以通過(guo)分(fen)批買入平攤投(tou)資(zi)成本。市(shi)場上漲(zhang)了(le)(le)，基(ji)金(jin)凈值高了(le)(le)，因為投(tou)資(zi)金(jin)額(e)固定(ding)，你所能買到(dao)的(de)份(fen)額(e)就(jiu)(jiu)(jiu)少(shao)；市(shi)場跌了(le)(le)，基(ji)金(jin)凈值低了(le)(le)，你所能買到(dao)的(de)份(fen)額(e)就(jiu)(jiu)(jiu)多(duo)些。其次，如(ru)果(guo)開設了(le)(le)基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)（扣款日期選擇工資(zi)發放后的(de)幾天內），就(jiu)(jiu)(jiu)相當(dang)于強迫儲蓄(xu)，可以自動(dong)將收入的(de)一部分(fen)先(xian)積攢下來，減(jian)少(shao)許多(duo)額(e)外(wai)的(de)花費，逼迫我(wo)們進行理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市高點參與(yu)基(ji)金定投的基(ji)民截止到(dao)今年(nian)收益不少(shao)達(da)到(dao)60%，每(mei)年(nian)收益平均相當于10%。

理(li)(li)財師(shi)提醒，適合基金定投的人必須具備很強的個人心理(li)(li)素質和理(li)(li)財意志(zhi)力，能(neng)夠嚴格按(an)照(zhao)紀律進行長(chang)期(qi)投資，絕不能(neng)半途而(er)廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較(jiao)于固定收(shou)益類投資工具而(er)言(yan)，股票(piao)投資的(de)風險和難度(du)要大(da)得多，但獲得高額(e)收(shou)益的(de)可能性也(ye)更大(da)。如果(guo)想要為養老作準備(bei)，在挑選股票(piao)上又(you)有(you)哪些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。