攢(zan)多少錢(qian)才夠養(yang)老(lao) 攢(zan)養(yang)老(lao)錢(qian)5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后(hou)(hou)才考慮退休后(hou)(hou)的養(yang)老(lao)生活(huo)可不(bu)可以呢？“有兩(liang)點(dian)必須要(yao)了解，一是(shi)50歲正是上有老下(xia)有小的時(shi)候，可能想要規劃養(yang)老但心有余而力不足(zu)，更何(he)況隨著(zhu)年齡的增長，保險費率也會(hui)大幅增長；二(er)是，由于身體(ti)等方(fang)面原因(yin)，50歲的(de)我(wo)們想要購買(mai)商業保險(xian)的(de)想法也可能無法實現了。”他(ta)說(shuo)。

其次要“全(quan)”，考(kao)慮(lv)全(quan)。養老問(wen)題(ti)(ti)不是單一(yi)的(de)(de)解決退(tui)(tui)休后(hou)吃飯的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)，還(huan)要考(kao)慮(lv)退(tui)(tui)休后(hou)的(de)(de)看病、休閑、娛(yu)樂(le)等一(yi)系列問(wen)題(ti)(ti)。要保證退(tui)(tui)休后(hou)的(de)(de)生活品質(zhi)，必須(xu)考(kao)慮(lv)到通貨膨(peng)脹和物價上漲等因素，不僅要考(kao)慮(lv)退(tui)(tui)休后(hou)的(de)(de)生活費(fei)用來(lai)源(yuan)問(wen)題(ti)(ti)，還(huan)要把健康保健支出、醫療費(fei)用支出、意外風險等所(suo)有(you)的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)都考(kao)慮(lv)進去。

最后(hou)是“足(zu)”，保障足(zu)。因為(wei)我們無(wu)法預知自(zi)己(ji)退休(xiu)(xiu)后(hou)還要生(sheng)活(huo)多少年，所以(yi)(yi)退休(xiu)(xiu)后(hou)的生(sheng)活(huo)費(fei)用等各項支出是一個不(bu)確定(ding)的數值，可以(yi)(yi)預計但無(wu)法準(zhun)確計算，所以(yi)(yi)在全的基礎上更(geng)進(jin)一步(bu)的要求是，要做最充足(zu)的準(zhun)備，以(yi)(yi)備不(bu)時之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹(zhang)保衛戰，同樣需要一定的打理(li)技巧，才能(neng)取得事(shi)半功(gong)倍的效(xiao)果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且(qie)在一年(nian)之內(nei)有急用(yong)，但每(mei)次用(yong)錢的具體金額和時間不能(neng)確定，要想既讓錢獲取“高(gao)利”，又不會因(yin)用(yong)一次錢便動用(yong)全部存(cun)款，最好選擇存(cun)單四分法。即把(ba)存(cun)單存(cun)成4張，把1萬(wan)元(yuan)分別(bie)存成(cheng)4張(zhang)存(cun)單，但金額要一張(zhang)比(bi)一張(zhang)大，應(ying)注意(yi)適(shi)應(ying)性(xing)。可以把1萬(wan)元(yuan)分(fen)別存成1000元的一(yi)張，2000元的(de)一張，3000元(yuan)的一張(zhang)，4000元的(de)一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單(dan)法(fa)(fa)。這(zhe)種(zhong)方法(fa)(fa)最適合工薪階層的儲戶，月月發(fa)，月月存(cun)，某天(tian)看賬戶，一(yi)夜之間成(cheng)了富翁(weng)。“月光(guang)族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓(lou)平地起(qi)。有了依靠儲蓄積累(lei)的資金基礎以后，當然要(yao)開動(dong)腦(nao)筋尋找更多的理財工具。近年來不斷推陳出(chu)新的銀行(xing)理財產品也是不錯的選擇(ze)。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)(pin)種(zhong)。這些產品(pin)(pin)大多為(wei)保(bao)本浮動收(shou)益(yi)(yi)產品(pin)(pin)。出于對風險的(de)考(kao)量，我們在(zai)此只討(tao)論投資于貨幣市場基(ji)金(jin)的(de)人民幣理(li)財(cai)產品(pin)(pin)，信托型、貸款型人民幣理(li)財(cai)產品(pin)(pin)暫不理(li)會。這些貨幣型理(li)財(cai)產品(pin)(pin)的(de)預(yu)期年化收(shou)益(yi)(yi)率(lv)也相當(dang)不錯，已清算(suan)產品(pin)(pin)的(de)收(shou)益(yi)(yi)達成率(lv)也相當(dang)高。以90天期(qi)(qi)限(xian)產(chan)品為(wei)例，目前各家銀行的預期(qi)(qi)年化收(shou)益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理財(cai)工具中，債券發揮著重要(yao)的作用。對(dui)個人而言(yan)，主要(yao)的債券投資品種還是國(guo)債。品種目前有憑證式國(guo)債、記賬式國(guo)債和儲蓄國(guo)債三(san)大類。

憑證(zheng)式國(guo)債，憑證(zheng)式國(guo)債能為購(gou)買者(zhe)帶來固定并且穩定的(de)收(shou)益(yi)，但是購(gou)買者(zhe)需要清(qing)楚，如(ru)果憑證(zheng)式國(guo)債提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)，在發行期(qi)(qi)(qi)內(nei)是不計(ji)息(xi)的(de)，在半(ban)年(nian)內(nei)支(zhi)取(qu)，則(ze)按同期(qi)(qi)(qi)活(huo)期(qi)(qi)(qi)利率計(ji)算利息(xi)。相(xiang)對來說，憑證(zheng)式國(guo)債的(de)收(shou)益(yi)還是穩定的(de)。超(chao)出半(ban)年(nian)后提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)，其利率都(dou)會高于儲蓄(xu)存款提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)的(de)活(huo)期(qi)(qi)(qi)利率，到期(qi)(qi)(qi)利息(xi)會多于同期(qi)(qi)(qi)儲蓄(xu)存款所得利息(xi)。所以憑證(zheng)式國(guo)債更適(shi)合資金長期(qi)(qi)(qi)不用者(zhe)，特別適(shi)合把(ba)這部分錢存下來進行養(yang)老的(de)老年(nian)投資者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于積累退休金(jin)(jin)是一項長期(qi)而浩大的(de)“工程”，因此(ci)基金(jin)(jin)定(ding)投(tou)這樣(yang)的(de)“懶人理財方式”有不少的(de)優點，既可強制性儲蓄，而且長期(qi)收益(yi)不菲。

投(tou)資(zi)(zi)者很難正確(que)地把握(wo)投(tou)資(zi)(zi)的(de)(de)時(shi)間點，因此采用定期(qi)定額投(tou)資(zi)(zi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)方法，就(jiu)可(ke)以(yi)通過分(fen)批(pi)買(mai)入平攤投(tou)資(zi)(zi)成本。市(shi)(shi)場上漲了，基(ji)(ji)金(jin)(jin)凈值高了，因為投(tou)資(zi)(zi)金(jin)(jin)額固(gu)定，你所(suo)能買(mai)到的(de)(de)份額就(jiu)少；市(shi)(shi)場跌(die)了，基(ji)(ji)金(jin)(jin)凈值低(di)了，你所(suo)能買(mai)到的(de)(de)份額就(jiu)多些。其次，如果(guo)開設(she)了基(ji)(ji)金(jin)(jin)定投(tou)（扣款日(ri)期(qi)選擇工(gong)資(zi)(zi)發(fa)放(fang)后(hou)的(de)(de)幾天內(nei)），就(jiu)相當于(yu)強(qiang)迫(po)儲蓄，可(ke)以(yi)自動將收入的(de)(de)一部分(fen)先積攢下來，減少許多額外的(de)(de)花(hua)費，逼迫(po)我們進行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參與基金(jin)定投的基民(min)截(jie)止(zhi)到(dao)今年收益不少達(da)到(dao)60%，每年收(shou)益平均相當于(yu)10%。

理財(cai)師提(ti)醒，適合基金定投的人必須(xu)具備很(hen)強的個人心理素質和(he)理財(cai)意(yi)志力，能(neng)夠嚴(yan)格按(an)照紀律(lv)進行(xing)長期投資，絕不能(neng)半途而(er)廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相(xiang)較于固定收(shou)益(yi)類投(tou)資工具而言，股票(piao)投(tou)資的風險和難度要大得多，但獲得高額收(shou)益(yi)的可能性也更大。如果想要為(wei)養老(lao)作準備(bei)，在挑選股票(piao)上(shang)又有哪些(xie)講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。