攢多少錢才夠養老(lao) 攢養老(lao)錢5大(da)招(zhao)

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后才考(kao)慮(lv)退休后的養老生活(huo)可(ke)不可(ke)以呢？“有(you)兩點必須(xu)要了(le)解，一是50歲正是(shi)上有老(lao)(lao)下(xia)有小(xiao)的(de)時候，可(ke)能想要規劃養老(lao)(lao)但心有余而(er)力(li)不足，更何況隨(sui)著年齡(ling)的(de)增長，保險(xian)費率也會大幅增長；二是(shi)，由于身體等方面原因(yin)，50歲的(de)我(wo)們想要(yao)購買商業保險的(de)想法(fa)也可能無法(fa)實現了。”他說。

其次要“全”，考(kao)慮(lv)全。養老問題(ti)不(bu)是單一的(de)解決退休(xiu)(xiu)后吃飯(fan)的(de)問題(ti)，還(huan)要考(kao)慮(lv)退休(xiu)(xiu)后的(de)看(kan)病(bing)、休(xiu)(xiu)閑、娛樂等(deng)一系列問題(ti)。要保證退休(xiu)(xiu)后的(de)生活品質，必須考(kao)慮(lv)到通貨膨脹和(he)物價上漲等(deng)因素，不(bu)僅要考(kao)慮(lv)退休(xiu)(xiu)后的(de)生活費用(yong)來源問題(ti)，還(huan)要把健康保健支(zhi)出、醫療費用(yong)支(zhi)出、意外風險等(deng)所(suo)有的(de)問題(ti)都(dou)考(kao)慮(lv)進去(qu)。

最后是“足(zu)”，保障足(zu)。因(yin)為我們無法(fa)預(yu)知自己退(tui)(tui)休后還要生活多(duo)少年，所以退(tui)(tui)休后的生活費用等各項支出是一個不確定(ding)的數值，可以預(yu)計(ji)但無法(fa)準確計(ji)算，所以在全(quan)的基礎上更進(jin)一步(bu)的要求是，要做最充足(zu)的準備，以備不時(shi)之需(xu)。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打(da)贏通脹保衛戰，同樣需要(yao)一定的(de)打(da)理技(ji)巧(qiao)，才能取得事(shi)半功(gong)倍的(de)效(xiao)果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在一(yi)年之內有急用(yong)(yong)，但每次用(yong)(yong)錢的具體金額和(he)時間不能(neng)確定，要想既讓錢獲取“高利”，又不會因用(yong)(yong)一(yi)次錢便動(dong)用(yong)(yong)全部存款，最好(hao)選(xuan)擇存單四分法。即(ji)把存單存成4張(zhang)，把(ba)1萬元分別存成4張(zhang)存單，但金額(e)要一(yi)(yi)張(zhang)比一(yi)(yi)張(zhang)大，應注意(yi)適應性。可(ke)以把1萬元分別存(cun)成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元(yuan)的一(yi)張(zhang)。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單法(fa)。這(zhe)種方法(fa)最適合工薪階層的儲(chu)戶，月(yue)(yue)月(yue)(yue)發，月(yue)(yue)月(yue)(yue)存(cun)，某天看賬戶，一夜(ye)之間成(cheng)了富(fu)翁(weng)。“月(yue)(yue)光族”最宜使用(yong)。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈(zhang)高(gao)樓平(ping)地起(qi)。有了(le)依靠儲(chu)蓄積累的(de)資金基礎以(yi)后，當然要開動腦(nao)筋尋找更多的(de)理財工(gong)具。近年(nian)來不斷推陳出(chu)新的(de)銀(yin)行理財產品(pin)也是不錯的(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)(pin)(pin)種。這些(xie)產品(pin)(pin)(pin)大(da)多為保本浮動收益產品(pin)(pin)(pin)。出于對風險的(de)考量，我們在此只討論投(tou)資于貨幣(bi)(bi)市場基金的(de)人民(min)幣(bi)(bi)理財產品(pin)(pin)(pin)，信托型(xing)(xing)、貸款型(xing)(xing)人民(min)幣(bi)(bi)理財產品(pin)(pin)(pin)暫不理會(hui)。這些(xie)貨幣(bi)(bi)型(xing)(xing)理財產品(pin)(pin)(pin)的(de)預期年化收益率也(ye)相(xiang)當不錯，已(yi)清算產品(pin)(pin)(pin)的(de)收益達成率也(ye)相(xiang)當高。以90天期(qi)(qi)限產品為例(li)，目前各(ge)家銀行(xing)的預期(qi)(qi)年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在(zai)養老理(li)財工具中(zhong)，債(zhai)券發揮(hui)著重要(yao)(yao)的(de)作(zuo)用(yong)。對個(ge)人而(er)言(yan)，主要(yao)(yao)的(de)債(zhai)券投資品種還(huan)是國(guo)債(zhai)。品種目前有(you)憑(ping)證(zheng)式國(guo)債(zhai)、記賬式國(guo)債(zhai)和(he)儲蓄國(guo)債(zhai)三大(da)類。

憑(ping)(ping)證(zheng)式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)，憑(ping)(ping)證(zheng)式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)能為購買者(zhe)(zhe)帶(dai)來固定(ding)并且(qie)穩定(ding)的(de)收益，但是(shi)(shi)購買者(zhe)(zhe)需要清楚(chu)，如果(guo)憑(ping)(ping)證(zheng)式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)提(ti)前(qian)支取，在(zai)發行期(qi)內是(shi)(shi)不(bu)計息(xi)的(de)，在(zai)半年(nian)內支取，則按(an)同期(qi)活(huo)期(qi)利(li)(li)率計算利(li)(li)息(xi)。相(xiang)對來說(shuo)，憑(ping)(ping)證(zheng)式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)的(de)收益還是(shi)(shi)穩定(ding)的(de)。超出(chu)半年(nian)后提(ti)前(qian)支取，其(qi)利(li)(li)率都會高(gao)于儲蓄(xu)存(cun)(cun)款提(ti)前(qian)支取的(de)活(huo)期(qi)利(li)(li)率，到(dao)期(qi)利(li)(li)息(xi)會多(duo)于同期(qi)儲蓄(xu)存(cun)(cun)款所得利(li)(li)息(xi)。所以憑(ping)(ping)證(zheng)式(shi)(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)更(geng)適(shi)合資金長(chang)期(qi)不(bu)用者(zhe)(zhe)，特別(bie)適(shi)合把這部分錢存(cun)(cun)下來進行養老(lao)的(de)老(lao)年(nian)投資者(zhe)(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積(ji)累退休金(jin)是(shi)一項長(chang)期而浩大的(de)(de)“工(gong)程”，因此基金(jin)定投這樣的(de)(de)“懶人理財方式”有不少的(de)(de)優(you)點，既(ji)可強制性儲(chu)蓄，而且長(chang)期收(shou)益不菲。

投資(zi)者很難正確地(di)把握(wo)投資(zi)的(de)時間點，因(yin)此(ci)采用定(ding)期(qi)定(ding)額(e)投資(zi)基(ji)金(jin)的(de)方法，就(jiu)可以(yi)通過分批買入(ru)平攤投資(zi)成本。市(shi)場上(shang)漲(zhang)了(le)，基(ji)金(jin)凈(jing)值(zhi)高(gao)了(le)，因(yin)為投資(zi)金(jin)額(e)固定(ding)，你所(suo)能買到的(de)份(fen)額(e)就(jiu)少(shao)；市(shi)場跌了(le)，基(ji)金(jin)凈(jing)值(zhi)低了(le)，你所(suo)能買到的(de)份(fen)額(e)就(jiu)多些。其(qi)次，如果開設了(le)基(ji)金(jin)定(ding)投（扣款日期(qi)選擇工資(zi)發(fa)放后的(de)幾天內），就(jiu)相當(dang)于強迫儲蓄，可以(yi)自動將收(shou)入(ru)的(de)一(yi)部分先積攢下來，減(jian)少(shao)許多額(e)外(wai)的(de)花費，逼迫我們進(jin)行理財(cai)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市(shi)高點參與(yu)基金定(ding)投的基民截止到今年收益不少(shao)達到60%，每年(nian)收(shou)益平(ping)均相當于10%。

理(li)(li)(li)財師(shi)提醒(xing)，適(shi)合基金(jin)定投的人必(bi)須(xu)具備很(hen)強的個人心理(li)(li)(li)素質和(he)理(li)(li)(li)財意志(zhi)力(li)，能夠嚴格(ge)按照紀(ji)律進行長期投資，絕不(bu)能半途而(er)廢(fei)。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于固定(ding)收(shou)(shou)益類(lei)投資(zi)工具而言，股票投資(zi)的(de)風險和難度要大得多，但獲得高(gao)額收(shou)(shou)益的(de)可能性也更大。如(ru)果想要為(wei)養老作準(zhun)備，在挑(tiao)選股票上又有哪些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。