基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基(ji)金(jin)定期定額投(tou)資業(ye)務日漸受到投(tou)資者青睞(lai)，此投(tou)資方式不但能平均成(cheng)本、分散(san)風(feng)險，而(er)且投(tou)資方式類似于(yu)“零(ling)存(cun)整取”儲(chu)蓄，只要去銀行或(huo)證券(quan)營(ying)業(ye)部簽訂一份(fen)協議，就可實現自動投(tou)資，坐享(xiang)收益，所以基(ji)金(jin)定投(tou)又(you)被稱為(wei)“懶(lan)人投(tou)資術(shu)”。不過，定投(tou)畢竟是一項新業(ye)務，很多(duo)投(tou)資者認識上存(cun)在(zai)諸多(duo)誤區。

誤區之一：任何基(ji)金都(dou)適合定投

定(ding)(ding)投(tou)(tou)雖能平均成(cheng)本，控制(zhi)風險(xian)，但(dan)也不是(shi)所有的基(ji)金都(dou)適合。債券(quan)型基(ji)金收益一般較(jiao)穩定(ding)(ding)，定(ding)(ding)投(tou)(tou)和一次性投(tou)(tou)資效果差距不是(shi)太大，而股票型基(ji)金波動較(jiao)大，更(geng)適合用(yong)定(ding)(ding)投(tou)(tou)來均衡(heng)成(cheng)本和風險(xian)。

誤區之二：定投(tou)只(zhi)能長期投(tou)資

定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額投資(zi)基金雖(sui)便于控制風(feng)險，但在后(hou)市(shi)(shi)不看(kan)好的情況(kuang)下，無(wu)論是一次(ci)性(xing)投資(zi)還是定(ding)(ding)投均(jun)應謹慎，已辦理的基金定(ding)(ding)投計(ji)劃也應可(ke)(ke)以考慮規(gui)避風(feng)險的問題。如，原本計(ji)劃投資(zi)五(wu)年，扣款(kuan)兩年后(hou)如果覺得(de)市(shi)(shi)場前景變(bian)壞，則可(ke)(ke)考慮先(xian)獲(huo)利了結，不必一味(wei)等待計(ji)劃到期。

誤(wu)區(qu)之三：扣款日可以是任一天(tian)

定投雖采用(yong)每(mei)月固(gu)定日(ri)(ri)(ri)(ri)扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)，但(dan)因為有(you)的月份(fen)只(zhi)有(you)28天(tian)，所以(yi)為保證全年在固(gu)定時間(jian)扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)，扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)只(zhi)能是每(mei)月1-28日(ri)(ri)(ri)(ri)；另外，扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)如(ru)遇節假日(ri)(ri)(ri)(ri)將自動(dong)順(shun)延，如(ru)，約定扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)7月8日(ri)(ri)(ri)(ri)，但(dan)如(ru)果次月8日(ri)(ri)(ri)(ri)為周日(ri)(ri)(ri)(ri)，則(ze)扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)自動(dong)順(shun)延至9日(ri)(ri)(ri)(ri)。

誤區之四：只能按(an)月定期定額投資(zi)

一般情況下，定投(tou)只能按(an)(an)月投(tou)資(zi)(zi)，不過(guo)也有基金公司(si)規定，定投(tou)可(ke)(ke)(ke)按(an)(an)月、按(an)(an)雙月或季(ji)度投(tou)資(zi)(zi)。現在(zai)多數單位工(gong)(gong)資(zi)(zi)一般分(fen)為月固定工(gong)(gong)資(zi)(zi)和(he)季(ji)度獎。如(ru)(ru)月工(gong)(gong)資(zi)(zi)僅夠日常(chang)之用，季(ji)度獎可(ke)(ke)(ke)以投(tou)資(zi)(zi)，適合按(an)(an)季(ji)投(tou)資(zi)(zi)。如(ru)(ru)果(guo)每月工(gong)(gong)資(zi)(zi)較寬裕，或年輕(qing)人想強迫自(zi)己攢(zan)錢則(ze)可(ke)(ke)(ke)按(an)(an)月投(tou)資(zi)(zi)。

誤(wu)區之五：漏(lou)存、誤(wu)存后(hou)定(ding)投(tou)協議失效

投(tou)(tou)(tou)資(zi)者有(you)時(shi)會因(yin)為(wei)忘記提(ti)前存(cun)款(kuan)、工資(zi)發(fa)放延(yan)誤及數額(e)(e)減少等因(yin)素，造成基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)(tou)(tou)無法(fa)正常扣(kou)款(kuan)，這(zhe)(zhe)時(shi)有(you)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)者認為(wei)這(zhe)(zhe)是自(zi)(zi)己違(wei)約，定(ding)投(tou)(tou)(tou)就失(shi)效了。其實(shi)(shi)，部分基(ji)金(jin)公司和銀行規定(ding)，如當(dang)日法(fa)定(ding)交易時(shi)間投(tou)(tou)(tou)資(zi)人(ren)的(de)資(zi)金(jin)賬戶(hu)余(yu)額(e)(e)不(bu)(bu)足，銀行系統會自(zi)(zi)動于(yu)次(ci)日繼續扣(kou)款(kuan)直到月(yue)末，并按實(shi)(shi)際扣(kou)款(kuan)當(dang)日基(ji)金(jin)份額(e)(e)凈值計算(suan)確認份額(e)(e)。 所(suo)以，當(dang)月(yue)扣(kou)款(kuan)不(bu)(bu)成功也不(bu)(bu)要(yao)緊，只(zhi)要(yao)盡快在(zai)賬戶(hu)內存(cun)錢（三個月(yue)內）就可繼續參加定(ding)投(tou)(tou)(tou)。

誤區之六(liu)：定投(tou)金額可(ke)以直(zhi)接(jie)變(bian)更

按(an)規定(ding)(ding)(ding)，簽訂定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)投資(zi)協議(yi)后，約(yue)定(ding)(ding)(ding)投資(zi)期內不能直接(jie)修改(gai)定(ding)(ding)(ding)投金額(e)(e)，如想變更(geng)只能到代理(li)(li)網點先辦理(li)(li)“撤(che)消定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)申(shen)購(gou)”手續，然后重新簽訂《定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)申(shen)購(gou)申(shen)請書》后方可變更(geng)。

誤區之七：基金贖(shu)回只能一次(ci)贖(shu)清

很多投資(zi)者以為贖回(hui)時只能將所持有的(de)(de)定(ding)投基金全部(bu)贖回(hui)，其實定(ding)投的(de)(de)基金可以一次(ci)性全部(bu)贖回(hui)，也可選擇部(bu)分贖回(hui)，或部(bu)分轉換。如資(zi)金需求的(de)(de)數額(e)小(xiao)于定(ding)投金額(e)，可用多少(shao)贖多少(shao)，其它份(fen)額(e)可繼續持有。

誤區之八：贖回后定投協議(yi)自(zi)動終(zhong)止

有人(ren)認為定(ding)(ding)投的(de)基金(jin)(jin)(jin)贖(shu)回(hui)后，定(ding)(ding)投就(jiu)自(zi)動終止(zhi)了，其實，基金(jin)(jin)(jin)即使全部贖(shu)回(hui)，但(dan)之前簽署(shu)的(de)投資合同仍有效，只要(yao)(yao)你的(de)銀(yin)行卡(ka)內有足夠金(jin)(jin)(jin)額(e)及滿足其它扣款(kuan)(kuan)條件，此后銀(yin)行仍會定(ding)(ding)期扣款(kuan)(kuan)。所以(yi)，客戶如想取消定(ding)(ding)投計劃(hua)，除(chu)了贖(shu)回(hui)基金(jin)(jin)(jin)外，還應到銷售網點填寫《定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)申購終止(zhi)申請(qing)書》，辦理終止(zhi)定(ding)(ding)投手續；也(ye)可以(yi)連續三個月不滿足扣款(kuan)(kuan)要(yao)(yao)求，以(yi)此實現自(zi)動終止(zhi)定(ding)(ding)投業務。