基金定投如何操作 基金定投八大誤區
基金(jin)定(ding)期定(ding)額投(tou)資業務日漸受到投(tou)資者青睞,此投(tou)資方式不但能平(ping)均成(cheng)本、分散風(feng)險(xian),而且投(tou)資方式類似于“零存整(zheng)取(qu)”儲(chu)蓄,只(zhi)要去(qu)銀行(xing)或(huo)證(zheng)券營(ying)業部簽訂(ding)一份協(xie)議,就可實現自動投(tou)資,坐享收益,所以基金(jin)定(ding)投(tou)又(you)被稱為“懶(lan)人投(tou)資術”。不過(guo),定(ding)投(tou)畢竟是一項新業務,很多(duo)投(tou)資者認(ren)識上存在諸多(duo)誤區。
誤區之一:任(ren)何(he)基(ji)金都適合定投(tou)
定投雖能平均成本(ben),控制風(feng)險,但也不是所有的(de)基金都適合。債券型基金收益一般較穩定,定投和一次性(xing)投資效果(guo)差距(ju)不是太大,而股票型基金波動(dong)較大,更適合用定投來均衡成本(ben)和風(feng)險。
誤區(qu)之(zhi)二:定投只能長期(qi)投資
定(ding)期定(ding)額投資(zi)基(ji)(ji)金雖便(bian)于控制風險,但在后(hou)市不看好的情況(kuang)下,無論(lun)是一次性投資(zi)還是定(ding)投均(jun)應謹慎,已(yi)辦理的基(ji)(ji)金定(ding)投計(ji)劃(hua)也應可(ke)以考慮規(gui)避(bi)風險的問題(ti)。如(ru),原本計(ji)劃(hua)投資(zi)五年,扣(kou)款兩(liang)年后(hou)如(ru)果覺得市場前景變壞(huai),則可(ke)考慮先(xian)獲利了(le)結,不必一味等(deng)待計(ji)劃(hua)到期。
誤(wu)區之(zhi)三(san):扣款日可(ke)以(yi)是任一(yi)天
定投(tou)雖采用每月固(gu)定日(ri)(ri)扣款(kuan),但因為有的月份只有28天,所以為保證全年在固(gu)定時間扣款(kuan),扣款(kuan)日(ri)(ri)只能是每月1-28日(ri)(ri);另外,扣款(kuan)日(ri)(ri)如(ru)遇節假日(ri)(ri)將自動(dong)順(shun)延,如(ru),約(yue)定扣款(kuan)日(ri)(ri)7月8日(ri)(ri),但如(ru)果次(ci)月8日(ri)(ri)為周(zhou)日(ri)(ri),則扣款(kuan)日(ri)(ri)自動(dong)順(shun)延至9日(ri)(ri)。
誤區之(zhi)四:只能按月定期(qi)定額(e)投資(zi)
一般情況下,定投(tou)(tou)(tou)(tou)只能(neng)按月(yue)(yue)(yue)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi),不(bu)過也有基(ji)金(jin)公司(si)規(gui)定,定投(tou)(tou)(tou)(tou)可(ke)按月(yue)(yue)(yue)、按雙(shuang)月(yue)(yue)(yue)或季度(du)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。現在多數(shu)單位工(gong)資(zi)(zi)一般分(fen)為月(yue)(yue)(yue)固定工(gong)資(zi)(zi)和季度(du)獎(jiang)。如(ru)(ru)月(yue)(yue)(yue)工(gong)資(zi)(zi)僅夠日常之用,季度(du)獎(jiang)可(ke)以投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi),適合按季投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。如(ru)(ru)果每(mei)月(yue)(yue)(yue)工(gong)資(zi)(zi)較寬(kuan)裕(yu),或年輕人想強迫自己攢錢則(ze)可(ke)按月(yue)(yue)(yue)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。
誤(wu)區之五:漏存(cun)(cun)、誤(wu)存(cun)(cun)后定投協議失效(xiao)
投(tou)資者有時(shi)會因為忘記提前存款(kuan)(kuan)、工資發(fa)放延(yan)誤及數額(e)減少等因素(su),造成基金(jin)(jin)定(ding)投(tou)無法正常扣款(kuan)(kuan),這時(shi)有的(de)投(tou)資者認(ren)為這是(shi)自己違(wei)約,定(ding)投(tou)就失(shi)效了。其實,部(bu)分基金(jin)(jin)公司和銀(yin)行規定(ding),如當日法定(ding)交易時(shi)間投(tou)資人的(de)資金(jin)(jin)賬戶余額(e)不足,銀(yin)行系統會自動于次日繼續(xu)扣款(kuan)(kuan)直到(dao)月末,并按(an)實際扣款(kuan)(kuan)當日基金(jin)(jin)份額(e)凈值計算確(que)認(ren)份額(e)。 所(suo)以,當月扣款(kuan)(kuan)不成功也(ye)不要緊,只(zhi)要盡快(kuai)在賬戶內(nei)(nei)存錢(qian)(三個月內(nei)(nei))就可繼續(xu)參加定(ding)投(tou)。
誤區之六:定投金額可以直接變更
按規定,簽(qian)訂(ding)定期定額(e)投資(zi)(zi)協議后(hou),約定投資(zi)(zi)期內不(bu)能(neng)直(zhi)接修改定投金額(e),如想(xiang)變更(geng)只能(neng)到代理網點先辦理“撤消(xiao)定期定額(e)申購(gou)”手續,然后(hou)重新簽(qian)訂(ding)《定期定額(e)申購(gou)申請書》后(hou)方可變更(geng)。
誤區(qu)之七:基金贖(shu)回只能一次贖(shu)清
很多(duo)投資者以(yi)為贖(shu)(shu)回時只能將所(suo)持有(you)的定(ding)投基金(jin)(jin)全(quan)部贖(shu)(shu)回,其實定(ding)投的基金(jin)(jin)可以(yi)一(yi)次性全(quan)部贖(shu)(shu)回,也可選擇部分(fen)贖(shu)(shu)回,或(huo)部分(fen)轉換。如資金(jin)(jin)需求的數額(e)小于定(ding)投金(jin)(jin)額(e),可用多(duo)少贖(shu)(shu)多(duo)少,其它份額(e)可繼續持有(you)。
誤區之八:贖回后定投協(xie)議自(zi)動終止
有(you)人(ren)認為定投(tou)(tou)(tou)的基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)贖回(hui)后,定投(tou)(tou)(tou)就自動終(zhong)止(zhi)了(le),其實(shi),基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)即使(shi)全部贖回(hui),但(dan)之前簽署的投(tou)(tou)(tou)資合同(tong)仍(reng)有(you)效(xiao),只要你的銀行卡內有(you)足夠金(jin)(jin)額(e)及(ji)滿足其它(ta)扣款條件,此(ci)后銀行仍(reng)會定期扣款。所以(yi),客戶如想取消定投(tou)(tou)(tou)計劃,除了(le)贖回(hui)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)外,還應到銷售網(wang)點(dian)填(tian)寫《定期定額(e)申購終(zhong)止(zhi)申請書》,辦理終(zhong)止(zhi)定投(tou)(tou)(tou)手續;也可以(yi)連續三個月不(bu)滿足扣款要求,以(yi)此(ci)實(shi)現自動終(zhong)止(zhi)定投(tou)(tou)(tou)業(ye)務(wu)。