基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金定(ding)期定(ding)額投(tou)(tou)資業務(wu)日(ri)漸(jian)受到(dao)投(tou)(tou)資者青睞(lai)，此投(tou)(tou)資方(fang)式(shi)不但能平均成本(ben)、分散(san)風險，而(er)且投(tou)(tou)資方(fang)式(shi)類似(si)于“零存整(zheng)取”儲蓄(xu)，只要去銀行(xing)或證券(quan)營業部簽訂一(yi)份協議(yi)，就可實現自動(dong)投(tou)(tou)資，坐(zuo)享收(shou)益，所以基金定(ding)投(tou)(tou)又被稱(cheng)為“懶(lan)人投(tou)(tou)資術(shu)”。不過，定(ding)投(tou)(tou)畢竟是一(yi)項新業務(wu)，很多(duo)投(tou)(tou)資者認識上存在諸多(duo)誤區。

誤區之(zhi)一：任何基金(jin)都適(shi)合(he)定投

定(ding)投(tou)雖能平(ping)均(jun)成本，控制風險，但也不是所有的基金都適(shi)合。債券型基金收益一般較(jiao)穩定(ding)，定(ding)投(tou)和(he)一次性(xing)投(tou)資(zi)效果差距不是太大(da)，而股票型基金波(bo)動較(jiao)大(da)，更(geng)適(shi)合用定(ding)投(tou)來均(jun)衡成本和(he)風險。

誤(wu)區之二：定(ding)投只(zhi)能長期(qi)投資

定(ding)期定(ding)額投資基金雖便(bian)于控制風(feng)險，但在后(hou)市不(bu)看好的情況下(xia)，無論是(shi)一次性投資還(huan)是(shi)定(ding)投均應謹慎(shen)，已(yi)辦(ban)理(li)的基金定(ding)投計劃也應可(ke)以(yi)考(kao)慮規避風(feng)險的問題。如(ru)，原本計劃投資五(wu)年，扣款兩年后(hou)如(ru)果覺得市場前景變壞(huai)，則(ze)可(ke)考(kao)慮先(xian)獲(huo)利(li)了結，不(bu)必一味(wei)等待計劃到期。

誤(wu)區之三：扣款日可(ke)以是任一天

定(ding)(ding)投雖采(cai)用(yong)每(mei)月固(gu)定(ding)(ding)日(ri)(ri)(ri)扣(kou)款(kuan)，但因為有的(de)月份只(zhi)有28天，所以為保證全年(nian)在固(gu)定(ding)(ding)時間扣(kou)款(kuan)，扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)只(zhi)能是(shi)每(mei)月1-28日(ri)(ri)(ri)；另外，扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)如遇節假日(ri)(ri)(ri)將自(zi)動(dong)順延，如，約(yue)定(ding)(ding)扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)7月8日(ri)(ri)(ri)，但如果次月8日(ri)(ri)(ri)為周(zhou)日(ri)(ri)(ri)，則扣(kou)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)自(zi)動(dong)順延至9日(ri)(ri)(ri)。

誤(wu)區之四：只能按(an)月(yue)定期定額投資

一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)下，定投(tou)(tou)(tou)(tou)只能(neng)按月(yue)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)，不(bu)過也有(you)基金公司規定，定投(tou)(tou)(tou)(tou)可按月(yue)、按雙月(yue)或季(ji)度投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)。現(xian)在多數單(dan)位工資(zi)(zi)(zi)(zi)一(yi)般(ban)分為(wei)月(yue)固定工資(zi)(zi)(zi)(zi)和季(ji)度獎。如月(yue)工資(zi)(zi)(zi)(zi)僅夠日常之用，季(ji)度獎可以投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)，適合按季(ji)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)。如果每月(yue)工資(zi)(zi)(zi)(zi)較(jiao)寬裕，或年輕(qing)人想強迫自己攢錢則可按月(yue)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)。

誤區(qu)之五：漏存、誤存后定投(tou)協議失效

投資者(zhe)(zhe)有(you)時會因(yin)為(wei)(wei)忘記提(ti)前存款、工(gong)資發放延誤及數(shu)額減少等因(yin)素，造成(cheng)(cheng)基金(jin)定(ding)投無法正常扣款，這時有(you)的(de)投資者(zhe)(zhe)認為(wei)(wei)這是自(zi)己(ji)違約，定(ding)投就(jiu)失效了。其實，部分基金(jin)公司和銀行規定(ding)，如當(dang)日(ri)法定(ding)交易時間投資人的(de)資金(jin)賬(zhang)戶(hu)余額不(bu)足，銀行系統會自(zi)動(dong)于次日(ri)繼(ji)續扣款直到(dao)月(yue)末，并按實際扣款當(dang)日(ri)基金(jin)份額凈值計算確認份額。 所以，當(dang)月(yue)扣款不(bu)成(cheng)(cheng)功也不(bu)要(yao)(yao)緊，只要(yao)(yao)盡快(kuai)在(zai)賬(zhang)戶(hu)內(nei)存錢（三(san)個月(yue)內(nei)）就(jiu)可繼(ji)續參加定(ding)投。

誤區之六：定投金額(e)可以直接變(bian)更

按(an)規(gui)定，簽訂(ding)定期(qi)定額(e)(e)投資協議后，約定投資期(qi)內(nei)不(bu)能直接(jie)修改定投金額(e)(e)，如想變更只能到代理網點先(xian)辦理“撤消定期(qi)定額(e)(e)申(shen)購”手續，然后重新簽訂(ding)《定期(qi)定額(e)(e)申(shen)購申(shen)請書》后方(fang)可變更。

誤區之七(qi)：基金(jin)贖回只能一次贖清

很(hen)多(duo)投(tou)資(zi)者以(yi)為贖回(hui)時(shi)只能將(jiang)所持(chi)有的(de)定(ding)投(tou)基(ji)金(jin)(jin)全部(bu)贖回(hui)，其實定(ding)投(tou)的(de)基(ji)金(jin)(jin)可(ke)以(yi)一次性(xing)全部(bu)贖回(hui)，也可(ke)選(xuan)擇部(bu)分贖回(hui)，或部(bu)分轉換。如資(zi)金(jin)(jin)需求的(de)數額小于定(ding)投(tou)金(jin)(jin)額，可(ke)用多(duo)少贖多(duo)少，其它份額可(ke)繼續(xu)持(chi)有。

誤區之八：贖回后定投協議自動終止(zhi)

有人認為定(ding)(ding)投(tou)的基(ji)金(jin)贖(shu)回(hui)(hui)后，定(ding)(ding)投(tou)就自(zi)動(dong)(dong)終止了(le)，其實，基(ji)金(jin)即使全(quan)部贖(shu)回(hui)(hui)，但之前簽署的投(tou)資合同仍(reng)(reng)有效，只要(yao)(yao)你(ni)的銀行卡內有足(zu)夠金(jin)額(e)及滿(man)足(zu)其它扣款(kuan)(kuan)條件，此后銀行仍(reng)(reng)會定(ding)(ding)期扣款(kuan)(kuan)。所以(yi)(yi)，客戶如想(xiang)取消定(ding)(ding)投(tou)計劃(hua)，除了(le)贖(shu)回(hui)(hui)基(ji)金(jin)外(wai)，還應到(dao)銷售網點填寫《定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)申購終止申請書》，辦理終止定(ding)(ding)投(tou)手續；也可以(yi)(yi)連(lian)續三個(ge)月不滿(man)足(zu)扣款(kuan)(kuan)要(yao)(yao)求(qiu)，以(yi)(yi)此實現自(zi)動(dong)(dong)終止定(ding)(ding)投(tou)業務。