基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金(jin)定期定額投(tou)資業務日(ri)漸受(shou)到投(tou)資者青睞，此投(tou)資方式不但能(neng)平均成本、分(fen)散風險，而(er)且投(tou)資方式類似于“零存(cun)整取”儲蓄，只要去銀行或證券營業部簽訂一(yi)份協(xie)議(yi)，就可實(shi)現自動投(tou)資，坐享(xiang)收益，所以基金(jin)定投(tou)又被稱(cheng)為(wei)“懶人投(tou)資術”。不過，定投(tou)畢(bi)竟是(shi)一(yi)項新業務，很多投(tou)資者認識上存(cun)在諸多誤區。

誤區之一：任何基金都適合定投

定(ding)投雖能平均成(cheng)本(ben)，控制風險，但(dan)也不是所有的基金都適合。債(zhai)券型基金收益一(yi)般較(jiao)穩(wen)定(ding)，定(ding)投和(he)一(yi)次性投資(zi)效果差距不是太(tai)大，而股票型基金波動較(jiao)大，更適合用(yong)定(ding)投來均衡成(cheng)本(ben)和(he)風險。

誤區(qu)之(zhi)二：定投只能(neng)長期投資

定期定額(e)投(tou)(tou)資基金雖便(bian)于控制(zhi)風險(xian)(xian)，但(dan)在后(hou)市(shi)不(bu)看好的(de)情(qing)況下，無論是一次(ci)性(xing)投(tou)(tou)資還是定投(tou)(tou)均應謹慎，已辦理的(de)基金定投(tou)(tou)計劃也(ye)應可以考慮(lv)(lv)規避風險(xian)(xian)的(de)問(wen)題(ti)。如，原(yuan)本計劃投(tou)(tou)資五年，扣款兩年后(hou)如果覺得(de)市(shi)場前景變壞，則(ze)可考慮(lv)(lv)先獲(huo)利了結，不(bu)必一味等待計劃到(dao)期。

誤區之三(san)：扣款日可(ke)以是(shi)任一天

定(ding)投雖采用每月固定(ding)日(ri)扣(kou)(kou)款(kuan)，但因為有的月份(fen)只有28天，所以為保證全(quan)年在固定(ding)時間扣(kou)(kou)款(kuan)，扣(kou)(kou)款(kuan)日(ri)只能是每月1-28日(ri)；另外(wai)，扣(kou)(kou)款(kuan)日(ri)如遇節假日(ri)將自動(dong)順延，如，約定(ding)扣(kou)(kou)款(kuan)日(ri)7月8日(ri)，但如果次月8日(ri)為周日(ri)，則扣(kou)(kou)款(kuan)日(ri)自動(dong)順延至9日(ri)。

誤區之(zhi)四：只能按月定期定額投資

一般情況(kuang)下(xia)，定投(tou)只能按(an)(an)月投(tou)資(zi)，不過也(ye)有基金公司規定，定投(tou)可(ke)按(an)(an)月、按(an)(an)雙月或(huo)季(ji)度(du)投(tou)資(zi)。現(xian)在多數單位(wei)工資(zi)一般分為月固定工資(zi)和(he)季(ji)度(du)獎。如月工資(zi)僅夠日常之用，季(ji)度(du)獎可(ke)以(yi)投(tou)資(zi)，適(shi)合(he)按(an)(an)季(ji)投(tou)資(zi)。如果每月工資(zi)較寬裕，或(huo)年(nian)輕人想強迫自己攢錢(qian)則可(ke)按(an)(an)月投(tou)資(zi)。

誤(wu)區之(zhi)五：漏(lou)存(cun)、誤(wu)存(cun)后定(ding)投協(xie)議(yi)失效

投(tou)(tou)資者有時(shi)會(hui)因為忘記提前存款(kuan)(kuan)、工(gong)資發放延誤及數額(e)減少等因素，造成基(ji)(ji)金定投(tou)(tou)無法正(zheng)常(chang)扣(kou)款(kuan)(kuan)，這時(shi)有的投(tou)(tou)資者認為這是(shi)自(zi)己違(wei)約(yue)，定投(tou)(tou)就(jiu)失效了。其實(shi)(shi)，部分基(ji)(ji)金公司和銀行(xing)規(gui)定，如當日法定交易(yi)時(shi)間(jian)投(tou)(tou)資人的資金賬戶余(yu)額(e)不足，銀行(xing)系統會(hui)自(zi)動于(yu)次日繼續扣(kou)款(kuan)(kuan)直到(dao)月(yue)末，并(bing)按實(shi)(shi)際扣(kou)款(kuan)(kuan)當日基(ji)(ji)金份額(e)凈值計算確認份額(e)。 所以，當月(yue)扣(kou)款(kuan)(kuan)不成功也不要緊，只要盡(jin)快在(zai)賬戶內存錢（三個月(yue)內）就(jiu)可(ke)繼續參加定投(tou)(tou)。

誤區之六：定投金額(e)可以(yi)直接變(bian)更(geng)

按規定，簽訂(ding)定期(qi)(qi)定額(e)投(tou)資協議(yi)后(hou)(hou)，約定投(tou)資期(qi)(qi)內不能直接(jie)修改定投(tou)金額(e)，如(ru)想(xiang)變(bian)更只能到代理網(wang)點先辦(ban)理“撤消定期(qi)(qi)定額(e)申(shen)(shen)購”手續，然(ran)后(hou)(hou)重新(xin)簽訂(ding)《定期(qi)(qi)定額(e)申(shen)(shen)購申(shen)(shen)請書》后(hou)(hou)方(fang)可變(bian)更。

誤區之(zhi)七(qi)：基金贖回(hui)只能一(yi)次贖清

很(hen)多投資者以(yi)為贖回時只(zhi)能將所(suo)持(chi)有(you)的定投基(ji)金全部贖回，其實定投的基(ji)金可(ke)以(yi)一次性全部贖回，也可(ke)選擇部分贖回，或部分轉換。如資金需求的數額小于定投金額，可(ke)用多少贖多少，其它份額可(ke)繼續持(chi)有(you)。

誤區之八：贖(shu)回(hui)后定投協議(yi)自(zi)動終止

有(you)人(ren)認為定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)的基(ji)金(jin)(jin)(jin)贖(shu)回后，定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)就自動終(zhong)(zhong)止了(le)，其(qi)實，基(ji)金(jin)(jin)(jin)即使(shi)全部贖(shu)回，但之前簽署的投(tou)(tou)資(zi)合同仍有(you)效，只要你的銀行卡內有(you)足(zu)夠金(jin)(jin)(jin)額及滿足(zu)其(qi)它扣款條件，此后銀行仍會定(ding)(ding)(ding)期(qi)扣款。所(suo)以(yi)，客(ke)戶如想取消定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)計劃，除了(le)贖(shu)回基(ji)金(jin)(jin)(jin)外，還應到銷售網點填寫《定(ding)(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)(ding)額申購終(zhong)(zhong)止申請書》，辦理終(zhong)(zhong)止定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)手(shou)續(xu)；也可以(yi)連續(xu)三個月不滿足(zu)扣款要求，以(yi)此實現自動終(zhong)(zhong)止定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)業務。