基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基金定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)投資業務(wu)日漸受到投資者青(qing)睞，此投資方式(shi)不但能平均成本、分散(san)風(feng)險，而且投資方式(shi)類似于(yu)“零(ling)存整取(qu)”儲蓄，只(zhi)要去銀(yin)行或證券營業部簽訂一份協(xie)議，就可實現自動投資，坐享收益，所以基金定(ding)(ding)投又被稱為(wei)“懶人(ren)投資術”。不過(guo)，定(ding)(ding)投畢竟(jing)是一項新(xin)業務(wu)，很多(duo)投資者認識上存在諸多(duo)誤區。

誤區之一(yi)：任何基(ji)金(jin)都適(shi)合定投

定(ding)投雖能(neng)平均(jun)成本(ben)，控制(zhi)風險，但(dan)也不是所有的基(ji)金都適合。債券型基(ji)金收益一般(ban)較(jiao)穩定(ding)，定(ding)投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基(ji)金波動較(jiao)大，更(geng)適合用定(ding)投來均(jun)衡成本(ben)和風險。

誤區之二：定投只能長期(qi)投資

定(ding)期定(ding)額投(tou)(tou)(tou)資基金雖便于(yu)控制風險(xian)，但在后市不看好的情況下，無(wu)論是一次性投(tou)(tou)(tou)資還是定(ding)投(tou)(tou)(tou)均應謹慎，已辦理的基金定(ding)投(tou)(tou)(tou)計(ji)劃也應可以考慮(lv)規避風險(xian)的問題。如(ru)，原(yuan)本計(ji)劃投(tou)(tou)(tou)資五(wu)年(nian)，扣款兩年(nian)后如(ru)果覺(jue)得市場前(qian)景變壞(huai)，則可考慮(lv)先獲利(li)了結，不必一味等待計(ji)劃到期。

誤(wu)區之三：扣款日可以(yi)是任一天

定(ding)投雖采用每月固(gu)定(ding)日(ri)(ri)(ri)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)，但因為(wei)有的月份只有28天，所以為(wei)保證全(quan)年在(zai)固(gu)定(ding)時間扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)，扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)只能是每月1-28日(ri)(ri)(ri)；另(ling)外(wai)，扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)如遇節假日(ri)(ri)(ri)將自動順延，如，約定(ding)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)7月8日(ri)(ri)(ri)，但如果次月8日(ri)(ri)(ri)為(wei)周(zhou)日(ri)(ri)(ri)，則(ze)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)(ri)自動順延至9日(ri)(ri)(ri)。

誤區之四：只能按月(yue)定期定額投(tou)資

一般情況下，定(ding)(ding)投(tou)(tou)只能(neng)按(an)(an)月(yue)(yue)(yue)投(tou)(tou)資(zi)(zi)，不(bu)過(guo)也有基金公司(si)規定(ding)(ding)，定(ding)(ding)投(tou)(tou)可(ke)按(an)(an)月(yue)(yue)(yue)、按(an)(an)雙(shuang)月(yue)(yue)(yue)或季(ji)(ji)度投(tou)(tou)資(zi)(zi)。現在多(duo)數單位工(gong)(gong)資(zi)(zi)一般分(fen)為月(yue)(yue)(yue)固定(ding)(ding)工(gong)(gong)資(zi)(zi)和季(ji)(ji)度獎(jiang)。如(ru)月(yue)(yue)(yue)工(gong)(gong)資(zi)(zi)僅夠日(ri)常(chang)之用，季(ji)(ji)度獎(jiang)可(ke)以投(tou)(tou)資(zi)(zi)，適(shi)合(he)按(an)(an)季(ji)(ji)投(tou)(tou)資(zi)(zi)。如(ru)果每月(yue)(yue)(yue)工(gong)(gong)資(zi)(zi)較(jiao)寬(kuan)裕，或年輕人想強迫自己攢錢則可(ke)按(an)(an)月(yue)(yue)(yue)投(tou)(tou)資(zi)(zi)。

誤區之五(wu)：漏(lou)存(cun)、誤存(cun)后定投協議失效

投(tou)(tou)資者有時會(hui)因(yin)為(wei)忘記提前(qian)存(cun)(cun)款(kuan)、工資發放延誤及數額(e)(e)(e)減少(shao)等(deng)因(yin)素，造(zao)成基(ji)金定(ding)(ding)投(tou)(tou)無法正(zheng)常扣款(kuan)，這(zhe)時有的投(tou)(tou)資者認(ren)(ren)為(wei)這(zhe)是自己違約(yue)，定(ding)(ding)投(tou)(tou)就(jiu)失效了。其(qi)實，部(bu)分基(ji)金公司和銀行規定(ding)(ding)，如當(dang)日法定(ding)(ding)交易時間投(tou)(tou)資人的資金賬戶余額(e)(e)(e)不足，銀行系統會(hui)自動于次日繼續(xu)扣款(kuan)直到月(yue)末，并按(an)實際扣款(kuan)當(dang)日基(ji)金份額(e)(e)(e)凈值計算確認(ren)(ren)份額(e)(e)(e)。 所(suo)以，當(dang)月(yue)扣款(kuan)不成功也不要緊，只(zhi)要盡快在賬戶內(nei)存(cun)(cun)錢（三個月(yue)內(nei)）就(jiu)可繼續(xu)參加定(ding)(ding)投(tou)(tou)。

誤區之六：定(ding)投金額可以直接變更

按規定(ding)(ding)，簽(qian)訂(ding)定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)(e)投資協議后，約定(ding)(ding)投資期內不能直接修改定(ding)(ding)投金(jin)額(e)(e)，如想變更(geng)(geng)只能到代理(li)(li)網點先辦理(li)(li)“撤(che)消定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)(e)申(shen)購”手續(xu)，然(ran)后重新簽(qian)訂(ding)《定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)(e)申(shen)購申(shen)請書》后方可變更(geng)(geng)。

誤(wu)區(qu)之七：基金贖回只(zhi)能一次贖清

很(hen)多(duo)(duo)投(tou)資(zi)者(zhe)以(yi)為贖回時(shi)只能將所持有(you)(you)的(de)定投(tou)基金全(quan)(quan)部(bu)贖回，其實定投(tou)的(de)基金可(ke)(ke)(ke)以(yi)一(yi)次性全(quan)(quan)部(bu)贖回，也可(ke)(ke)(ke)選擇部(bu)分(fen)(fen)贖回，或部(bu)分(fen)(fen)轉換。如資(zi)金需求的(de)數額(e)小于定投(tou)金額(e)，可(ke)(ke)(ke)用多(duo)(duo)少贖多(duo)(duo)少，其它份額(e)可(ke)(ke)(ke)繼續持有(you)(you)。

誤區之八：贖回(hui)后定投協議自(zi)動終止

有人認為定(ding)(ding)投(tou)(tou)的基(ji)(ji)金贖回(hui)后(hou)，定(ding)(ding)投(tou)(tou)就(jiu)自動(dong)終(zhong)止(zhi)了(le)，其(qi)實，基(ji)(ji)金即使(shi)全部贖回(hui)，但之前簽署的投(tou)(tou)資合同仍有效，只要你的銀行卡內有足夠金額及滿(man)足其(qi)它扣(kou)款條(tiao)件，此后(hou)銀行仍會定(ding)(ding)期(qi)扣(kou)款。所以(yi)，客(ke)戶如想取消(xiao)定(ding)(ding)投(tou)(tou)計劃，除了(le)贖回(hui)基(ji)(ji)金外，還應到銷售網(wang)點填寫《定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額申購終(zhong)止(zhi)申請書》，辦(ban)理終(zhong)止(zhi)定(ding)(ding)投(tou)(tou)手續(xu)；也可以(yi)連續(xu)三(san)個月不滿(man)足扣(kou)款要求，以(yi)此實現(xian)自動(dong)終(zhong)止(zhi)定(ding)(ding)投(tou)(tou)業務。