一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有(you)：國(guo)家(jia)開發銀行(xing)、中國(guo)進出口銀行(xing)、中國(guo)農業發展(zhan)銀行(xing)這三(san)家(jia)，均直屬國(guo)務院領(ling)導。

國家開發銀行

國家開發銀(yin)行主要通過開展(zhan)中(zhong)長期信(xin)貸與投資等金(jin)融業務，為國民經(jing)濟(ji)重大中(zhong)長期發展(zhan)戰略服務。是全(quan)球最大的開發性(xing)金(jin)融機構，中(zhong)國最大的對外投融資合作銀(yin)行、中(zhong)長期信(xin)貸銀(yin)行和債券銀(yin)行。

目前(qian)在中(zhong)國(guo)內地設有(you)37家(jia)一級分(fen)(fen)行(xing)和3家(jia)二級分(fen)(fen)行(xing)，境外(wai)設有(you)香港分(fen)(fen)行(xing)和開(kai)羅、莫斯科、里約熱內盧、加(jia)拉加(jia)斯、倫敦、萬象(xiang)等6家(jia)代表處(chu)。

中國進出口銀行

中國(guo)進出口銀行是(shi)由國(guo)家(jia)出資設立、直屬國(guo)務院領導、支(zhi)持(chi)中國(guo)對外經濟(ji)貿(mao)易投資發展與國(guo)際經濟(ji)合作、具有獨立法人(ren)地位的(de)(de)國(guo)有政策性(xing)銀行。依(yi)托(tuo)國(guo)家(jia)信(xin)用(yong)支(zhi)持(chi)，積極(ji)發揮在穩增長、調(diao)結(jie)構(gou)、支(zhi)持(chi)外貿(mao)發展、實施“走出去”戰略(lve)等方面的(de)(de)重(zhong)要作用(yong)，加大(da)對重(zhong)點領域和薄弱環(huan)節的(de)(de)支(zhi)持(chi)力度，促進經濟(ji)社(she)會持(chi)續健康發展。

目前在(zai)國內設有29家營業(ye)性分支機構和(he)香港(gang)代(dai)表(biao)處(chu)；在(zai)海外(wai)設有巴黎分行、東南(nan)非(fei)代(dai)表(biao)處(chu)、圣彼得堡代(dai)表(biao)處(chu)、西北非(fei)代(dai)表(biao)處(chu)。

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中國農業發展銀行

中國(guo)農(nong)(nong)業發(fa)展銀(yin)行是直屬國(guo)務院領(ling)導的中國(guo)唯(wei)一的一家(jia)農(nong)(nong)業政策性銀(yin)行，主(zhu)要(yao)職責是按照國(guo)家(jia)的法律法規(gui)和方針政策，以國(guo)家(jia)信用為(wei)(wei)基礎籌集(ji)資金，承擔農(nong)(nong)業政策性金融業務，代(dai)理財政支(zhi)農(nong)(nong)資金的撥(bo)付，為(wei)(wei)農(nong)(nong)業和農(nong)(nong)村經濟發(fa)展服務。

二、政策性銀行的作用

1、補充和完善市場融(rong)資(zi)機(ji)制(zhi)。政(zheng)策性(xing)(xing)銀(yin)行的融(rong)資(zi)對象，一般是限制(zhi)在那些社會發展需要而(er)商業性(xing)(xing)金融(rong)機(ji)構又(you)不(bu)愿(yuan)意提供資(zi)金的銀(yin)行或項目，因此(ci)可以補充商業性(xing)(xing)融(rong)資(zi)的缺(que)陷(xian)，完善金融(rong)體系的功能。

2、誘導和牽(qian)制商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)金的(de)(de)(de)(de)流向。一是政(zheng)策(ce)(ce)性(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)通過(guo)自身的(de)(de)(de)(de)先行(xing)(xing)投資(zi)行(xing)(xing)為，給(gei)商(shang)業(ye)性(xing)(xing)金融機構(gou)指示了國家經濟(ji)政(zheng)策(ce)(ce)的(de)(de)(de)(de)導向和支持(chi)重心(xin)，從(cong)而消(xiao)除(chu)商(shang)業(ye)性(xing)(xing)金融機構(gou)的(de)(de)(de)(de)疑(yi)慮，帶動(dong)商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)金參(can)(can)與；二是政(zheng)策(ce)(ce)性(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)通過(guo)提供低息或(huo)(huo)貼息貸(dai)款可以(yi)部分彌補項(xiang)目投資(zi)利潤低而又無保證(zheng)的(de)(de)(de)(de)不足，從(cong)而吸引商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)金的(de)(de)(de)(de)參(can)(can)與；三是政(zheng)策(ce)(ce)性(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)通過(guo)對基礎(chu)行(xing)(xing)或(huo)(huo)新興行(xing)(xing)業(ye)的(de)(de)(de)(de)投入(ru)，可以(yi)打開(kai)(kai)經濟(ji)發展的(de)(de)(de)(de)瓶頸或(huo)(huo)開(kai)(kai)辟新的(de)(de)(de)(de)市場，促使(shi)商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)金的(de)(de)(de)(de)后續(xu)跟進。

3、提供(gong)(gong)專業(ye)性(xing)(xing)的(de)金(jin)融(rong)(rong)服務。政策性(xing)(xing)銀行一(yi)(yi)般(ban)為特定的(de)行業(ye)或者(zhe)領域提供(gong)(gong)金(jin)融(rong)(rong)服務，具有很(hen)強的(de)專業(ye)性(xing)(xing)，積累了豐富的(de)實踐經驗和專業(ye)技能，聚集了一(yi)(yi)大批精通業(ye)務的(de)技術人員，可以為這些領域提供(gong)(gong)專業(ye)化的(de)金(jin)融(rong)(rong)服務。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申請書。

2、項目(mu)投資計劃(hua)(hua)、貸款使用計劃(hua)(hua)以及(ji)償還計劃(hua)(hua)，項目(mu)可行性研究報(bao)告。

3、申(shen)請人和擔保(bao)(bao)人的營業執(zhi)照復印件、擔保(bao)(bao)意向(xiang)書。

4、申請人(ren)和(he)(he)擔保人(ren)近四(si)年(nian)的財務報表(biao)和(he)(he)審計報告(gao)。

5、銀行要求的(de)其他文件。

政策性銀行貸款流程

1、對貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的總體論(lun)證。貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)在(zai)申(shen)請貸(dai)款(kuan)之前(qian)已經過相關部門的論(lun)證和立項(xiang)(xiang)審查，所以(yi)貸(dai)款(kuan)銀行應(ying)側(ce)重(zhong)于(yu)論(lun)證貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)與本(ben)行資金(jin)可(ke)貸(dai)能力是否相適應(ying)，以(yi)及(ji)對項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)本(ben)身在(zai)技術(shu)條件(jian)、經濟條件(jian)、政策(ce)條件(jian)及(ji)組織條件(jian)等方(fang)面的可(ke)行性(xing)(xing)和必要性(xing)(xing)進行論(lun)證。

2、貸款(kuan)(kuan)項目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)效(xiao)益(yi)評估(gu)。這一環節直接關系到貸款(kuan)(kuan)經濟效(xiao)益(yi)高低和(he)能(neng)否保證收(shou)回，是(shi)事前控(kong)制風險的(de)(de)(de)(de)重要(yao)步驟。因此(ci)，承貸貸款(kuan)(kuan)項目(mu)(mu)必(bi)須進(jin)行周密的(de)(de)(de)(de)投資成本和(he)預期效(xiao)益(yi)的(de)(de)(de)(de)比(bi)較(jiao)分(fen)析(xi)和(he)評估(gu)鑒定，以(yi)確(que)定貸款(kuan)(kuan)項目(mu)(mu)具有較(jiao)高的(de)(de)(de)(de)經濟效(xiao)益(yi)和(he)社會效(xiao)益(yi);同時，銀(yin)行必(bi)須對(dui)申請貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)項目(mu)(mu)進(jin)行比(bi)較(jiao)分(fen)析(xi)、分(fen)類(lei)排隊。對(dui)那些投資少、見效(xiao)快、效(xiao)益(yi)明顯的(de)(de)(de)(de)項目(mu)(mu)優先考(kao)(kao)慮，保證供(gong)給(gei);而(er)對(dui)效(xiao)益(yi)相(xiang)對(dui)較(jiao)差(cha)的(de)(de)(de)(de)項目(mu)(mu)推后(hou)考(kao)(kao)慮，以(yi)促使效(xiao)益(yi)較(jiao)高的(de)(de)(de)(de)項目(mu)(mu)順利進(jin)行。

3、貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查(cha)。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查(cha)階段(duan)，銀行以(yi)(yi)債權人身份開(kai)展工作，這(zhe)(zhe)是(shi)區別于(yu)一般項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)管理的(de)(de)(de)(de)。一是(shi)對(dui)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)對(dui)象的(de)(de)(de)(de)經營能(neng)力(li)(項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)承建(jian)(jian)能(neng)力(li))及必備條(tiao)件(jian)進(jin)行審(shen)(shen)(shen)查(cha)和(he)落實，以(yi)(yi)保證(zheng)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能(neng)夠有效(xiao)利用(yong)，實現預(yu)期(qi)的(de)(de)(de)(de)經濟效(xiao)益和(he)社會效(xiao)益;二是(shi)從承貸(dai)(dai)(dai)(dai)行方面(mian)講，通過貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)(shen)查(cha)，落實貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)使用(yong)條(tiao)件(jian)，以(yi)(yi)確保貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本息能(neng)按期(qi)收回(hui)。貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)(shen)查(cha)的(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵之處在(zai)于(yu)：經過項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)論(lun)證(zheng)和(he)評估，項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)本身已經完善，重點在(zai)于(yu)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)落實，即(ji)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)能(neng)否(fou)按預(yu)期(qi)計劃(hua)建(jian)(jian)成投(tou)產。這(zhe)(zhe)需要(yao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)建(jian)(jian)設方或營運方有嫻(xian)熟的(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)使用(yong)技巧(qiao)。否(fou)則，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)不(bu)能(neng)按期(qi)投(tou)入(ru)建(jian)(jian)設，銀行貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本身將面(mian)臨不(bu)能(neng)收回(hui)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查(cha)階段(duan)，主要(yao)應審(shen)(shen)(shen)查(cha)領導的(de)(de)(de)(de)群體素質、貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)資(zi)金(jin)的(de)(de)(de)(de)運用(yong)能(neng)力(li)、項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)工程和(he)配套設施，以(yi)(yi)及申請貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所(suo)應具備的(de)(de)(de)(de)政策條(tiao)件(jian)及其他配套條(tiao)件(jian)等。

4、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目的建設監(jian)督(du)(du)(du)。在貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放(fang)以(yi)后，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)必須組織相關人員，及時對貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)進行(xing)跟(gen)蹤檢查，監(jian)督(du)(du)(du)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)按(an)規定用(yong)途和(he)合同計劃進度合理使用(yong)。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目監(jian)督(du)(du)(du)的直接(jie)對象(xiang)是貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資金使用(yong)的全過程，內容包括技術(shu)監(jian)督(du)(du)(du)、財務監(jian)督(du)(du)(du)和(he)效益監(jian)督(du)(du)(du)3個方面。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)主要進行(xing)財務監(jian)督(du)(du)(du)，審查企業是否(fou)按(an)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同的要求使用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)以(yi)及企業是否(fou)遵守(shou)了貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同中的一(yi)些限制性條款(kuan)(kuan)。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的(de)貸款項(xiang)目負責(ze)人在(zai)有關專業人員的(de)協助下(xia)，對項(xiang)目工(gong)程嚴格驗收(shou)，確(que)(que)保工(gong)程進度(du)合(he)理(li)、質量合(he)格，為(wei)確(que)(que)保按期收(shou)回貸款打下(xia)物質基礎。

6、貸(dai)款(kuan)項(xiang)目的(de)(de)歸檔。每一(yi)筆貸(dai)款(kuan)項(xiang)目的(de)(de)操作都(dou)蘊(yun)積著(zhu)大(da)量的(de)(de)經驗(yan)和(he)教訓。貸(dai)款(kuan)銀(yin)行必須對每一(yi)筆貸(dai)款(kuan)項(xiang)目在結束后(hou)及(ji)時作出總結報(bao)告，詳細報(bao)告項(xiang)目運行的(de)(de)全過程(cheng)，以及(ji)在貸(dai)款(kuan)項(xiang)目中出現的(de)(de)問題(ti)和(he)解決方法(fa)。同時，項(xiang)目的(de)(de)歸檔管理可以為無法(fa)按期(qi)收回貸(dai)款(kuan)的(de)(de)項(xiang)目進行的(de)(de)管理提供詳實(shi)的(de)(de)備查資(zi)料，以分析(xi)貸(dai)款(kuan)風(feng)險并采取措施降(jiang)低貸(dai)款(kuan)損失(shi)，預防同類(lei)風(feng)險的(de)(de)再度發生。

政策性銀行貸款利率

一(yi)般來說，政策性銀(yin)(yin)(yin)行貸(dai)(dai)款利率較低、期(qi)限較長，有特(te)定的(de)服務(wu)對象，其放貸(dai)(dai)支持(chi)的(de)主要是商業(ye)性銀(yin)(yin)(yin)行在初始階段不愿意進入或(huo)涉及不到的(de)領域。例如，國(guo)家開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行服務(wu)于國(guo)民經濟(ji)發(fa)(fa)展(zhan)的(de)能源、交通(tong)等(deng)(deng)(deng)“瓶頸”行業(ye)和(he)(he)國(guo)家需要優(you)先扶持(chi)領域，包括西部大開發(fa)(fa)、振興(xing)東北老工業(ye)基地等(deng)(deng)(deng)，這些領域的(de)貸(dai)(dai)款量占其總量的(de)91%。進出(chu)口銀(yin)(yin)(yin)行則致力于擴大機電產(chan)品和(he)(he)高新技(ji)術產(chan)品出(chu)口以及支持(chi)對外承包工程和(he)(he)境外投資項目。中國(guo)農(nong)業(ye)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行則主要承擔國(guo)家政策性農(nong)村金融業(ye)務(wu)，代(dai)理財政性支農(nong)資金撥付(fu)，專司(si)糧棉油收購、調銷(xiao)、儲備貸(dai)(dai)款業(ye)務(wu)等(deng)(deng)(deng)。