一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有(you)：國(guo)家開發銀行(xing)、中(zhong)國(guo)進(jin)出口銀行(xing)、中(zhong)國(guo)農(nong)業發展銀行(xing)這(zhe)三家，均(jun)直屬國(guo)務院領導。

國家開發銀行

國(guo)家開(kai)發銀行(xing)主要(yao)通過開(kai)展(zhan)中長(chang)(chang)期(qi)信貸(dai)與投資等金融(rong)業務，為(wei)國(guo)民經濟重大中長(chang)(chang)期(qi)發展(zhan)戰略服務。是全球最(zui)大的(de)開(kai)發性金融(rong)機構，中國(guo)最(zui)大的(de)對外投融(rong)資合作銀行(xing)、中長(chang)(chang)期(qi)信貸(dai)銀行(xing)和債券銀行(xing)。

目前(qian)在中國內(nei)(nei)地設(she)有37家一級(ji)分行(xing)和3家二級(ji)分行(xing)，境外設(she)有香港分行(xing)和開羅、莫斯科、里約熱內(nei)(nei)盧(lu)、加拉加斯、倫(lun)敦、萬象等6家代(dai)表處。

中國進出口銀行

中國(guo)進出口銀行是由國(guo)家(jia)出資設立(li)(li)、直屬國(guo)務院領(ling)導、支(zhi)(zhi)持(chi)中國(guo)對外經濟(ji)貿易投資發展(zhan)與國(guo)際經濟(ji)合作、具(ju)有(you)獨立(li)(li)法人地(di)位的(de)(de)國(guo)有(you)政策性銀行。依托國(guo)家(jia)信用(yong)支(zhi)(zhi)持(chi)，積(ji)極發揮在穩增長、調結構、支(zhi)(zhi)持(chi)外貿發展(zhan)、實施“走出去”戰略等方面的(de)(de)重要作用(yong)，加大對重點領(ling)域和薄弱環(huan)節的(de)(de)支(zhi)(zhi)持(chi)力(li)度，促進經濟(ji)社會持(chi)續(xu)健康發展(zhan)。

目前在(zai)國(guo)內設(she)有29家營業性分(fen)支機構和(he)香港代表(biao)處；在(zai)海外設(she)有巴黎分(fen)行、東南非代表(biao)處、圣彼得堡代表(biao)處、西北(bei)非代表(biao)處。

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中國農業發展銀行

中國(guo)(guo)農業發(fa)展(zhan)銀行(xing)是直屬國(guo)(guo)務(wu)院領導的(de)(de)(de)中國(guo)(guo)唯(wei)一(yi)的(de)(de)(de)一(yi)家農業政策性(xing)銀行(xing)，主要職責是按照國(guo)(guo)家的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)和方針政策，以國(guo)(guo)家信用為(wei)基(ji)礎籌集資金，承(cheng)擔農業政策性(xing)金融業務(wu)，代(dai)理財政支(zhi)農資金的(de)(de)(de)撥(bo)付，為(wei)農業和農村(cun)經濟發(fa)展(zhan)服(fu)務(wu)。

二、政策性銀行的作用

1、補(bu)充和(he)完善市場融資機制。政策(ce)性銀行(xing)的融資對象，一般是限制在那些社會發(fa)展(zhan)需要而商業性金融機構又(you)不(bu)愿意提供資金的銀行(xing)或項目，因(yin)此可以補(bu)充商業性融資的缺陷，完善金融體系(xi)的功能。

2、誘導(dao)和(he)牽(qian)制商業(ye)(ye)性(xing)資金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)流向(xiang)。一(yi)是(shi)(shi)政策(ce)性(xing)銀行(xing)(xing)通過自(zi)身的(de)(de)(de)先行(xing)(xing)投(tou)資行(xing)(xing)為，給商業(ye)(ye)性(xing)金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構指(zhi)示(shi)了國家經濟政策(ce)的(de)(de)(de)導(dao)向(xiang)和(he)支(zhi)持重心(xin)，從而(er)消除商業(ye)(ye)性(xing)金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構的(de)(de)(de)疑慮，帶動商業(ye)(ye)性(xing)資金(jin)(jin)(jin)(jin)參與；二是(shi)(shi)政策(ce)性(xing)銀行(xing)(xing)通過提(ti)供低息或(huo)貼息貸(dai)款可以(yi)部分彌補項目投(tou)資利潤(run)低而(er)又無保證的(de)(de)(de)不足，從而(er)吸(xi)引商業(ye)(ye)性(xing)資金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)參與；三是(shi)(shi)政策(ce)性(xing)銀行(xing)(xing)通過對(dui)基礎行(xing)(xing)或(huo)新(xin)興行(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)投(tou)入(ru)，可以(yi)打開經濟發展的(de)(de)(de)瓶頸或(huo)開辟新(xin)的(de)(de)(de)市(shi)場，促使商業(ye)(ye)性(xing)資金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)后續(xu)跟進。

3、提(ti)(ti)供(gong)專(zhuan)業(ye)(ye)性的(de)金融服務(wu)。政策(ce)性銀行一般為特定的(de)行業(ye)(ye)或者領域(yu)提(ti)(ti)供(gong)金融服務(wu)，具(ju)有(you)很強的(de)專(zhuan)業(ye)(ye)性，積(ji)累了豐(feng)富的(de)實踐經(jing)驗和專(zhuan)業(ye)(ye)技能，聚集了一大批精通(tong)業(ye)(ye)務(wu)的(de)技術人員(yuan)，可以(yi)為這(zhe)些領域(yu)提(ti)(ti)供(gong)專(zhuan)業(ye)(ye)化的(de)金融服務(wu)。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申(shen)請書。

2、項目投(tou)資計劃(hua)、貸(dai)款使用計劃(hua)以及償還計劃(hua)，項目可行性研究報(bao)告。

3、申請人和擔保人的營(ying)業執照復印件、擔保意向(xiang)書。

4、申請人和擔保人近四(si)年的財務(wu)報表和審計報告。

5、銀(yin)行要求(qiu)的其他文件。

政策性銀行貸款流程

1、對(dui)貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目的(de)總體論證。貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目在申請貸(dai)款(kuan)之前已(yi)經過相關部門的(de)論證和立項(xiang)(xiang)審(shen)查，所以貸(dai)款(kuan)銀行(xing)應側重于論證貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目與本(ben)行(xing)資金可(ke)貸(dai)能(neng)力(li)是否相適(shi)應，以及(ji)對(dui)項(xiang)(xiang)目本(ben)身在技術條件、經濟條件、政策條件及(ji)組織(zhi)條件等方面的(de)可(ke)行(xing)性和必要(yao)性進(jin)行(xing)論證。

2、貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目的(de)(de)效(xiao)益評估。這一環節直(zhi)接關系到(dao)貸(dai)(dai)款(kuan)經(jing)濟效(xiao)益高低和能否保(bao)證收回(hui)，是事前(qian)控制風險的(de)(de)重(zhong)要(yao)步驟。因此，承貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目必須(xu)進(jin)行周密的(de)(de)投資成本和預期效(xiao)益的(de)(de)比(bi)較分析和評估鑒定(ding)，以確定(ding)貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目具有較高的(de)(de)經(jing)濟效(xiao)益和社(she)會效(xiao)益;同(tong)時，銀(yin)行必須(xu)對申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)項(xiang)目進(jin)行比(bi)較分析、分類排隊。對那(nei)些(xie)投資少(shao)、見效(xiao)快、效(xiao)益明顯的(de)(de)項(xiang)目優(you)先考(kao)慮，保(bao)證供(gong)給;而對效(xiao)益相對較差的(de)(de)項(xiang)目推后考(kao)慮，以促使效(xiao)益較高的(de)(de)項(xiang)目順(shun)利進(jin)行。

3、貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)審(shen)查(cha)(cha)(cha)。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)審(shen)查(cha)(cha)(cha)階段，銀行(xing)以(yi)(yi)債權人身份開展工作(zuo)，這(zhe)是(shi)區別于一般項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)管理的(de)(de)。一是(shi)對(dui)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)對(dui)象的(de)(de)經(jing)(jing)營能力(li)(li)(項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)承建能力(li)(li))及(ji)(ji)必備條(tiao)件(jian)(jian)進(jin)行(xing)審(shen)查(cha)(cha)(cha)和落實(shi)，以(yi)(yi)保證貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能夠有(you)效(xiao)利用，實(shi)現(xian)預(yu)期的(de)(de)經(jing)(jing)濟效(xiao)益(yi)和社(she)會效(xiao)益(yi);二是(shi)從(cong)承貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)方面講，通過貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)查(cha)(cha)(cha)，落實(shi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)使用條(tiao)件(jian)(jian)，以(yi)(yi)確保貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本息能按(an)期收(shou)回。貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)查(cha)(cha)(cha)的(de)(de)關鍵之處在(zai)于：經(jing)(jing)過項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)論證和評估，項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)本身已(yi)經(jing)(jing)完(wan)善(shan)，重點在(zai)于項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)落實(shi)，即(ji)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)能否按(an)預(yu)期計劃建成投(tou)產(chan)。這(zhe)需要貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)建設(she)方或營運方有(you)嫻(xian)熟的(de)(de)資金(jin)使用技(ji)巧。否則(ze)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)不能按(an)期投(tou)入建設(she)，銀行(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本身將面臨不能收(shou)回的(de)(de)風險。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)審(shen)查(cha)(cha)(cha)階段，主要應審(shen)查(cha)(cha)(cha)領導的(de)(de)群體素(su)質、貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)資金(jin)的(de)(de)運用能力(li)(li)、項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)工程和配套設(she)施，以(yi)(yi)及(ji)(ji)申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所應具(ju)備的(de)(de)政策條(tiao)件(jian)(jian)及(ji)(ji)其他配套條(tiao)件(jian)(jian)等(deng)。

4、貸(dai)(dai)款(kuan)項目的(de)(de)建設(she)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)。在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)發放以(yi)后(hou)，貸(dai)(dai)款(kuan)銀行(xing)(xing)必須組織相關(guan)人員(yuan)，及(ji)時(shi)對(dui)貸(dai)(dai)款(kuan)進(jin)行(xing)(xing)跟蹤(zong)檢查(cha)，監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)貸(dai)(dai)款(kuan)按規定(ding)用途和(he)(he)合(he)(he)同計劃進(jin)度合(he)(he)理使(shi)(shi)用。貸(dai)(dai)款(kuan)項目監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)的(de)(de)直接對(dui)象是貸(dai)(dai)款(kuan)資金(jin)使(shi)(shi)用的(de)(de)全(quan)過程(cheng)，內(nei)容(rong)包括技術(shu)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)、財務(wu)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)和(he)(he)效益(yi)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)3個方面。貸(dai)(dai)款(kuan)銀行(xing)(xing)主要進(jin)行(xing)(xing)財務(wu)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)督(du)，審查(cha)企(qi)業是否按貸(dai)(dai)款(kuan)合(he)(he)同的(de)(de)要求使(shi)(shi)用貸(dai)(dai)款(kuan)以(yi)及(ji)企(qi)業是否遵守(shou)了貸(dai)(dai)款(kuan)合(he)(he)同中的(de)(de)一些限制性(xing)條款(kuan)。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的(de)貸款(kuan)項目負責人在有(you)關專業人員的(de)協助下，對項目工(gong)(gong)程(cheng)嚴格驗(yan)收，確保工(gong)(gong)程(cheng)進度合理、質量合格，為確保按期收回貸款(kuan)打下物質基礎。

6、貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目的(de)歸(gui)檔。每一(yi)筆貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目的(de)操作都(dou)蘊積(ji)著大量的(de)經驗和(he)教訓。貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)銀行(xing)(xing)必須對每一(yi)筆貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目在結(jie)束后及時(shi)作出(chu)總(zong)結(jie)報告，詳(xiang)細報告項(xiang)目運行(xing)(xing)的(de)全(quan)過(guo)程，以及在貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)目中出(chu)現的(de)問題和(he)解(jie)決方(fang)法(fa)。同時(shi)，項(xiang)目的(de)歸(gui)檔管理可以為無法(fa)按(an)期收回貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)項(xiang)目進(jin)行(xing)(xing)的(de)管理提供詳(xiang)實(shi)的(de)備查資料，以分析貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)風險并采(cai)取措施降低(di)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)損失，預防同類風險的(de)再度發(fa)生。

政策性銀行貸款利率

一般(ban)來說，政(zheng)策性銀行(xing)貸款(kuan)利率較低(di)、期限較長，有(you)特定(ding)的服(fu)務對(dui)象，其放貸支(zhi)持(chi)的主(zhu)要(yao)是商業(ye)(ye)(ye)性銀行(xing)在初(chu)始階段不(bu)愿意進入或涉及不(bu)到的領(ling)域。例如，國(guo)家開(kai)發銀行(xing)服(fu)務于國(guo)民經濟發展(zhan)的能(neng)源、交(jiao)通等“瓶頸”行(xing)業(ye)(ye)(ye)和(he)國(guo)家需要(yao)優先(xian)扶持(chi)領(ling)域，包括(kuo)西部大(da)開(kai)發、振(zhen)興東北老工業(ye)(ye)(ye)基(ji)地(di)等，這些(xie)領(ling)域的貸款(kuan)量占其總(zong)量的91%。進出口(kou)銀行(xing)則(ze)致力于擴大(da)機電產品和(he)高新技術產品出口(kou)以及支(zhi)持(chi)對(dui)外承包工程和(he)境(jing)外投資(zi)項目。中(zhong)國(guo)農業(ye)(ye)(ye)發展(zhan)銀行(xing)則(ze)主(zhu)要(yao)承擔國(guo)家政(zheng)策性農村金融業(ye)(ye)(ye)務，代理(li)財(cai)政(zheng)性支(zhi)農資(zi)金撥付，專司(si)糧(liang)棉油收購、調銷、儲備(bei)貸款(kuan)業(ye)(ye)(ye)務等。