一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有(you)：國家開發(fa)銀行(xing)、中國進出口銀行(xing)、中國農業發(fa)展銀行(xing)這三家，均直屬(shu)國務院領導。

國家開發銀行

國家(jia)開(kai)發銀行(xing)主要(yao)通過(guo)開(kai)展(zhan)中(zhong)(zhong)長期(qi)信貸與投(tou)資等金(jin)融業務，為國民(min)經(jing)濟重大中(zhong)(zhong)長期(qi)發展(zhan)戰略服務。是全球最(zui)大的開(kai)發性金(jin)融機構(gou)，中(zhong)(zhong)國最(zui)大的對外投(tou)融資合作銀行(xing)、中(zhong)(zhong)長期(qi)信貸銀行(xing)和債券(quan)銀行(xing)。

目前在(zai)中國內地設有37家一級(ji)分(fen)(fen)(fen)行(xing)和(he)3家二級(ji)分(fen)(fen)(fen)行(xing)，境(jing)外(wai)設有香港(gang)分(fen)(fen)(fen)行(xing)和(he)開羅(luo)、莫(mo)斯科、里約熱(re)內盧、加拉(la)加斯、倫敦、萬象等6家代(dai)表處(chu)。

中國進出口銀行

中國(guo)進(jin)出口銀行是由國(guo)家(jia)出資設立(li)、直屬國(guo)務(wu)院領導、支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)中國(guo)對外經(jing)濟貿(mao)易投資發(fa)(fa)展(zhan)與(yu)國(guo)際經(jing)濟合作(zuo)、具有(you)獨立(li)法人地位的(de)國(guo)有(you)政策性銀行。依托國(guo)家(jia)信用支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)，積極發(fa)(fa)揮在穩(wen)增長、調結構、支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)外貿(mao)發(fa)(fa)展(zhan)、實(shi)施“走出去(qu)”戰略(lve)等方面(mian)的(de)重要作(zuo)用，加大對重點領域和(he)薄弱環(huan)節的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)力(li)度，促(cu)進(jin)經(jing)濟社會持(chi)續健康發(fa)(fa)展(zhan)。

目前在國內設有29家營業性分支(zhi)機構和(he)香(xiang)港代(dai)表(biao)處；在海外(wai)設有巴黎分行、東南非代(dai)表(biao)處、圣彼(bi)得堡代(dai)表(biao)處、西北(bei)非代(dai)表(biao)處。

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中國農業發展銀行

中國(guo)農(nong)(nong)業(ye)(ye)發(fa)展銀行(xing)是(shi)直屬(shu)國(guo)務院領(ling)導的中國(guo)唯(wei)一(yi)的一(yi)家農(nong)(nong)業(ye)(ye)政(zheng)策性(xing)銀行(xing)，主要職責是(shi)按(an)照國(guo)家的法律法規和方針(zhen)政(zheng)策，以國(guo)家信用為基礎籌集資(zi)金(jin)，承擔農(nong)(nong)業(ye)(ye)政(zheng)策性(xing)金(jin)融(rong)業(ye)(ye)務，代理財政(zheng)支農(nong)(nong)資(zi)金(jin)的撥(bo)付，為農(nong)(nong)業(ye)(ye)和農(nong)(nong)村經濟發(fa)展服務。

二、政策性銀行的作用

1、補充和(he)完善(shan)市場融(rong)(rong)資(zi)機制。政(zheng)策性(xing)銀行的融(rong)(rong)資(zi)對象，一(yi)般是限制在那些社會(hui)發展需要而商業性(xing)金融(rong)(rong)機構又不愿意提供(gong)資(zi)金的銀行或項目(mu)，因此可以補充商業性(xing)融(rong)(rong)資(zi)的缺陷，完善(shan)金融(rong)(rong)體系的功(gong)能。

2、誘(you)導和牽制(zhi)商業(ye)性(xing)(xing)(xing)(xing)資(zi)金(jin)的(de)(de)(de)流向(xiang)。一是(shi)(shi)政(zheng)策性(xing)(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)通(tong)(tong)過(guo)(guo)自身的(de)(de)(de)先行(xing)投(tou)資(zi)行(xing)為(wei)，給商業(ye)性(xing)(xing)(xing)(xing)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)指示了國家經(jing)濟政(zheng)策的(de)(de)(de)導向(xiang)和支持重心，從而消(xiao)除商業(ye)性(xing)(xing)(xing)(xing)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)(de)疑慮，帶動商業(ye)性(xing)(xing)(xing)(xing)資(zi)金(jin)參(can)(can)與；二是(shi)(shi)政(zheng)策性(xing)(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)通(tong)(tong)過(guo)(guo)提(ti)供低息或(huo)貼息貸款可以部分彌補項(xiang)目投(tou)資(zi)利潤低而又無保證的(de)(de)(de)不足，從而吸引商業(ye)性(xing)(xing)(xing)(xing)資(zi)金(jin)的(de)(de)(de)參(can)(can)與；三(san)是(shi)(shi)政(zheng)策性(xing)(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)通(tong)(tong)過(guo)(guo)對基礎行(xing)或(huo)新(xin)興(xing)行(xing)業(ye)的(de)(de)(de)投(tou)入(ru)，可以打開經(jing)濟發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)瓶頸(jing)或(huo)開辟新(xin)的(de)(de)(de)市場，促使商業(ye)性(xing)(xing)(xing)(xing)資(zi)金(jin)的(de)(de)(de)后續跟進。

3、提供(gong)專業(ye)(ye)性(xing)(xing)的(de)金融服(fu)務(wu)(wu)。政策性(xing)(xing)銀行(xing)一(yi)般(ban)為特定的(de)行(xing)業(ye)(ye)或者領域提供(gong)金融服(fu)務(wu)(wu)，具有很強的(de)專業(ye)(ye)性(xing)(xing)，積累了豐(feng)富的(de)實踐(jian)經驗和專業(ye)(ye)技(ji)能，聚(ju)集了一(yi)大批精(jing)通業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)技(ji)術人員，可以為這些領域提供(gong)專業(ye)(ye)化的(de)金融服(fu)務(wu)(wu)。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款(kuan)申(shen)請書。

2、項目投(tou)資計劃(hua)、貸(dai)款使用計劃(hua)以(yi)及償(chang)還計劃(hua)，項目可行性(xing)研(yan)究報告。

3、申(shen)請(qing)人(ren)和擔保人(ren)的營業執照復(fu)印件、擔保意向書。

4、申請人和擔保(bao)人近(jin)四年的財務報表(biao)和審(shen)計(ji)報告。

5、銀(yin)行要求(qiu)的其他文(wen)件。

政策性銀行貸款流程

1、對貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)總(zong)體論(lun)證(zheng)。貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)在申請(qing)貸(dai)款(kuan)之(zhi)前已經過相(xiang)關部門的(de)論(lun)證(zheng)和立項(xiang)審查，所以貸(dai)款(kuan)銀行(xing)應側重于論(lun)證(zheng)貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)與本行(xing)資(zi)金可貸(dai)能力是否相(xiang)適應，以及(ji)對項(xiang)目(mu)本身在技(ji)術條(tiao)件(jian)、經濟條(tiao)件(jian)、政策條(tiao)件(jian)及(ji)組(zu)織條(tiao)件(jian)等(deng)方面的(de)可行(xing)性(xing)(xing)和必要(yao)性(xing)(xing)進行(xing)論(lun)證(zheng)。

2、貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)效(xiao)(xiao)(xiao)益評估。這一(yi)環節直(zhi)接關系到貸(dai)(dai)款(kuan)經濟效(xiao)(xiao)(xiao)益高(gao)低和(he)能(neng)否保(bao)證(zheng)收(shou)回，是事前控制風險的(de)(de)(de)(de)重要步驟。因此，承貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)必須(xu)進行(xing)周密的(de)(de)(de)(de)投資成本和(he)預期效(xiao)(xiao)(xiao)益的(de)(de)(de)(de)比(bi)較(jiao)分析(xi)和(he)評估鑒定，以確定貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)具有較(jiao)高(gao)的(de)(de)(de)(de)經濟效(xiao)(xiao)(xiao)益和(he)社會效(xiao)(xiao)(xiao)益;同時，銀行(xing)必須(xu)對(dui)(dui)申(shen)請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)進行(xing)比(bi)較(jiao)分析(xi)、分類排隊(dui)。對(dui)(dui)那些(xie)投資少、見效(xiao)(xiao)(xiao)快、效(xiao)(xiao)(xiao)益明顯的(de)(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)優先考慮，保(bao)證(zheng)供給;而對(dui)(dui)效(xiao)(xiao)(xiao)益相(xiang)對(dui)(dui)較(jiao)差的(de)(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)推后(hou)考慮，以促使效(xiao)(xiao)(xiao)益較(jiao)高(gao)的(de)(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)順利進行(xing)。

3、貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)審(shen)(shen)查(cha)(cha)。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)審(shen)(shen)查(cha)(cha)階段(duan)，銀行以(yi)債權(quan)人(ren)身(shen)份開展工作，這(zhe)(zhe)是區別于(yu)一般(ban)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)管理的(de)(de)(de)。一是對貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)對象的(de)(de)(de)經營能(neng)力(項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)承建能(neng)力)及(ji)必備(bei)條件(jian)(jian)進行審(shen)(shen)查(cha)(cha)和(he)落(luo)(luo)實，以(yi)保證貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)能(neng)夠(gou)有(you)效利用，實現預期的(de)(de)(de)經濟(ji)效益和(he)社會效益;二(er)是從承貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)行方(fang)面講，通過貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)查(cha)(cha)，落(luo)(luo)實貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)使用條件(jian)(jian)，以(yi)確保貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)本息能(neng)按期收回。貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)查(cha)(cha)的(de)(de)(de)關鍵之處在(zai)于(yu)：經過項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)論證和(he)評估，項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)本身(shen)已經完善，重(zhong)點在(zai)于(yu)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)落(luo)(luo)實，即項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)能(neng)否按預期計劃(hua)建成投(tou)產。這(zhe)(zhe)需要貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)建設(she)方(fang)或(huo)營運(yun)方(fang)有(you)嫻熟的(de)(de)(de)資金使用技(ji)巧。否則，貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)不能(neng)按期投(tou)入建設(she)，銀行貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)本身(shen)將面臨不能(neng)收回的(de)(de)(de)風險。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)審(shen)(shen)查(cha)(cha)階段(duan)，主(zhu)要應審(shen)(shen)查(cha)(cha)領導的(de)(de)(de)群體(ti)素質(zhi)、貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)資金的(de)(de)(de)運(yun)用能(neng)力、項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)工程和(he)配(pei)套(tao)設(she)施，以(yi)及(ji)申請貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)所應具備(bei)的(de)(de)(de)政(zheng)策(ce)條件(jian)(jian)及(ji)其他配(pei)套(tao)條件(jian)(jian)等(deng)。

4、貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項目的(de)建設監(jian)(jian)督。在貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放(fang)以后，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀行必須組(zu)織相(xiang)關人員，及時對貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)進(jin)(jin)(jin)行跟蹤檢(jian)查，監(jian)(jian)督貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)按規定用途和合同計劃進(jin)(jin)(jin)度合理使用。貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項目監(jian)(jian)督的(de)直接對象是貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資金使用的(de)全過程，內容(rong)包括技術監(jian)(jian)督、財務監(jian)(jian)督和效(xiao)益監(jian)(jian)督3個方面。貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀行主(zhu)要(yao)進(jin)(jin)(jin)行財務監(jian)(jian)督，審查企(qi)業是否按貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同的(de)要(yao)求使用貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)以及企(qi)業是否遵守了貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同中的(de)一些(xie)限制性條款(kuan)(kuan)。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的貸款項目負責人在有關專業(ye)人員的協助下，對項目工程嚴格驗收，確(que)保工程進度(du)合理、質(zhi)量合格，為(wei)確(que)保按期(qi)收回貸款打下物質(zhi)基礎(chu)。

6、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)歸(gui)檔(dang)。每一(yi)筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)操作(zuo)都蘊積(ji)著大(da)量(liang)的(de)經驗和(he)教訓。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀行必須對(dui)每一(yi)筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)在結束后(hou)及時作(zuo)出總結報告(gao)，詳細報告(gao)項(xiang)目(mu)運行的(de)全(quan)過程(cheng)，以及在貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)中出現的(de)問題和(he)解決方法。同(tong)時，項(xiang)目(mu)的(de)歸(gui)檔(dang)管理(li)可以為(wei)無法按期收回貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)項(xiang)目(mu)進行的(de)管理(li)提(ti)供詳實的(de)備查資料，以分析貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)風險并采取措施降低(di)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)損失，預防(fang)同(tong)類風險的(de)再(zai)度發生。

政策性銀行貸款利率

一般來說，政策(ce)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款利(li)率較低(di)、期限(xian)較長，有特定的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)對象，其(qi)放貸(dai)支持(chi)的(de)(de)主要(yao)是商業(ye)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)在初始階段不(bu)愿意進(jin)(jin)入或涉(she)及不(bu)到的(de)(de)領域(yu)。例如，國(guo)家(jia)開(kai)發銀(yin)行(xing)(xing)服(fu)(fu)務(wu)于國(guo)民(min)經(jing)濟發展的(de)(de)能源、交通(tong)等(deng)“瓶頸”行(xing)(xing)業(ye)和(he)國(guo)家(jia)需要(yao)優先扶(fu)持(chi)領域(yu)，包括(kuo)西部大(da)(da)開(kai)發、振興東北老工業(ye)基地等(deng)，這些領域(yu)的(de)(de)貸(dai)款量占(zhan)其(qi)總量的(de)(de)91%。進(jin)(jin)出(chu)口(kou)(kou)銀(yin)行(xing)(xing)則致力于擴(kuo)大(da)(da)機(ji)電產(chan)品和(he)高新技(ji)術產(chan)品出(chu)口(kou)(kou)以及支持(chi)對外(wai)承包工程(cheng)和(he)境外(wai)投資項目。中國(guo)農業(ye)發展銀(yin)行(xing)(xing)則主要(yao)承擔(dan)國(guo)家(jia)政策(ce)性(xing)農村金融業(ye)務(wu)，代理財政性(xing)支農資金撥付，專(zhuan)司糧棉油收購、調銷(xiao)、儲(chu)備貸(dai)款業(ye)務(wu)等(deng)。