債權質押是什么意思
債權質押是(shi)指以可讓與(yu)之(zhi)債權為(wei)標的設(she)定(ding)質權。例(li)如甲欠乙10萬(wan)元(yuan),為(wei)擔(dan)保該債權的清償(chang),甲以其(qi)對丙(bing)的13萬(wan)元(yuan)債權向乙設(she)定(ding)質權,即為(wei)債權質權之(zhi)設(she)定(ding)。
我國(guo)《擔保(bao)(bao)法(fa)》對債(zhai)權(quan)質權(quan)沒(mei)有(you)作出一般規(gui)定。但理論(lun)界認(ren)為,由于(yu)我國(guo)擔保(bao)(bao)法(fa)規(gui)定的權(quan)利(li)質權(quan)的標的范圍并沒(mei)有(you)禁止性限制,而(er)債(zhai)權(quan)質權(quan)又是權(quan)利(li)質權(quan)最普通的形(xing)式,各(ge)國(guo)立法(fa)也(ye)都對這一質押形(xing)式予(yu)以了確認(ren),因(yin)此我國(guo)也(ye)應(ying)承認(ren)債(zhai)權(quan)質權(quan)。
債權質押怎么辦理
1、借款人申請辦理個人權利質押貸款,須持銀行定期存單或銀行承銷(xiao)的(de)憑證式國(guo)債向貸款行開辦(ban)該項(xiang)業務的(de)營業網點提出申(shen)請,填寫申(shen)請表,提交相關(guan)資料;
2、客戶經理(li)調查、審(shen)核同意并經有(you)權部門審(shen)批同意后,辦理(li)質(zhi)押止付(fu)手續,簽訂質(zhi)押借款(kuan)合同;
3、客(ke)戶經理辦理放款(kuan)手續,將款(kuan)項(xiang)轉入借款(kuan)人在銀(yin)行開立的個人結算(suan)賬戶上,客(ke)戶即(ji)可使用貸款(kuan)資(zi)金;
4、借款(kuan)(kuan)(kuan)人到營(ying)業柜臺還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan),或在存款(kuan)(kuan)(kuan)賬戶或銀行(xing)卡上留(liu)足還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額(e),委托貸款(kuan)(kuan)(kuan)銀行(xing)代扣(kou)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan);
5、貸款結清后,營業網(wang)點將(jiang)質押權(quan)利解除止付,并退還(huan)給客(ke)戶。
債權質押登記部門
雙(shuang)方(fang)當(dang)事人共同到抵押登記部(bu)(bu)門(一般是(shi)工商局,但(dan)是(shi)若屬于車輛、船舶等(deng)的(de)到相關的(de)管(guan)理部(bu)(bu)門)提交雙(shuang)方(fang)的(de)身份證明文件(身份證或(huo)營業執照)、抵押登記書(shu)(雙(shuang)方(fang)簽字(zi)或(huo)蓋章)。
債權質押生效要件
1、成為質押標的合同債權應當是合法有效
即(ji)具(ju)有法律約(yue)束力(li)(li)的(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)。首先,以不存在(zai)、無效(xiao)的(de)(de)、已(yi)經消(xiao)滅(mie)的(de)(de)合同債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)設定質押(ya)(ya),即(ji)為(wei)標的(de)(de)不能,質押(ya)(ya)無效(xiao)。其次(ci),存在(zai)法律瑕疵的(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)亦不宜(yi)(yi)質押(ya)(ya),如可(ke)變(bian)更、可(ke)撤銷(xiao)的(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)。此類(lei)(lei)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)在(zai)被(bei)變(bian)更、撤銷(xiao)前,效(xiao)力(li)(li)待定,有不可(ke)預測性(xing),最終會給(gei)質權(quan)(quan)(quan)人帶來風險。最后,訴訟時效(xiao)已(yi)屆(jie)滿(man)的(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)不宜(yi)(yi)質押(ya)(ya)。此類(lei)(lei)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)中,質權(quan)(quan)(quan)人主張(zhang)第三債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務人履行債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務的(de)(de)請求得不到法律的(de)(de)保障(zhang),擔保的(de)(de)目的(de)(de)無法實現,因此不宜(yi)(yi)質押(ya)(ya)。
2、債權須具有可轉讓性
設定(ding)(ding)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押的合同債(zhai)權(quan)(quan)必須(xu)具有可(ke)轉讓性(xing),這(zhe)是(shi)由質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)權(quan)(quan)最終(zhong)實現的方(fang)式決定(ding)(ding)的。當主(zhu)債(zhai)務人(ren)違約,債(zhai)權(quan)(quan)屆時(shi)未得(de)清(qing)償時(shi),債(zhai)權(quan)(quan)人(ren)作為(wei)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)權(quan)(quan)人(ren)就獲得(de)了(le)出(chu)(chu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)債(zhai)權(quan)(quan)的請求(qiu)權(quan)(quan),要求(qiu)第(di)三(san)債(zhai)務人(ren)向(xiang)自己履行債(zhai)務。此時(shi),相當于出(chu)(chu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)債(zhai)權(quan)(quan)的權(quan)(quan)利主(zhu)體發生了(le)變更(geng),即質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)權(quan)(quan)人(ren)取得(de)了(le)出(chu)(chu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)債(zhai)權(quan)(quan)之權(quan)(quan)利人(ren)的地(di)位,成為(wei)第(di)三(san)債(zhai)務人(ren)的債(zhai)權(quan)(quan)人(ren)。這(zhe)與債(zhai)權(quan)(quan)轉讓并無二致。
3、可成為質押標的之債權應具有特定性
質押(ya)的(de)(de)合同債(zhai)權(quan)的(de)(de)特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)性(xing),一是(shi)指在設定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)質押(ya)時,用于出(chu)質的(de)(de)合同債(zhai)權(quan)已經發(fa)(fa)生或數額(e)已確(que)(que)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)。如(ru)果所(suo)約定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)用于質押(ya)的(de)(de)債(zhai)權(quan)是(shi)否發(fa)(fa)生處于不確(que)(que)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)狀(zhuang)態或雖已發(fa)(fa)生但(dan)數額(e)尚(shang)未確(que)(que)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding),就(jiu)可能影響被(bei)抵(di)押(ya)擔保債(zhai)權(quan)的(de)(de)實現。因(yin)而(er),附(fu)條件的(de)(de)債(zhai)權(quan),在條件成就(jiu)之前(qian),債(zhai)權(quan)尚(shang)未特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding),不宜質押(ya)。二是(shi)指用于質押(ya)的(de)(de)債(zhai)權(quan)所(suo)表征(zheng)的(de)(de)財(cai)產(chan)(chan)是(shi)特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)性(xing)的(de)(de)。債(zhai)權(quan)所(suo)表征(zheng)的(de)(de)財(cai)產(chan)(chan)不特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding),在實現出(chu)質債(zhai)權(quan)時,債(zhai)權(quan)質權(quan)人無法就(jiu)出(chu)質人的(de)(de)特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)財(cai)產(chan)(chan)優(you)先(xian)其他債(zhai)權(quan)人而(er)受償。
4、用于質押的債權須債務人不享有抗辯權或自愿放棄抗辯權
這(zhe)主(zhu)要(yao)表(biao)現在(zai)基于(yu)“雙(shuang)務(wu)(wu)(wu)合同(tong)”而產生的債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權。“雙(shuang)務(wu)(wu)(wu)合同(tong)”中(zhong),如果(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權人(ren)行使債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權以(yi)其自身(shen)先履(lv)行債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)(wu)為前提條件(jian)時(shi),債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)(wu)人(ren)有先履(lv)行抗(kang)(kang)辯(bian)權;如果(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權人(ren)行使債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權以(yi)其自身(shen)同(tong)步(bu)履(lv)行債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)(wu)為條件(jian)時(shi),債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)(wu)人(ren)有同(tong)時(shi)履(lv)行抗(kang)(kang)辯(bian)權。債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)(wu)(wu)人(ren)行使這(zhe)些抗(kang)(kang)辯(bian)權都將直接(jie)制約(yue)出質債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權的處分,影響所擔保主(zhu)債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)權的實現。
債權質押如何實現
1、協議實現
由質權(quan)人與(yu)出質人協商,以折價(jia)、拍賣或變賣的方(fang)式(shi)依(yi)法轉讓實現質權(quan),質權(quan)人就所(suo)得價(jia)款優先受償。
2、訴訟實現
如出質人拒絕或協商不能,則質權人有權向法院提起訴訟要求實現質權。
【法律依據】《擔保(bao)法》第(di)七十一(yi)條:債(zhai)(zhai)務履行(xing)期屆滿債(zhai)(zhai)務人(ren)履行(xing)債(zhai)(zhai)務的(de),或者出質人(ren)提(ti)前(qian)清償所擔保(bao)的(de)債(zhai)(zhai)權的(de),質權人(ren)應當返還質物。
債務(wu)(wu)履行(xing)期(qi)屆滿質權(quan)人未(wei)受清償的,可以與出質人協議(yi)以質物折價,也(ye)可以依法(fa)拍賣(mai)(mai)、變(bian)賣(mai)(mai)質物。質物折價或(huo)者拍賣(mai)(mai)、變(bian)賣(mai)(mai)后(hou),其(qi)價款(kuan)超過債權(quan)數額的部(bu)分(fen)歸出質人所有(you),不足部(bu)分(fen)由債務(wu)(wu)人清償。