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存量房貸是什么意思 存量房貸降息首套房怎么算

本文章由注冊用戶 互聯網說 上傳提供 2024-09-08 評論 0
摘要:房貸降息是很多人關心的話題,各大銀行也終于集體發話,發布存量房貸降息細則。關于調整范圍、調整方式等,各大行的表述不同,但整體上差別不大,細節上有差異化。但還是有很多人懵逼,看不懂具體什么意思,自己到底能不能降息,能降多少?本文就為大家詳細解讀,到底存量房貸降息首套房怎么算、如何操作。

存量房貸是什么意思

存量房貸,是指房貸新政出臺前,發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。央行決定,金融機構對居民首次購買自住房、和改善型普通自住房提供貸款,其貸款利(li)率的下限可擴大為貸款基準利(li)率的0.7倍,最低首付款比例調整為20%。

存(cun)量(liang)房(fang)(fang)(fang)(fang)是指(zhi)已被購(gou)買或自建(jian)并(bing)取得所(suo)(suo)有權證(zheng)書的房(fang)(fang)(fang)(fang)屋,也指(zhi)存(cun)量(liang)房(fang)(fang)(fang)(fang)一(yi)般是指(zhi)未居住過的二手房(fang)(fang)(fang)(fang),即通(tong)常(chang)所(suo)(suo)講的“庫存(cun)待(dai)售”的房(fang)(fang)(fang)(fang)產。存(cun)量(liang)房(fang)(fang)(fang)(fang)嚴格意義上來講是存(cun)量(liang)資產,存(cun)量(liang)房(fang)(fang)(fang)(fang)市場也叫做一(yi)級半(ban)市場。

存量房(fang)主(zhu)要包括開(kai)發(fa)商(shang)開(kai)發(fa)樓盤的尾(wei)盤、開(kai)發(fa)商(shang)抵押給(gei)銀行的房(fang)屋、債權人(ren)手上的房(fang)屋、個人(ren)手上的房(fang)屋(未居住過的)、法院查封(feng)的以(yi)及中介代(dai)理人(ren)手中的房(fang)屋等(deng)。都是未使(shi)用過的住宅或非住宅。

存量房貸降息首套房怎么算

政策:

1、2019年10月7日(ri)(含(han)當日(ri))之前發(fa)放的(de)貸款

如(ru)當(dang)(dang)地(di)首(shou)套(tao)住房(fang)貸款利(li)率政(zheng)策下限(xian)(簡(jian)稱“當(dang)(dang)地(di)下限(xian)”)高(gao)于LPR,則將貸款加點幅度(du)調(diao)整為(wei)當(dang)(dang)地(di)下限(xian);否則,如(ru)貸款利(li)率高(gao)于LPR則將貸款加點幅度(du)調(diao)整為(wei)0(即LPR+0BP),如(ru)貸款利(li)率低于LPR則不調(diao)整。

2、2019年10月(yue)8日(ri)(含(han)當日(ri))至(zhi)2022年5月(yue)14日(ri)(含(han)當日(ri))發放的貸款

如當地下限高于(yu)全(quan)國(guo)(guo)(guo)首套(tao)住房貸(dai)款利(li)(li)率政策(ce)下限(簡稱“全(quan)國(guo)(guo)(guo)下限”),則(ze)將(jiang)貸(dai)款加點幅度調整(zheng)為當地下限;否則(ze),如貸(dai)款利(li)(li)率高于(yu)全(quan)國(guo)(guo)(guo)下限,則(ze)將(jiang)貸(dai)款加點幅度調整(zheng)為全(quan)國(guo)(guo)(guo)下限(即LPR+0BP),如貸(dai)款利(li)(li)率低于(yu)全(quan)國(guo)(guo)(guo)下限則(ze)不調整(zheng)。

3、2022年5月15日(含當日)之后發放的貸(dai)款

如(ru)當(dang)地下(xia)限(xian)(xian)高于全(quan)國(guo)下(xia)限(xian)(xian),則(ze)將(jiang)貸(dai)(dai)(dai)款加(jia)點(dian)幅度調整(zheng)為當(dang)地下(xia)限(xian)(xian);否(fou)則(ze),如(ru)貸(dai)(dai)(dai)款利率高于全(quan)國(guo)下(xia)限(xian)(xian),將(jiang)貸(dai)(dai)(dai)款加(jia)點(dian)幅度調整(zheng)為全(quan)國(guo)下(xia)限(xian)(xian)(即LPR-20BP),如(ru)貸(dai)(dai)(dai)款利率低于全(quan)國(guo)下(xia)限(xian)(xian)則(ze)不調整(zheng)。

總結:

你的房貸利率=LPR+當地基點+銀行基點。

1、按(an)照以上不同時段,當地下(xia)限(xian)>LPR,下(xia)調(diao)后為(wei)=LPR+當地下(xia)限(xian)基點;

2、否則,下調后為=LPR+0(加點部(bu)分(fen)降掉了);

3、假如你(ni)當時利率(lv)本來就低,那(nei)些(xie)7折8折的,本來就低,按(an)新政策反而漲(zhang)了,那(nei)就不(bu)動(dong)維持原(yuan)狀。

也就是說,調整后的新房貸利率無非三(san)種情況,

要么調整為LPR+當(dang)地當(dang)期(qi)下限基(ji)點(dian)、要么調整為LPR+全國下限基點,要么本來就(jiu)低的不用調

總結來說就是:符合下調范圍里的房貸利(li)率(lv)(lv),新利(li)率(lv)(lv)標(biao)準(zhun)參考兩個指(zhi)標(biao)。一(yi)個是時間指(zhi)標(biao),一(yi)個是你所在(zai)城(cheng)市(shi)當時房貸利(li)率(lv)(lv)下限指(zhi)標(biao)(不同城(cheng)市(shi)不一(yi)樣)。2022年(nian)5月14日之前,全(quan)國(guo)下限是LPR+0;2022年(nian)5月15日之后(hou),全(quan)國(guo)下限為LPR-20BP。

以長沙為例:

1、假如你(ni)2016年買首(shou)套房(fang)利率7折8折的,本(ben)來就低,那(nei)就不調整;

2、你2019年9月買(mai)首套房(fang),當時LPR+80BP,調整(zheng)為LPR+0,按現在算(suan)是(shi)LPR(當期4.2%);

3、假如你2020年4月買(mai),當(dang)時(shi)利率是(shi)(shi)LPR+64BP,當(dang)時(shi)長沙下限是(shi)(shi)LPR,那么調整(zheng)為LPR(當(dang)期(qi)4.2%);

4、假如(ru)你2022年6月買,當(dang)(dang)時利率是LPR+80BP,當(dang)(dang)時長沙下(xia)限(xian)是LPR-20BP,那么調(diao)整為(wei)LPR-20BP(當(dang)(dang)期4.0%);

按時間段算,不管你原房貸(dai)利率是多少(shao):

——2019.10.7前,原(yuan)利率比(bi)LPR低的,不用動;原(yuan)利率比(bi)LPR高(gao)的,降到LPR+0=4.2%;(按(an)當期LPR4.2%算);

——2019.10.8至(zhi)2022.5.14,降到LPR+0=4.2%;

——2022.5.15后,降到(dao)LPR-20BP=4.0%。

存量房貸降息怎么操作

從目前披露的內容來看,原首套房的存量房貸,市民無需申請,銀行將集中批量(liang)調(diao)整合同貸款利(li)(li)率(lv),批量(liang)調(diao)整后(hou)于當日起按新的利(li)(li)率(lv)水平(ping)執(zhi)行,此前利(li)(li)息均按原(yuan)合同利(li)(li)率(lv)水平(ping)計算(suan)。

前期選擇(ze)固定利(li)率(lv)(lv)或基準利(li)率(lv)(lv)定價的存量首套房貸利(li)率(lv)(lv)也在此次調整(zheng)范圍內(nei),購房者需要(yao)先(xian)轉換為LPR定價的浮動(dong)貸款利(li)率(lv)(lv),按(an)上(shang)述調整(zheng)規則調整(zheng)。并且,有銀行提供線上(shang)轉換申請(qing)服(fu)務,市民可及時關注銀行官(guan)方渠道進(jin)行關注。

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